3 .Kiến nghị
3.2. Kiến nghị đến tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt nam
Việt nam
3.2.1. Phối kết hợp với các cơ quan, ban nghành sớm cho ra đời Luật Bảo hiểm tiền gửi. Cần xem xét nghiên cứu cả các Luật điều chỉnh các lĩnh vực liên quan nh Luật các tổ chức tín dụng, Luật điều chỉnh ngân hàng…để tránh gây không đồng bộ, mâu thuẫn giữa các luật và phải phù hợp với thông lệ quốc tế vì nền kinh tế Việt nam đang trong quá trình hội nhập nền kinh tế quốc tế.
3.2.2. Với đặc thù của mình, hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam ln gắn với cơng chúng (theo nghĩa rộng). “Có đợc tình cảm của cơng chúng là có tất cả”- đó câu nói nổi tiếng của Tổng thống Mỹ Abraham Lincon. Em xin đề xuất kiến nghị với tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt nam nên chú trọng hơn nữa vào hoạt động PR (Public Relationship- Quan hệ cơng chúng) để có thể tun truyền hoạt động, làm cho những ngời gửi tiền đợc bảo hiểm (đặc biệt là những ngời gửi tiền nhỏ, lẻ, ít có thơng tin) nhận thức đúng đắn, đồng thời củng cố lòng tin của họ vào hệ thống ngân hàng, tránh nguy cơ rút tiền ồ ạt khi có sự cố ở một ngân hàng.
tích những xu hớng, dự đốn những kết quả, t vấn cho các nhà lãnh đạo của tổ chức, và thực hiện các chơng trình hành động đã đợc lập kế hoạch để phục vụ cho quyền lợi của cả tổ chức và công chúng. Nh vậy nội dung chính của PR là cung cấp kiến thức cho cơng chúng, trong đó bao hàm mục đích thay đổi nhận thức của họ (Theo Phá vỡ bí ẩn PR- Frank Jefkins).
Mơ hình hoạch định PR đơn giản bao gồm 6 vấn đề nh sau: Xác định tình hình, Đánh giá mục tiêu, Xác định nhóm cơng chúng, Lựa chọn phơng tiện truyền thơng, Hoạch định ngân sách, Đánh giá kết quả.
Hoạt động PR của Bảo hiểm tiền gửi cũng đang đợc thực hiện qua nhiều kênh khác nhau. Tuy nhiên để đáp ứng yêu cầu trong bối cảnh mới, công tác PR của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam cần có những bớc cải tiền nh sau:
Thứ nhất: Nguyên tắc xây dựng hoạt động PR của Bảo
hiểm tiền gửi Việt nam
Để công tắc PR hiệu quả hơn, Bảo hiểm tiền gửi Việt nam cần phải dựa vào việc nghiên cứu các nguyên lý của hoạt
động PR, tham khảo kinh nghiệm của một số nớc và dựa vào điều kiện kinh tế, đặc điểm dân c, đặc thù địa lý của Việt nam…để đa ra những quyết sách phù hợp.
Thứ hai: Xác định mục tiêu PR của Bảo hiểm tiền gửi
Việt nam
Mục tiêu PR của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam nên đợc xây dựng theo hớng: mục tiêu trớc mắt và mục tiêu lâu dài. Trên cơ sở mục tiêu đó, kế hoạch PR đợc thiết lập cụ thể cho từng thời kỳ để đạt đợc mục tiêu đề ra. Ví dụ: trong giai đoạn hiện nay mục tiêu PR trớc mắt của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam là nâng cao nhận thức của công chúng nhằm hớng tới việc xây dựng luật về Bảo hiểm tiền gửi phù hợp với thông lệ quốc tế và tình hình cụ thể của Việt nam.
Thứ ba: Thực trạng PR của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam
Hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam luôn gắn liền với quyền lợi của cơng chúng nói chung, ngời gửi tiền nói riêng nhng ngời dân cha biết nhiều về chính sách Bảo hiểm tiền gửi. Việc tuyên truyền để dân hiểu về Bảo hiểm tiền gửi sẽ góp phần tác động đến việc thay đổi nhận thức của ngời dân đối với hệ thống ngân hàng và là cơ sở để thay đổi hành động. Chính điều đó sẽ tác động tích cực đến hoạt động tài chính ngân hàng cũng nh tồn bộ nền kinh tế. Bên cạnh những kết quả đạt đợc hoạt động PR của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam còn thể hiện một số hạn chế nh sau:
+ Chủ yếu tuyên truyền theo sự vụ, sự việc cụ thể, cha có mục tiêu cụ thể cho việc PR trong từng giai đoạn.
+ Cách thức và nội dung PR còn hạn chế, cha gắn kết với việc phân loại, phân nhóm cơng chúng.
+ Cha xây dựng chơng trình hành động của PR để quản trị khủng hoảng.
+ Cha có kết quả đánh giá định lợng và định tính đối với các chơng trình PR;…
Thứ t: Đổi mới hoạt động PR của Bảo hiểm tiền gửi nên
tập trung vào giải quyết một số vấn đề sau:
Thực hiện tốt hơn các bớc trong mơ hình hoạch định PR đợc đề cập ở phần trên nh: nên đa ra đợc kế hoạch trớc mắt và dài hạn cho hoạt động PR; hoạt động PR nên đợc thực hiện theo chiến dịch truyền thơng (có thể đặt trọng tâm tuyên truyền vào một vài thời điểm cụ thể trong năm gắn với nhiệm vụ trọng tâm của Bảo hiểm tiền gửi trong từng thời kỳ, tránh tình trạng tràn lan); nên mở rộng hơn nữa các phơng tiền truyền thơng nh đờng dây điện thoại miễn phí, xây dựng nội dung đào tạo đối với đội ngũ cán bộ ngân hàng và học sinh, sinh viên…; nội dung, hình thức của hoạt động PR nên dựa trên cơ sở sự phân nhóm đối tợng; nên có kế hoạch ngân sách để thực hiện PR tốt nhất trong phạm vi ngân sách đợc phê duyệt; nên có sự đánh giá kết quả theo từng thời kỳ, giai đoạn…
Bảo hiểm tiền gửi Việt nam là một tổ chức mới, nên công tác PR cần đợc chú trọng hơn. Không chỉ riêng với Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, công tác nâng cao nhận thức công chúng là một trong những công tác trọng tâm của tất cả các hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Chính vì vậy, Hiệp hội Bảo
hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) đang xây dựng hớng dẫn chung cho tất cả các quốc gia về vấn đề nâng cao nhận thức công cúng đối với hệ thống bảo hiểm tiền gửi.
3.2.3. Lựa chọn mơ hình tổ chức cho Bảo hiểm tiền gửi Việt nam là mơ hình tổng cơng ty giảm thiểu rủi ro
Gần nh 100% các tổ chức bảo hiểm tiền gửi trên thế giới đều hoạt động dới hình thức tổng cơng ty, chỉ duy nhất ở Việt nam cha xác định rõ mơ hình của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam theo thơng lệ quốc tế. Quy định thiếu rõ ràng này bao trùm và thể hiện trên tất cả các văn bản hiện hành về hoạt động bảo hiểm tiền gửi- Đây là nhận xét của luật s Joseph Chertkow, chuyên gia cao cấp của công ty Aries Group tại cuộc hội thảo mới đây về “Luật bảo hiểm tiền gửi” do Bảo hiểm tiền gửi và Ngân hàng phát triển Châu á ADB phối hợp tổ chức.
Dẫu cha đợc xác định một cách rõ ràng, song trong dự thảo Luật Bảo hiểm tiền gửi phiên bản I do Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đề xuất với sự t vấn của các chuyên gia quốc tế đã thể hiện khá rõ mơ hình của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt nam so với các tiền thân của nó là Nghị định 89 và Nghị định 109. Dự thảo khẳng định địa vị pháp lý của tổ chức là tổng cơng ty thuộc Chính phủ với các nhiệm vụ và quyền hạn đợc mở rộng và tăng cờng để thực hiện nhiệm vụ của tổ chức giảm thiểu rủi ro trong hệ thống an tồn tài chính quốc gia. Tổng cơng ty là mơ hình gần nh 100% các tổ chức Bảo hiểm tiền gửi trên thế giới đều lựa chọn và đó cũng là xu h- ớng hình thành của các tổ chức tài chính hiện nay. Theo các
nhà quan sát quốc tế, nếu đợc tổ chức dới hình thức tổng cơng ty, tính minh bạch, quyền tự quyết cũng nh hiệu quả điều hành trong việc thực hiện các chức năng nhiệm vụ của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sẽ đợc nâng lên. Báo cáo của ngân hàng Thế giới (WB) về bảo hiểm tiền gửi “Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi xử lý ngân hàng bị đổ vỡ” (năm 2006) cho biết, nghiên cứu dựa trên kinh nghiệm và số liệu của 1700 ngân hàng ở 57 quốc gia cho thấy, ở những nớc mà tổ chức Bảo hiểm tiền gửi có quyền can thiệp và chấm dứt bảo hiểm tiền gửi thì các ngân hàng ổn định hơn và nguy cơ mất khả năng thanh toán thấp hơn. Tăng cờng năng lực giám sát và thẩm quyền của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi có thể tác động tích cực đến sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Tóm lại sự độc lập về mặt pháp lý và vật lý của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi là yếu tố quan trọng để có mạng lới an tồn tài chính hiệu quả.
