III Theo cơ cấu
3.1.1Định hướng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA
3.1.1Định hướng quản lý rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
thương Việt Nam
Nguyên tắc chung về chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng nhằm đảm bảo việc cấp tín dụng cho khách hàng tuân thủ các mục đích như sau:
+ Tuân thủ chặt chẽ các quy định của pháp luật Nhà nước. + Đảm bảo tính thống nhất của hệ thống.
+ Đảm bảo tăng trưởng ổn định và giảm thiểu rủi ro trong quá trình hoạt động. - Tuân thủ pháp luật: Tất cả cán bộ, nhân viên có trách nhiệm tuân thủ các quy định của pháp luật trong hoạt động tín dụng và các quy định liên quan. Việc cấp tín dụng cho khách hàng dựa trên cơ sở lợi ích chính đáng và hợp pháp của Ngân hàng TMCP Công thương, không được lợi dụng tài sản và uy tín của Ngân hàng TMCP Công thương vì mục đích cá nhân trong hoạt động tín dụng.
- Phù hợp với chiến lược hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương trong từng thời kỳ: Mở rộng và phát triển tín dụng phải dựa trên cơ sở chiến lược, định hướng kinh doanh tại từng thời kỳ và có sự kết hợp với các bộ phận khác trong hệ thống.
- Chính sách tín dụng vừa đảm bảo an toàn tín dụng, song vừa đảm bảo tính linh hoạt trong hoạt động thực tế, dành cho các phòng giao dịch của chi nhánh khả năng nắm bắt tốt nhất các cơ hội phát triển đầu tư tín dụng theo mục tiêu, định hướng kinh doanh trong từng giai đoạn.
- Xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở mục tiêu của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đồng thời phải phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội đặc thù
của từng địa bàn của từng chi nhánh, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng trưởng trên cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng và bảo đảm an toàn. Chính sách này cần được công bố rộng rãi cho cán bộ nhân viên, là cơ sở để cán bộ nhân viên hoạt động trong lĩnh vực tín dụng thực hiện có định hướng và chủ động trong hoạt động tác nghiệp. Định hướng của Ngân hàng TMCP công thương là “Tăng trưởng tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lượng và hướng tới chuẩn mực quốc tế” Dự trên cơ sở định hướng này, Ngân hàng TMCP Công thương cần xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và hiệu quả, thỏa mãn các yêu cầu sau:
+ Phản ánh được chính sách tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương trong từng thời kỳ, đảm bảo sự quản lý thống nhất trên quan điểm tổng thể.
+ Phù hợp với tính chất đặc thù địa bàn đầu tư của Chi nhánh, phát huy được những thế mạnh của địa phương và có giải pháp hạn chế trong đầu tư tín dụng đối với những lĩnh vực, ngành nghề không có lợi thế trong cạnh tranh trong kinh doanh. + Chính sách tín dụng là định hướng cơ bản trong xác định những mục tiêu cần thực hiện trong hoạt động cấp tín dụng. Xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và có hiệu quả giúp cho hoạt động tín dụng có sự định hướng rõ ràng, phòng ngừa được những rủi ro trên cơ sở phân tích và nghiên cứu thị trường một cách đầy đủ và kỹ càng.
Về chính sách khách hàng: Hướng tới quan điểm bình đẳng và hướng tới khách hàng: Chính sách khách hàng sẽ bao gồm chính sách tiếp thị, chính sách về cấp tín dụng, chính sách lãi suất cho vay, chính sách bảo đảm tiền vay, chính sách về dịch vụ, phí dịch vụ. Trên cơ sở phương pháp lượng hóa đã được áp dụng trong xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, sử dụng kết quả xếp hạng làm căn cứ chính để áp dụng chính sách khách hàng bởi kết quả này đã tổng hợp các đánh giá ( chỉ tiêu tài chính, phi tài chính) và phân định mức độ rủi ro khách hàng.
Trong cấp tín dụng, Ngân hàng TMCP Công thương thực hành thống nhất chính sách khách hàng, không phân biệt thành phần kinh tế, hình thức sở hữu (ngoại trừ trường hợp cấp tín dụng theo chỉ định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước) phù hợp với hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường. Các ưu đãi trong tín dụng chỉ căn cứ vào năng
lực tài chính, uy tín, mức độ rủi ro và thiện chí trả nợ của bản thân khách hàng.
- Đề cao trách nhiệm cá nhân: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đề cao trách nhiệm cá nhân nhằm nâng cao tính minh bạch và chất lượng trong hoạt động tín dụng. Các cá nhân được giao quyền quyết định phải tự chịu trách nhiệm trước hết đối với quyết định của mình.
- Chính sách quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm mục đích:
+ Thống nhất cơ chế quản lý rủi ro tín dụng trong toàn hệ thống; + Tạo môi trường quản lý rủi ro tín dụng minh bạch và hiệu quả;
+ Đảm bảo hoạt động kinh doanh phát triển bền vững, chủ động đối phó với rủi ro tín dụng;
+ Xác định và phân chia trách nhiệm quản lý rủi ro tín dụng đối với từng cấp bậc trong ngân hàng.
+ Tổng Giám đốc ban hành các văn bản có tính chất hướng dẫn, triển khai các quy định của Hội đồng quản trị liên quan đến quản lý rủi ro tín dụng như quy trình tín dụng, cẩm nang tín dụng, chính sách phân bổ tín dụng trong từng thời kỳ, các quy định liên quan về việc đo lường và nhận biết rủi ro, thẩm quyền xét duyệt.