PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH BẮC NINH 2.1 Khái quát về chi nhánh NHNo và PTNT tỉnh Bắc Ninh
2.2.2 Cơ sở pháp lý áp dụng cho thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh
PTNT tỉnh Bắc Ninh
Để thực hiện TTQT, NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh ngoài việc phải tuân thủ các điều ước, luật và thông lệ quốc tế như trên còn chịu sự quản lý chặt chẽ văn bản, chế độ của NHNN Việt Nam, NHNo Việt Nam. Những văn bản đang còn hiệu lực pháp lý mà chi nhánh áp dụng là:
Pháp lệnh ngoại hối
Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 của Chính phủ về quản lý ngoại hối.
Thông tư 03/2008/TT-NHNN ngày 11/4/2008 của Thống đốc NHNN về hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của các TCTD.
Quyết định số 17/1998/QĐ-NHNN7 ngày 10/01/1998 về quy chế hoạt động giao dịch ngoại hối.
Quyết định số 1437/2001/QĐ-NHNN ngày 19/01/2001 quy định về mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam.
Thông tư số 08/2003/TT-NHNN của Thống đốc NHNN hướng dẫn thi hành về nghĩa vụ bán và quyền mua ngoại tệ của người cư trú là tổ chức.
Quyết định số 388/HĐQT-QHQT ngày 05/9/2005 “v/v quy định quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam”
Quyết định số 1998/QĐ-NHNo-QHQT ngày 15/12/2005 của TGĐ NHNo & PTNT VN về quy trình nghiệp vụ TTQT trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.
Quyết định số 858/QĐ-NHNo-QHQT ngày 29/6/2007 về việc sửa đổi bổ sung quy định về quy trình nghiệp vụ TTQT trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.
Quyết định số 2008/NHNo-QHQT ngày 16/12/2006 của TGĐ NHNo & PTNT Việt Nam về quy trình nghiệp vụ mua bán ngoại tệ trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.
Văn bản số 1642/NHNo-QHQT ngày 17/5/2006 của TGĐ NHNo & PTNT Việt Nam về việc sửa đổi văn bản số 906/NHNo-QHQT ngày 24/3/2006 về hướng dẫn thực hiện văn bản 497/NHNN-QLNH3 của NHNN.
Quyết định số 65/QĐ-NHNo-QHQT ngày 02/02/2004 của TGĐ NHNo & PTNT Việt Nam quy định tạm thời về quy trình nghiệp vụ dịch vụ chi trả Western Union trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.
Văn bản số 4645/NHNo-QHQT ngày 28/12/2006 của TGĐ NHNo & PTNT Việt Nam v/v huỷ bỏ chính sách cố định loại tiền nhận qua dịch vụ Western Union.
Văn bản số 2155/NHNo-QHQT ngày 19/11/2008 của TGĐ về việc quy định hoạt động uỷ quyền đại lý đổi ngoại tệ trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.
Quyết định số 4496/NHNo-KKTH ngày 17/11/2004 của TGĐ NHNo & PTNT Việt Nam về biện pháp ưu đãi nhằm mở rộng kinh doanh ngoại tệ.
Văn bản 398/QĐ-HĐQT-TD ngày 02/5/2007 của Chủ tịch hội đồng quản trị ban hành quy định bảo lãnh NH trong hệ thống NHNo & PTNT VN
Văn bản số 3223/NHNo-KHTH ngày 06/8/2008 của TGĐ NHNo & PTNT VN v/v chính sách ưu đãi đối với KH xuất khẩu.
2.2.3 Thực trạng phát triển thanh toán quốc tế tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh PTNT tỉnh Bắc Ninh
Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh bắt đầu thực hiện TTQT cuối năm 1998. Trải qua hơn 10 năm trưởng thành và phát triển, TTQT đã gặt hái được những thành công nhất định. Những thành tựu ấy được thể hiện ở việc ngày càng mở rộng hơn các phương thức TTQT, ở doanh số và thu nhập thu
được từ hoạt động này. Hay nói cách khác, để biết được hoạt động TTQT của chi nhánh có phát triển hay không cần phải căn cứ vào các tiêu chí sau:
- Sự hài lòng của KH về hoạt động TTQT ngày càng tăng lên - Uy tín, thương hiệu của NH được nâng cao
- Sự gia tăng trong quy mô hoạt động TTQT
- Và cuối cùng là chất lượng của hoạt động TTQT như thế nào.