Nói tới t cách tổng cơng ty là nói tới doanh nghiệp, tuy nhiên tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Việt nam không phải là doanh nghiệp kinh doanh thơng thờng, hoạt động khơng vì lợi nhuận mà thực hiện các mục tiêu chính sách cơng của Chính phủ. Luật quy định rõ Bảo hiểm tiền gửi Việt nam là một tổ chức giảm thiểu rủi ro, hoạt động trên nguyên tắc chi phí thấp nhất, chia sẻ thiệt hại công bằng và thực hiện các chức năng đặc thù về bảo hiểm tiền gửi. “Tổ chức giảm thiểu rủi ro” cũng chính là xu hớng tất yếu của quá trình tái cấu trúc Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đang đợc tiền hành trong thực tế. Theo TS. Bùi Khắc Sơn- Tổng giám đốc Bảo
hiểm tiền gửi Việt nam, việc lựa chọn mơ hình giảm thiểu rủi ro khơng chỉ giúp Bảo hiểm tiền gửi Việt nam có thể bảo vệ tốt nhất ngời gửi tiền, thực hiện các nghiệp vụ giám sát đảm bảo ổn định hệ thống tài chính ngân hàng mà cịn tạo điều kiện để tổ chức này chủ động tham gia vào quá trình tái thiết hệ thống tài chính ngân hàng quốc gia. Với việc lựa chọn mơ hình này, Bảo hiểm tiền gửi Việt nam mong muốn đóng góp một cách tích cực và chủ động hơn vào sự phát triển ổn định của thị trờng tài chính. Chính bản thân sự xuất hiện và hoạt động của Bảo hiểm tiền gửi Việt nam đã là hiện thân của nguyên tắc kinh tế thị trờng. Nếu nh trớc đây, các rủi ro liên quan đến sự đổ vỡ của các ngân hàng, tổ chức tín dụng thờng đợc xử lý bằng tiền ngân sách, tiền thuế của dân thì bây giờ đợc lấy từ sự đóng góp của các tổ chức này. Hơn nữa, chính sự vận hành và phát triển của hệ thống tài chính và hệ thống giám sát tài chính cũng địi hỏi Bảo hiểm tiền gửi Việt nam phải hoạt động tích cực hơn. Mơ hình giảm thiểu rủi ro cũng là mơ hình mà hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế khuyến nghị với lý do nơi nào có tổ chức Bảo hiểm tiền gửi theo mơ hình giảm thiểu rủi ro thì vai trị của bảo hiểm tiền gửi sẽ tích cực hơn. Mặt khác, trên thực tế mặc dù cha có Luật Bảo hiểm tiền gửi nhng Nghị định 89 và 109 đã bớc đầu cho phép Bảo hiểm tiền gửi Việt nam hoạt động với những chức năng cơ bản theo mơ hình quản lý rủi ro. Bản thân Bảo hiểm tiền gửi Việt nam cũng thấy mình có đủ nguồn lực và quyết tâm theo đuổi mơ hình này. Ơng Joseph Chertkow
cho rằng, hệ thống Bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro đồng nghĩa hệ thống ấy phải quản lý rủi ro một cách toàn diện, bao gồm cả các biện pháp can thiệp và giám sát trực tiếp đối với các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi và xử lý các tổ chức bị đổ vỡ. Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi cần có vai trị lớn hơn đối với hệ thống tài chính nhằm tăng cờng tính ổn định của hệ thống này.
Về vấn đề sở hữu trong tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Việt nam, hiện dự thảo Luật cha đề cập cụ thể tổng công ty sẽ thuộc 100% vốn Nhà nớc hay vốn Nhà nớc chỉ chiếm một tỷ trọng nhất định (nh Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan), hoặc các ngân hàng thơng mại đóng góp (Bảo hiểm tiền gửi Hoa Kỳ). Tuy nhiên dự thảo khẳng định việc tham gia bảo hiểm tiền gửi là bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng và các tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng đợc phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng.
Nớc ta đang chuyển mạnh sang nền kinh tế thị trờng, hội nhập sâu vào nền kinh tế thế giới kéo theo sự phat triển mạnh mẽ của thị trờng tài chính- ngân hàng, nhng cũng làm gia tăng rủi ro. Chính vì vậy, lành mạnh hóa thị trờng tài chính- ngân hàng Việt nam theo hớng bền vững, bảo vệ đợc quyền lợi hợp pháp của các nhà đầu t là mục tiêu hàng đầu của chính phủ. Để đáp ứng yêu cầu này, tiền tới mơ hình giảm thiểu rủi ro đợc coi là xu hớng tất yếu đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt nam.
3.2.4.Xây dựng hệ thống thông tin
hợp với các cơ quan ban ngành có liên quan xây dựng một hệ thống trao đổi thơng tin nhanh chóng, chính xác, an tồn và hiệu quả để nâng cao hiệu quả của công tác kiểm tra, giám sát hoạt động các ngân hàng, đồng thời đảm bảo bảo mật cho hệ thống ngân hàng. Nh vậy, Bảo hiểm tiền gửi Việt nam sẽ phối hợp với các ngân hàng xây dựng một mạng an tồn tài chính quốc gia với mục đích là: trao đổi thơng tin nhanh, chính xác, quản lý đợc hoạt động của các ngân hàng. 3.2.5. Đa dạng hóa các dịch vụ. Khơng chỉ dừng lại ở dịch vụ bảo hiểm tiền gửi mà nên mở rộng sang các dịch vụ khác nh: t vấn, đầu t…