- Tỷ lệ xử lý rủi ro thực tế so với quỹ trích lập dự phòng rủi roTỷ lệ dự phòng tổn
LUÔNG NĂMTHA GIAI ĐOẠN NĂM 2006 –
3.1 Khát quát về Ngân hàng phát triển Lào chi nhánh Luông Năm Tha
3.1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng đầu phát triển Lào chi nhánhLuông Năm Tha Luông Năm Tha
NHTW Lào đã chuyển chi nhánh của mình thành các NHTM như: Lane Xang Bank (LXB), Aloun May Bank, (ALB) Setthathilat Bank (STB), Nakhonluang Bank (NKLB) , Lao May Bank và Phak (LMB), Phak Tay Bank, (Trừ Ngân hàng ngoại thương Lào ). Vào những năm 1998-99 NHTW Lào đã xét duyệt cho các 6 NHTM đó tái cơ cấu lại thành 2 Ngân hàng là Lane Xang Bank và Lao May Bank .
LXB được thành lập ngày 8 tháng 12 năm 1998 bằng cách tái cơ cấu lại 3 NHTM ( Lane Xang Bank , Aloun May Bank và Setthathilat Bank ) với các chi nhánh Ngân hàng hoạt động phần lớn ở Miền Bắc một số ở thủ đô Viêng Chăn .
LMB cũng được thành lập ngày 8 tháng 12 năm 1998 bằng cách tái cơ cấu lại 3 NHTM còn lại ( Nakhonluang Bank , Lao May Bank và Phak Tay Bank ) với các chi nhánh Ngân hàng hoạt động phần lớn ở Miền Trung và Miền Nam có trụ sở chính ở thủ đô Viêng Chăn .
Cả 2 Ngân hàng nói trên đều hoạt động kinh doanh không hiệu quả bởi có nhiều điểm yếu như: trình độ quản lý, kinh nghiệm kinh doanh, trình độ nhân viên thấp, chấp hành chính sách tín dụng không nghiêm túc, tổ chức bộ máy không hợp lý và các chính sách nghiệp vụ không đẩy đủ…làm cho chi phí hoạt động kinh doanh cao, Ngân hàng bị thua lỗ, tỷ lệ vốn bị âm... Do vậy, chính phủ ra quyết định
thành lập Ngân hàng mới bằng cách tái cơ cấu 2 Ngân hàng nói trên thành 1 Ngân hàng duy nhất có tên là “ Ngân hàng phát triển Lào “ “ Lao Development bank (LDB) được giấy phép hoạt động của Bộ tài chính, ngày 09tháng 04 năm 2003, để hoạt động kinh doanh Ngân hàng trong và ngoài nước .
Ngân hàng phát triển Lào chi nhánh Luông Năm Tha trước đây cũng là một chi nhánh của NHTW Lào, đến tháng 4/2003 được trở thành chi nhánh của ngân hàng phát triển Lào (LDB), có trụ sở tại: thị xã Luôngnămtha, tỉnh Luông Năm Tha Hiện nay, cùng với sự phát triển của hệ thống của các NHTM, ngân hàng phát triển Lào chi nhánh Luông Năm Tha đang tìm hướng đi thích hợp cho riêng mình, và hướng đi đó phải đảm bảo hai yếu tố: an toàn vốn, lợi nhuận hợp lý đi đối với việc góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế.
3.1.2 Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng đầu tư phát triểnLào chi nhánh Luông Năm Tha Lào chi nhánh Luông Năm Tha
Theo quy chế tổ chức của ngân hàng phát triển Lào chi nhánh Luông Năm
Tha được giấy phép hoạt động của bộ tài chính ngày 09 tháng 04 năm 2003 có hoạt động trên cơ sở như: phương hướng, nhiệm vụ được giao theo chủ trương của Ngân hàng phát triển Lào dựa trên phương châm: “ Trung thực, vững chắc, trong sạch và phục vụ nhân dân”. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban thuộc chi nhánh Luông Năm Tha.
LDB chi nhánh Luông Năm Tha có 6 phòng ban trực thuộc. Có 33 cán bộ, trong đó nam chiếm 70%. Về trình độ chuyên môn: Thạch sĩ, đại học, cao đẳng, trung học, chính trị, sơ cấp.
Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bàn tỉnh Luông Năm Tha, tính đến nay chi nhánh Luông Năm Tha đã có 4 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hiện đại nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đã tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và uy tín trên thị trường tài chính địa bản.
- Chi nhánh Luông Năm Tha hiện huy nhận tiền gửi bằng: tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu , các giầy tờ có giá bằng kíp Lào và ngoại tệ
- Nhận tiền gửi bằng kíp Lào và ngoại tệ đối với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn
• Dịch vụ tín dụng
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn tất cả các thành phần kinh tế
- Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trọ, nhậm làm dịch vụ ủy thác- đầu tư các dự án
- Cho vay cẩm cố đối với các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ trên các lĩnh vực
- Cho vay tiêu dùng bằng kíp Lào phục vụ nhu cầu đời sống đối với các bộ, công nhân viên và các đối tượng khác.