Tóm lại, sử dụng các chỉ tiêu phản ánh TTQT trong chương I để phân tích thực trạng phát triển TTQT tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh trong giai đoạn 2006 – 2008.
2.2.3.1 Sự hài lòng của KH về hoạt động TTQT
Đây là một chỉ tiêu định tính nên không thể đo lường bằng con số cụ thể được mà chỉ có thể đánh giá mức độ hài lòng của KH dựa trên các mặt:
- Chính sách KH: Để thực hiện chính sách KH tốt chi nhánh thường xuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt được tập quán, thái độ và nhất là động cơ của KH khi lựa chọn NH. Nhiều nghiên cứu chứng tỏ rằng sự lựa chọn NH để giao dịch của KH thường được dựa trên cơ sở nghiên cứu và so sánh các tiện ích mà NH đem lại như địa điểm giao dịch thuận lợi, chất lượng phục vụ, thái độ cán bộ giao dịch, sự thuận lợi và dễ dàng khi vay vốn, uy tín và sự an toàn của NH ...
Chính sách KH hợp lý mà chi nhánh đưa ra không phân biệt KH về thành phần kinh tế nhưng có áp dụng một số ưu đãi đối với KH nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng khắt khe của KH. Đối tượng KH được ưu đãi TTQT tại NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh là:
KH có quan hệ truyền thống tốt, các bạn hàng lâu dài từ trước tới nay.
Các DN lớn sản xuất và kinh doanh có hiệu quả, đúng pháp luật, quan
hệ tín dụng sòng phẳng.
Hình thức ưu đãi đối với KH: Ưu đãi về vốn và lãi suất khi vay vốn. KH nằm trong đối tượng được ưu đãi bao giờ cũng được vay vốn với lãi suất thấp hơn. Đặc biệt, chi nhánh còn hỗ trợ KH trong việc cho vay ngoại tệ thanh toán L/C, chuyển tiền... để trả tiền hàng nhập khẩu. Tại chi nhánh hiện nay có 3 KH lớn có quan hệ TTQT thường xuyên, liên tục là Công ty CP Dabaco Việt Nam, Công ty TNHH Hồng Ngọc và Công ty TNHH Hanaka đã nhận được sự ưu đãi vay USD thấp hơn so với KH khác.
Ưu đãi về tỷ lệ ký quỹ trong việc mở L/C: Tiền ký quỹ của KH tại chi nhánh chỉ được trả lãi không kỳ hạn nên nếu tỷ lệ ký quỹ nhiều sẽ là một sự lãng phí nguồn vốn. Do đó, kết hợp với cán bộ tín dụng sau khi đã xác định được rõ tình hình tài chính của KH là tốt thì Phòng Kinh doanh ngoại hối đề xuất mức ký quỹ 5% cho những KH truyền thống. Những KH còn lại khi tham gia TTQT phải ký quỹ 10% trở lên.
Ưu đãi về phí dịch vụ tư vấn TTQT: Cán bộ phòng Kinh doanh ngoại hối cảu chi nhánh luôn là những bạn tin cậy của KH trong lĩnh vực TTQT và kinh doanh xuất nhập khẩu. Tuy nhiên, để thu hút KH về phía NH nhiều hơn nên chi nhánh chưa từng thu bất cứ khoản phí tư vấn nào.
Với một số chính sách chăm sóc KH như trên, trong thời gian qua chi nhánh luôn nhận được từ KH sự hài lòng, tin tưởng.
- Cán bộ tác nghiệp TTQT: Phòng Kinh doanh ngoại hối NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh với biên chế 7 cán bộ được đào tạo chuyên ngành ngoại thương, kinh tế đối ngoại có thể nói chi nhánh đã bố trí, phân công đúng người, đúng việc. Sự phân công công việc trong phòng: trưởng phòng phụ trách công việc chung và giải quyết các phát sinh về kinh doanh ngoại hối do chi nhánh loại III vượt thẩm quyền, phó phòng kiểm soát tác nghiệp hàng ngày của các thanh toán viên, các thanh toán viên giao dịch trực tiếp với KH về chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ và TTQT. Phát huy sức trẻ, nhiệt tình,
năng nổ trong công việc của mỗi cán bộ, cũng với thái độ và phong các giao tiếp văn minh, lịch sự chi nhánh luôn làm hài lòng KH đến giao dịch.
