3 .Thực trạng tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt nam
3.5.1 .Khái quát
3.5.2. Tình hình thực hiện cơng cụ giám sát rủi ro trong hoạt động bảo
hoạt động bảo hiểm tiền gửi
Khi xem xét năng lực tài chính và uy tín của tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi chú ý trớc tiên là tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu. Tỷ lệ này ở Việt nam đạt rất thấp so với khu vực và thế giới. Theo khảo sát đầu năm 2005, tỷ lệ an toàn vốn tối
thiểu của tổ chức có thị phần huy động vốn và thị phần tín dụng lớn chỉ đạt khoảng 5%, trong khi thông lệ quốc tế là 8%.
Khoảng cách về điểm xuất phát, năng lực cạnh tranh, nguy cơ tụt hậu trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi Việt nam là rõ ràng, càng hội nhập sâu càng bộc lộ rõ sự tụt hậu và nguy cơ tiềm ẩn rủi ro.
Nh vậy, nhiệm vụ giám sát là nhiệm vụ vơ cùng quan trọng, địi hỏi Bảo hiểm tiền gửi Việt nam phải có chính sách cơng cụ cụ thể, phù hợp. Đối với công cụ giám sát các tổ chức tham gia trong chấp hành các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng. Việc sử dụng công cụ này thời gian qua để giám sát và phối hợp với các đơn vị chức năng của Ngân hàng Nhà nớc nhằm có tiếng nói chung khi đa ra biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời tới tổ chức tham gia có vi phạm, tuy đã đi vào hoạt động, thu đợc kết quả nhng còn nhiều vấn đề phải bàn để có thể phối hợp tốt.
Chủ động vận hành công cụ giám sát, phối hợp chặt chẽ hoạt động kiểm tra của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam với các đơn vị của Ngân hàng Nhà nớc nh: thanh tra Ngân hàng Nhà nớc, vụ quản lý các tổ chức tín dụng hợp tác,…nhằm nắm bắt kịp thời thơng tin về tình hình tổ chức và hoạt động của tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
phân loại, xếp loại, cho điểm để đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động của từng tổ chức nhằm thực hiện lộ trình áp dụng phí bảo hiểm điều chỉnh theo mức độ rủi ro.
Bảng 2.2. Tình hình kiểm tra qua các năm
Năm Tên loại hình tổ chức Số cuộc kiểm tra Ghi chú 2001 NHTMNN+QTDNDCS 151 2002 NHTMCP+QTDNDCS 362 2003 NHTMCP+CN.NHNN, NHLD+QTDNDCS 588 2004 NHLD+NHTMCP+QTD TW+QTDNDCS 209 2005 NHTMNN+CN NHNNg 60 Tổng 1370
Nguồn: BHTGVN(2004), Báo cáo tình hình giám sát tổ chức tham gia BHTG các năm từ 2000 đến 30/10/2005.
Qua các cuộc kiểm tra đã phát hiện, xử lý: Có trên 2155 lợt tổ chức tham gia vi phạm quy định của Nhà nớc về Bảo hiểm tiền gửi và an toàn trong hoạt động ngân hàng, trong dó xử lý vi phạm trên 150 lợt, cảnh báo tới các tổ chức tham gia tính và nộp sai phí. Gửi trên 2000 thông báo vi pham tới các tổ chức tham gia, trong đó xử phạt 22 tổ chức vi phạm nộp phí chậm đến 90 ngày.
Ngồi ra, từ kết quả xếp loại tổ chức tín dụng của thanh tra Ngân hàng Nhà nớc thông báo Bảo hiểm tiền gửi
Việt nam chia các tổ chức tham gia này theo chất lợng hoạt động hằng năm.
Bảng2.3. Chất lợng hoạt động của các tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi: ST T Chất lợng hoạt động 2001 2002 2003 2004 2005 1 Rất tốt+tốt 30% 35% 35% 35% 37% 2 Tơng đối tốt 25 25 25 30 33 3 Yếu 25 20 25 23 25 4 Nhiều rủi ro 20 20 15 12 7
Nguồn: BHTGVN(2004), Báo cáo tình hình giám sát kiểm tra tổ chức tham gia BHTG các năm từ 2000 đến 10/2005
3.5.3. Tồn tại
Cha xây dựng đợc các chỉ tiêu đồng bộ cho hoạt động giám sát.
Cha vận dụng, khai thác triệt để Công nghệ tin học trong hoạt động giám sát hệ thống Bảo hiểm tiền gửi.
Cha vận dụng mơ hình giám sát tiên tiền theo thơng lệ quốc tế cho hệ thống Bảo hiểm tiền gửi nh mơ hình CAMELS hiện Ngân hàng thơng mại Nhà nớc đang áp dụng để có thể chia sẻ thông tin dễ dàng.
Cơ chế cung cấp, trao đổi, khai thác thông tin theo chức năng nh quy định phải đợc tiếp nhận một cách dễ dàng, có độ tin cậy trong tình trạng hiện nay là gặp nhiều
khó khăn.
Cơng khai thơng tin từ phía cơ quan Nhà nớc, tổ chức tham gia cha phổ cập kịp thời, có lúc cịn bng bít, chậm trễ.
Các chuẩn mực kế toán, kiểm toán cha đợc tổ chức Bảo hiểm tiền gửi thực hiện một cách đầy đủ.
Nhận thức đợc những hạn chế này, năm 2006, tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đã có bớc tiền trong vấn đề này. Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đã xây dựng và ban hành Quy chế thông tin báo cáo áp dụng đối với tổ chức tham gia, quy trình giám sát từ xa thí điểm đối với tổ chức tham gia theo mơ hình và chuẩn mực quốc tế; hồn thành khảo sát về quản lý rủi ro đối với các Ngân hàng thơng mại làm cơ sở cho việc nghiên cứu, triển khai các chơng trình giám sát, đánh giá rủi ro của các tổ chức tham gia; triển khai thí điểm thành cơng việc kết nối sáu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi là các ngân hàng thơng mại với Bảo hiểm tiền gửi Việt nam để thuận lợi cho việc khai thác báo cáo điện tử.
Công tác kiểm tra tại chỗ đã thể hiện đợc vai trị tích cực của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam. Kết thúc kiểm tra việc thực hiện quy định về bảo hiểm tiền gửi tại hệ thống Ngân hàng Nhà nớc Việt nam. Nh vậy, trong 2 năm (2005-2006), Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đã thực hiện kiểm tra việc chấp hành các quy định về bảo hiểm tiền gửi đối với các Ngân hàng thơng mại Nhà nớc. Kết quả kiểm tra đã phát hiện những vi phạm của tổ chức tham gia nh việc tính và nộp phí bảo hiểm tiền gửi, niêm yết Chứng nhận bảo hiểm tiền
gửi cũng nh việc chấp hành các quy định về gửi báo cáo cho Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, qua đó kiến nghị các tổ chức tham gia chỉnh sửa các tồn tại vi phạm nhằm từng bớc chấn chỉnh hoạt động này theo đúng các quy định của pháp luật về kiểm tra an toàn hoạt động ngân hàng đối với các tổ chức tham gia theo các thông lệ quốc tế về hoạt động bảo hiểm tiền gửi và định hớng tổ chức giảm thiểu rủi ro.