• Dịch vụ chuyển giao
- Dịch vụ chuyển giao trong nước - Dịch vụ chuyển giao đối ngoại - Dịch vụ chuyển giao nhanh (10số)
• Dịch vụ khác
- Mua bán ngoại tệ, thanh toán phi thương mại - Chuyển tiền biên giới
- Thu đổi ngoại tệ
- Chi trả kiều hồi và Western Union - Chi trả cho người lao động xuất khẩu
- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế
- Dịch vụ rút tiền nhiều nơi (ATM), thu tiền tận nơi theo yêu cầu của khách hàng
3.1.3 Cơ cấu tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng phát triểnLào Luông Năm Tha Lào Luông Năm Tha
LDB chi nhánh Luông Năm Tha là đơn vị trực thuộc quốc doanh Lào nên cũng hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng, có tư cách pháp nhân, thời hạn hoạt động là 9 năm, có quyền tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh.
Sở đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức và điều hành của LDB chi nhánh Luông Năm Tha (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nguồn: Phòng tổ chức hành chính của LDB chi nhánh Luông Năm Tha
+ Gíam đốc
- Điều hành Chung
- Trực tiếp phụ trách công tác tổ chức cán bộ, công tác kế hoạch và công tác thi đua khen thưởng.
- Phụ trách công tác kinh doanh, trực tiếp điều hành công tác huy động vốn đối với các doanh nghiệp có quan hệ tiền gửi tại LDB chi nhánh Luông Năm Tha, trực tiếp ký cho vay các món vay của hộ tư nhân cá thể và các món vay vượt mức phân công đối với phó giám đốc, tham gia thẩm định các món vay không trực tiếp ký cho vay.
+ Phó giám đốc
- Trực tiếp ký giải quyết cho vay đối với khách hàng là doanh nghiệp có số dư tiền vay từ 500 triệu Kíp trở xuống, tham gia thẩm định các món vay không trực tiếp ký cho vay.
- Trực tiếp phụ trách công tác kế toán, điện toán, công tác tiền tệ kho quỹ và điều hành các quỹ tiết kiệm.
- Trực tiếp điều hành công tác cân đối vốn, quản lý rủi ro tín dụng và công tác thống kê báo cáo.
- Phó giám đốc có trách nhiệm giải quyết công việc khi giám đốc đi vắng.
+ Phòng tổ chức hành chính
Phòng tổ chức hành chính là nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo chủ trường chính sách của nhà nước và theo quy định của NH. Thực hiện công tác quản lý và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh và an toàn cho toàn chi nhánh.
+ Phòng quản trị tín dụng
Phòng quản trị tín dụng là phòng nghiệp vụ mưu cho giám đốc chi nhánh trong việc quản trị, chỉ đạo hoạt động tín dụng bảo lãnh. Quản trị giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ các ngắn hạn dài hạn cho từng khách hàng, mở rộng thị trường, nghiên cứu để xuất cải tiến thủ tục tín dụng tạo thuận lợi cho khách hàng nhằm mục tiêu kinh doanh an toàn, hiệu quả của chi nhánh theo chỉ đạo của NH.
+ Phòng khách hàng
Phòng khách hàng là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân, để khai thác vốn , thực hiện các nghiệp vụ lien quan đến tín dụng , quản trị các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NH trực tiếp quảng cao tiếp thi giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng.
+ Phòng kiểm toán nội bộ
Phòng kiểm toán nội bộ là phòng hỗ trọ cho giám đốc, nghiệp vụ thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống. Bảo trì, bảo dưỡng thiệt bị công nghệ thông tin để đảm bảo thống suốt hoạt động của hệ thống mạng máy tính của chi nhánh.
+ Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ quản lý quỹ an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của ngân hàng nhà nước. Tạm ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các phòng giao dịch trong và ngoài quầy tại trụ sở chi nhánh, thu tiền mặt cho các doanh nghiệp có nguồn thu, chi tiền mặt lớn.
+ Các phòng giao dịch
Mỗi một phòng giao dịch giống như một ngân hàng thu nhỏ, có các bộ phận huy động vốn, có bộ phận tín dụng làm công tác cho vay, có bộ phận kế toán đảm nhận các công việc kế toán cho vay, nợ, kế toán tiết kiệm thực hiện theo chế độ kế toán báo sổ. Tuỳ theo tình hình kinh tế từng thời kỳ giám đốc có giao mức phán quyết cho vay đối với các trưởng phòng cho phù hợp. Chi nhánh tiến hành phân công cho các phòng phụ trách cho vay đối với từng địa bàn nhất định.
3.2 Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng phát triển Lào chinhánh Luông Năm Tha. nhánh Luông Năm Tha.
3.2.1 Thực trạng về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng phát triển Làochi nhánh Luông Năm Tha giai đoạn năm 2006 – 2010 chi nhánh Luông Năm Tha giai đoạn năm 2006 – 2010
3.2.1.1 Về tình hình huy động vốn