- Thời gian thanh toán: Tiết kiệm thời gian sẽ tiết kiệm được chi phí và do đó mang lại lợi nhuận cho KH. Luôn nắm được tâm lý KH như vậy nên chi nhánh thực hiện đúng quy trình thanh toán với thời gian nhanh chóng nhất.
2.2.3.2 Uy tín, thương hiệu của NH được nâng cao
Đối với L/C: Khi nhận được bộ chứng từ đòi tiền của NH nước ngoài, cán bộ TTQT có thời gian là 5 ngày để kiểm tra và thông báo trả lời KH. Tuy nhiên, chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh chỉ thực hiện việc này trong vòng một ngày, tiết kiệm cho KH bốn ngày. Nếu chứng từ hoàn hảo, chi nhánh sẽ thanh toán đi NH nước ngoài đúng thời hạn. Thanh toán đúng thời hạn bảo đảo uy tín của KH với bên bán và của chi nhánh với NHTB L/C.
Đối với thanh toán nhờ thu: Khi nhận được chỉ thị nhờ thu, chi nhánh kiểm tra và lập điện MT799 hoặc MT999 thông báo cho NH phát lệnh ngay trong ngày về việc đã nhận được bộ chứng từ cùng chỉ thị nhờ thu và đang đợi sự định đoạt của bên mua. Khi nào bên mua có tiền chi nhánh sẽ giải phóng bộ chứng từ và thanh toán đi nước ngoài bằng MT202 qua mạng SWIFT. Do vậy, thời gian thanh toán của nhờ thu hoàn toàn phụ thuộc vào KH.
Đối với chuyển tiền đi: Khi KH có yêu cầu chuyển tiền đi, chi nhánh sẽ làm đầy đủ thủ tục, trình lãnh đạo phòng, Giám đốc chi nhánh ký và chuyển ngay đi bằng MT103 trên hệ thống mạng SWIFT. Với phương thức này, thời gian hoàn thành diễn ra ngay trong ngày.
2.2.3.3 Sự gia tăng trong quy mô hoạt động TTQT
Khả năng tư vấn cho KH:
Doanh số: Đánh giá bất cứ hoạt động kinh doanh nào đều phải xem xét đến chỉ tiêu doanh số bởi thông qua đó thấy được quy mô cũng như chất lượng của hoạt động đó. Bảng 2.4 dưới đây thống kê đầy đủ doanh số của các phương thức TTQT tại chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh.
Bảng 2.4: Doanh số thanh toán quốc tế
Đơn vị: 1000 USD
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền 06/05 ± % Số tiền 07/06 ± % Số tiền 08/07 ± % Tổng doanh số TTQT 34.516 50.892 47,4 49.865 -2 Tỷ trọng (%) 100 100 100
Thanh toán chuyển tiền 6.623 -10 5.749 -13,2 4.987 -13,26
Tỷ trọng (%) 19 11 10
Thanh toán nhờ thu 792 67 1.352 70,7 2.992 121
Tỷ trọng (%) 02 3 6
Thanh toán L/C 27.100 34,6 43.492 60,4 41.887 -3,69
Tỷ trọng (%) 79 86 84
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh ngoại hối của chi nhánh NHNo tỉnh Bắc Ninh các năm 2006, 2007, 2008.
Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh phát triển theo chiều hướng khá thuận lợi.
Năm 2006 doanh số hoạt động 34.516 nghìn USD Năm 2007 doanh số hoạt động 50.892 nghìn USD Năm 2008 doanh số hoạt động 49.865 nghìn USD
Trong đó có hình thức thanh toán nhờ thu doanh số tăng lên rất nhanh, điều đó chứng tỏ vị thể của chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh ngày càng được nâng lên và ngày càng có uy tín hơn. Dưới đây tìm hiểu cụ thể biến động doanh số của từng phương thức TTQT
