III Theo cơ cấu
Biểu đồ số 8: Doanh số cho vay HTLS của các NH trên địa bàn
Nguồn: Báo cáo ngành Ngân hàng Đồng Nai năm 2009
Nghiệp vụ tín dụng vẫn là một trong những nghiệp vụ mũi nhọn và truyền thống. Có thể khẳng định rằng tín dụng là một trong những lợi thế cạnh tranh mạnh và là hoạt động sinh lợi chủ yếu của Vietinbank KCN Biên Hòa. Thu nhập của Vietinbank KCN Biên Hòa chủ yếu là từ nghiệp vụ tín dụng, bình quân chiếm khoảng trên 70% tổng thu nhập. Quy mô tín dụng tăng trưởng khá ổn định qua các năm, đến 30/9/2010 dư nợ chiếm 71% tổng tài sản có (2007, 2008, 2009 là 64%, 46% và 51%). Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ 79% trong tổng dư nợ (2007, 2008, 2009 lần lượt chiếm tỷ lệ 73%; 77% và 78%), dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ lệ 21% trong tổng dư nợ (2007,2008, 2009 lần lượt chiếm tỷ lệ 27%; 23% và 22%). Đến 30/09/2010 doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 93% tổng doanh số cho vay (2007, 2008, 2009 lần lượt là 94%, 95% và 94%); Doanh số cho vay trung dài chiếm 7% tổng doanh số cho vay ( trong khi đó tỷ lệ này 2007, 2008, 2009 lần lượt là 6%, 5% và 6%). Doanh số thu nợ chủ yếu từ cho vay ngắn hạn (chiếm 96%). Trong cơ cấu dư nợ chi nhánh chủ yếu cho vay ngắn hạn nhằm đảm bảo an toàn cũng như đạt được kế hoạch NHCTVN giao và hạn chế tăng trưởng tỷ lệ cho vay trung dài hạn nhằm kiểm soát và hạn chế rủi ro nhất là hạn chế tăng trưởng đối với các lĩnh vực kinh doanh đầu tư chứng khoán và bất động sản. Trong năm 2008, với chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN trong 3 quí đầu năm, trước nhu cầu tín dụng rất lớn, Vietinbank KCN Biên Hòa đã sàng lọc khách hàng, lựa chọn đối tượng cho vay hiệu quả, các ngành sản xuất thiết yếu để giải ngân. Từ cuối quí 3 năm 2008 đến nay chính sách tiền tệ nới lỏng linh hoạt, lãi suất giảm mạnh tạo điều kiện cho DN vay vốn kinh doanh, Vietinbank KCN Biên Hòa đẩy mạnh cho vay các DN mọi thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh an toàn hiệu quả, giữ vững thị phần.
2.2.1.3 Hiệu quả của hoạt động tín dụng
Hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thông thường dựa trên các yếu tố như thu nhập thuần từ tín dụng, tỷ lệ tăng trưởng dư nợ qua các năm, tỷ lệ nợ quá hạn… trong đó, tỷ lệ nợ quá hạn là tỷ số nợ quá trên tổng dư nợ là một chỉ số rất quan trọng khi đánh giá chất lượng tín dụng của một đơn vị. Thống kê tình hình Dư nợ và nợ quá hạn của Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh KCN Biên Hòa qua các năm như sau: