phẩm Nếu sản phẩm đó không tiêu thụ được, doanh nghiệp bị phá sản thì ngân hàng cũng sẽ không thu hồi được nợ.
- Cho vay hàng hóa ngân hàng là cho vay, ngân hàng khác thu nợ, thậm trí có thể xảy ra ngay trong một chi nhánh. Như vậy, vốn vay của ngân hàng được rải từ khâu sản xuất tới khâu lưu thông, chỉ cần một khâu có sự cố là sẽ ảnh hưởng ngay tới khả năng Thu hồi nợ của ngân hàng. Ngoài ra, tài sản thế chấp của bên đi vay thường là bất động sản, động sản, thậm chí cả tài sản được hình thành bằng nguồn vốn vay của ngân hàng. Trong trường hợp khoản vay có vấn đề cần Thu hồi nợ trước hạn, việc thanh lý tài sản cầm cố, thế chấp gặp rất nhiều khó khăn, gây ảnh hưởng tới nguồn vốn của ngân hàng.
Trên cơ sở cơ chế cho vay là việc giúp doanh nghiệp có được cái nhìn toàn cảnh về bức tranh kinh daonh của mình, đồng thời ngân hàng cũng có cơ sở đưa ra
những phán quyết tín dụng mới xác thực hơn.
4.2.6 Nâng cao bộ máy quản lý và nhân sự của Ngân hàng
4.2.6.1. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Để phục vụ cho việc thẩm định các phơng án/ dự án, LDB chi nhánh Luông Nam Tha nên được trang bị thêm nhiều phần mềm hiện đại để tính toán các chỉ tiêu kinh tế một cách nhanh chóng và chính xác.
Công nghệ ngân hàng hiện đại giúp cho công tác thu thập xử lý dữ kiện và l- ưu trữ thông tin chính xác, cập nhật. Việc cán bộ tín dụng tra cứu thông tin cũng đơn giản, nhanh chóng hơn.
4.2.6.2. Nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ
Để nâng cao hiệu quả công tác kiểm soát nhằm nâng cao chất lượng các khoản cho vay, Chung tôi để nghị:
- Cần phát huy chức năng hoạt động của hội đồng tín dụng hoặc tổ thẩm định tại các chi nhánh để nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước khi cho vay
- Cần tăng cường những cán bộ trình độ nghiệp vụ vững vàng, có kinh nghiệm thực tế cho bộ phận kiểm soát. Thường xuyên tập huấn, đào tạo nghiệp vụ cho bộ phận này
- Cần quy định trách nhiệm đối với cán bộ kiểm soát, có chế độ kuyến khích thưởng phạt để nâng cao tinh trách nhiệm trong hoạt động kiểm soát.
- Không ngừng hoàn thiện và đổi mới phương pháp kiểm tra, áp dụng lĩnh hoạt các biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào từng thời điểm, từng đối tươngj và mục đích của kiểm tra
- Chi nhánh LDB Luông Năm Tha cần phải nâng cao chất lượng của công tác kiểm soát nội bộ. Công tác kiểm soát nội bộ giúp cho ngân hàng phát hiện ra các dấu hiệu phát sinh trong từng nghiệp vụ riêng lẻ. Đồng thời, dự báo những rủi ro xảy ra trong tương lai, giúp ban lãnh đạo quản lý tốt các rủi ro trong ngân hàng 4.2.6.3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng
độ cán bộ và quy trình tuyển chọn nhân viên chưa hiệu quả. Vì vậy, để nâng cao chất lượng CBTD, chi nhánh LDB Luông Năm Tha cần phải chú trọng tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ CBTD và tăng cường nguồn nhân lực cho CBT, đảm bảo cán bộ ngân hàng có nghiệp vụ chuyên môn giỏi, đáp ứng được yêu cầu hiện đại hóa công nghệ ngân hàng như sau:
- Có chính sách hợp lý và xây dựng môi trường văn hóa làm việc phù hợp để ổn định và khai thác được các ưu thế tối đa nguôn nhân lực
- Xây dựng chiến lược phát triển cán bộ tín dụng có tính dài hạn thông qua hình thức đào tạo tại nước ngoài. Tham gia các chương trình đào tạo do các tổ chức quốc tế tổ chức tại Lao.
- Cán bộ tín dụng phải có trình độ cao sẽ đánh giá được đẩy đủ những thông tin cần thiết lien quan đến hoạt động cấp tín dụng, sẽ đưa ra được những ý kiến chính xác
- Có khả năng ngoại ngữ, tin học: đây là điều kiện để phục vụ cho việc nghiên cứu tài liệu, giao dịch và sử dụng máy tính trong tính toán, thẩm định dự án.
- Tạo điều kiện cho họ làm việc thực tế bằng cách giao những công việc đơn giản đến phức tạp. Trong quá trình làm việc này phải luôn có sự hướng dẫn của cán bộ cũ và đồng thời cũng theo dõi khả năng làm việc của nhân viên mới.
- NH nên xây dựng một “trung tâm thư viện” để cán bộ tín dụng có điều kiện nghiên cứu, trong đó lưu trữ cơ sở dữ liệu của ngành, các đề tài nghiên cứu khoa học, báo, tạp chí, trang bị các phương tiện tra cứu hiện đại, thúc đẩy hoạt động nghiên cứu khoa học nhằm ứng dụng vào thực tiễn
4.2.7 Một số giải pháp khác
Để hạn chế rủi ro tín dụng. Chi nhánh LDB Luông Năm Tha phải xây dựng cho mình chiến lược quản lý rui ro và triển khai một cách có hệ thống trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng sâu đây:
- Chi nhánh cần thường xuyên thực hiện bổ sung và hoản chính quy trìnhgiám sát và thẩm định tín dụng trong cả 3 khâu trước và sau khi cho vay. Quy trình