1.2 .NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CVTD
1.2.1 .an niệm về mở rộng cho vay tiêu dùng
3.3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
3.3.6. Xây dựng, phát triển khách hàng gắn giữa mở rộng và nâng
chất lƣợng tín dụng.
3.3.6.1. Đẩy mạnh cơng tác Marketing ngân hàng.
Marketing trở thành một xu hƣớng phát triển trong kinh doanh ngân hàng hiện đại và đƣợc xem là chìa khóa của sự thành cơng trong nền kinh tế thị trƣờng. Tại nƣớc ta, cho vay tiêu dùng đƣợc xem nhƣ là mảnh đất màu mỡ mà chƣa đƣợc khai phá. Giờ đây, các NHTM đặc biệt là các NHTM cổ phần không ngừng giới thiệu, quảng bá thƣơng hiệu, hình ảnh, uy tín của mình trên các phƣơng tiện thong tin đại chúng, qua các quảng cáo, tuyên truyền, quan hệ công chúng, các hoạt động tài trợ…Và hiệu quả của công tác này là không thể phủ nhận. Ngƣời dân hiểu về ngân hàng nhiều hơn, khách hàng tiếp cận với các sản phẩm phù hợp với họ nhanh và tiện lợi hơn…Tuy nhiên, qua thực tế nghiên cứu tại chi nhánh thì hoạt động Marketing chƣa đƣợc đẩy mạnh. Do đó, thời gian sắp tới chi nhánh cần chú trọng đến việc nghiên cứu thị trƣờng,
tiến hành phân loại khách hàng, điều tra nhu cầu của ngƣời tiêu dùng, đặc biệt là tình hình cạnh tranh trên địa bàn. Để làm đƣợc nhƣ vậy, yêu cầu phải đặt ra là phải đƣa đƣợc những hoạch định chiến lƣợc Marketing ngân hàng của chi nhánh. Các biện pháp cụ thể đó là:
Thành lập bộ phận chuyên trách trong lĩnh vực Marketing để thực hiện những mục tiêu Marketing ngân hàng cần đạt đƣợc. Trong đó, chi nhánh cần phải thiết lập bộ phận Marketing tại chi nhánh với các bộ phận chuyên trách có chun mơn về Marketing; phải có sự phối hợp giữa các bộ phận nghiêp vụ khách hàng để tổ chức các cuộc tiếp xuc, hội thảo quảng bá sản phẩm của chi nhánh. Việc sử dụng nhân viên có kiến thức kỹ năng về thị trƣờng đồng thời tập trung vào đúng chuyên mô chắc chắn sẽ đem lại hiệu quả cao hơn so với u cầu cán bộ tín dụng vừa làm cơng tác thẩm định vừa nghiên cứu thị trƣờng.
Việc hồn thiện chính sách giao tiếp với khách hàng sẽ giúp một phần đáng kể vào việc chi nhánh đƣa những sản phẩm tốt nhất thõa mãn nhu cầu khách hàng. Thái độ phục vụ tận tình, chu đáo cùng với tác phong nhanh nhẹn, chính xác của nhân viên sẽ tạo nên ấn tƣợng tơt đẹp đối với khách hàng. Tìm hiểu thị trƣờng, nghiên cứu nhu cầu thị trƣờng và tìm cho chi nhánh một thị trƣờng CVTD mục tiêu.
Tăng cƣờng hoạt động khuếch trƣơng giao tiếp, tiến hành giao lƣu với các đơn vị hành chinh sự nghiệp nhằm giới thiệu hoạt động CVTD. Tăng cƣờng tham gia các hoạt động chung của ngành ngân hàng.
Ngồi ra ngân hàng cần có các chính sách kênh phân phối áp dụng đối với dịch vụ CVTD tốt nhất hệ thống kênh phân phối truyền thống, với việc mở rộng các chi nhánh và phịng giao dịch có thực hiện CVTD và kết hợp với các kênh phân phối hiện đại khác.
Từng bƣớc xây dựng tiếp cúc với khách hàng qua giao dịch điện tử. Cụ thể khách hàng có thể gửi hồ sơ qua Fax , qua internet để cán bộ tín dụng kiểm tra trƣớc, đỡ mất thời gian đi lại của khách hàng. Những khách hàng sử dụng giao dịch này phần lớn là những khách hàng có dân trí cao, là loại hình khách hàng cần đƣợc ƣu tiên.
3.3.6.2. Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động ngân hàng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng.
Cũng nhƣ các ngành kinh tế khác, hoat động kinh doanh ngân hàng có sự tham gia đáng kể của cơng nghệ hiện đại. Đây là một trong những yếu tố rất quan trọng và đƣợc ngân hàng sử dụng nhƣ một vũ khí trong cạnh tranh. Một ngân hàng có nền tảng cơ sở vật chất tốt, có cơng nghệ hiện đại, và thƣờng xuyên đƣợ đổi mới sẽ có ƣu thế rõ rệt hơn so với các đối thủ ngân hàng đó sẽ khẳng định đƣợc vị thế của mình trên thi trƣờng. Bất kì khách hàng nào đến giao dịch với ngân hàng đều bị gây ấn tƣợng bởi cách bố trí phịng giao dịch khang trang, cùng với các thiết bị hiện đại tạo sự thoải mái, tự tin.
Trong nghiệp vụ tín dụng thì cho vay tiêu dùng là hình thức vay nhỏ trong khi số lƣợng khách hàng lớn. Do đó, nếu chỉ áp dụng các biện pháp thủ cơng thì sẽ tốn rất nhiều thời gian, chi phí trong khi lại không phục vụ đƣợc khách hàng một cách hiệu quả nhất. Vì vậy, chi nhánh phải tập trung vào việc tăng cƣờng cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới công nghệ, đữ vào sử dụng hệ thống quản lý các hồ sơ tín dụng, các phần mềm quản lý thong tin khách hàng, theo dõi quá trình thu nợ và nợ quá hạn, áp dụng hệ thống đồng bộ trong ngân hàng, đảm bảo cập nhật cung cấp xử lý thong tin một cách chính xác và đầy đủ. Đầu tƣ vào trang thiết bị giúp ngân hàng phục vụ nhu cầu khách hàng nhanh chóng, thuận tiện và đạt hiệu quả cao.
Xu thế tồn cầu hóa khiến các cơng cụ và phƣơng tiện thanh toán hiện đại ngày nay càng phát triển và trở nên thong dụng, thay thế dần các phƣơng thức thanh toán bằng tiền mặt truyền thống. Ngày nay, thị trƣờng thẻ đã đƣợc hầu hết các NHTM tham gia và mức độ cạnh tranh ngày càng cao. Muốn thắng lợi trong cạnh tranh, các ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng thị phần của mình bằng cách đa dạng hóa các loại hình thẻ, nâng cao tính năng sử dụng thẻ. Vì vậy, với nền tảng cơng nghiệp hiện đại thì ngân hàng có thể phát hành thẻ tín dụng ở nhiều mức khác nhau, phù hợp với thu nhập và điều kiên của từng đối tƣợng khách hàng.
3.3.6.3. Nâng cao năng lực, trình độ chun mơn, nghiệp vụ, phong cách phục vụ cũng như tư cách đạo đức cho cán bộ công nhân viên chi nhánh NHNo&PTNT - Hà Thành.
Cán bộ tín dụng là những ngƣờíi trực tiếp tiếp xúc với khách hàng chính vì vậy họ khơng chỉ là ngƣời gây ấn tƣợng đầu tiên đối với khách hàng về hình ảnh của ngân hàng mà cịn là ngƣời hƣớng dẫn khách hàng sử dụng các sản phẩm của ngân hàng cũng nhƣ tìm kiếm lơi kéo khách hàng sử dụng sản phẩm đó. Vì thế, ngân hàng phải đào tạo CBNV khơng chỉ có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao mà cịn phải am hiểu về Marketing, nghệ thuật giao tiếp, nghệ thuật bán hàng để xử lý các tình huống xảy ra một cách linh hoạt và hiệu quả nhất. Các CBNV cần có phong cách phục vụ, phong cách giao tiếp chuyên nghiệp tận tình, lịch sự niềm nở với khách hàng. Chi nhánh phải chú trọng đến khâu tuyển dụng, sắp xếp nhân sự, sử dụng hợp lý các lực lƣợng lao động và đặc biệt là chi nhánh cần có những chính sách khen thƣởng kịp thời thỏa đáng nhằm kích thích tinh thần nhiệt huyết hăng say làm việc của CBNV. Bên cạnh đó chi nhánh cần phải có cơ chế gắn liền trách nhiệm của CBNV đối với việc tìm kiếm quản lý khách hàng vay để khoản vay có chất lƣợng tốt hơn. Tăng cƣờng các buổi giao lƣu văn nghệ, thể thao, thi chuyên
môn nghiệp vụ tạo điều kiện cho cán bộ công nhân viên trao đổi kinh nghiệm, học hỏi lẫn nhau tạo thành một khối đại đoàn kết cùng phấn đấu vì mục tiêu chung của ngân hàng.