III Theo cơ cấu
Chi nhánh KCN Biên Hòa
2.2.2.1 Các loại hình rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Côngthương Chi nhánh KCN Biên Hòa thương Chi nhánh KCN Biên Hòa
Loại hình rủi ro tín dụng chủ yếu của chi nhánh là các loại rủi ro giao dịch xuất phát từ phía người đi vay như rủi ro về đạo đức, rủi ro do khả năng tài chính yếu kém, rủi ro do biến động môi trường kinh doanh, rủi ro bất khả kháng, rủi ro sai hẹn là các khoản cho vay mà khi đến hạn khách hàng vẫn chưa thu hồi được vốn để trả cho ngân hàng. Thông thường trường hợp này khách hàng sẽ xin ngân hàng gia hạn thêm thời hạn trả nợ. Nếu lý do của khách hàng không được ngân hàng chấp thuận, họ sẽ phải chịu lãi suất phạt. Khoản tiền thu hồi chậm này có thể làm đảo lộn kế hoạch kinh doanh của ngân hàng và tiềm ẩn nguy cơ mất vốn. Ngoài ra còn các loại rủi ro xuất phát từ ngân hàng như rủi ro do trình độ cán bộ còn hạn chế trong khi phải quản lý các khách hàng có dư nợ lớn, rủi ro do lỗi tác nghiệp của cán bộ, rủi ro do công nghệ chưa đáp ứng yêu cầu quản lý;
Rủi ro danh mục do chi nhánh tập trung cho vay vào một số khách hàng, một ngành kinh tế , trong cùng một vùng địa lý.
Rủi ro lãi suất như tại thời điểm ngân hàng huy động vốn thì lãi suất cao nhưng đến thời điểm cho vay thì lãi suất hạ.
2.2.2.2 Những thiệt hại từ rủi ro tín dụng
Hoạt động tín dụng trong những năm qua đã đạt nhiều hiệu quả, song những rủi ro tín dụng xảy ra cũng gây ra những tổn thất lớn. Tổng số các khoản nợ và lãi tồn đọng phải xử lý xóa, miễn giảm từ các nguồn dự phòng rủi ro, vốn ngân sách cấp lên đến gần 20 tỷ đồng làm giảm sút thu nhập của ngân hàng khoảng 10%.
- Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ cho vay vẫn còn thấp nhưng tiềm ẩn rủi ro trong cho vay, hiện nay xu hướng nợ quá hạn đang dần chuyển sang khối các công ty TNHH và khu vực tư nhận cá thể.
- Công tác kiểm tra, kiểm soát vốn vay còn nhiều hạn chế, đặc biệt là các doanh nghiệp có quy mô đầu tư lớn. Với các doanh nghiệp lớn việc cán bộ tín dụng xuống kiểm tra, kiểm soát vốn vay dễ hiểu lầm gây khó dễ cho doanh nghiệp.