2.1.1. Khái quát về lịch sử hình thành và phát triển của VIB Chi nhánh
Vĩnh Phúc
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc có trụ sở đặt tại Số nhà 69, đường Mê Linh, phường Liên Bảo, thành phố Vĩnh Yên, tỉnh Vĩnh Phúc. Chi nhánh Vĩnh Phúc là Chi nhánh ngân hàng TMCP cấp 1 trực thuộc Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam và được Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Vĩnh Phúc cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh mã số 0100233488-010 đăng ký lần đầu ngày 26/07/2006 và bắt đầu đi vào hoạt động ngày 15/08/2006.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam được thành lập theo số 95/GP-NHNN ngày 28/09/2019 (thay thế Giấy phép hoạt động số 0060/NH-GP cấp ngày 25/01/1996) của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và bắt đầu đi vào hoạt động ngày 14/02/1996. Trụ sở đặt tại Tầng 1, tầng 6, tầng 7, tòa nhà CornerStone, 16 Phan Chu Trinh, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. VIB được thành lập ngày 18/09/1996 với trụ sở đầu tiên đặt tại số 5, Lê Thánh Tông, Hà Nội. Với ý tưởng thương hiệu kết nối nhân văn, với cam kết luôn nỗ lực, tận tâm phục vụ khách hàng, khẩu hiệu của VIB là “The heart of banking”. Với phương châm “Luôn gia tăng giá trị cho bạn”, VIB không ngừng gia tăng giá trị của khách hàng, của đối tác, của cán bộ nhân viên, của các cổ đông và của cộng đồng.
VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc tập trung vào các hoạt động chủ yếu như: - Thực hiện huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và các loại cho vay khác đối với các cá nhân, tổ chức theo quy định của NHNN và Ngân hàng VIB.
- Cung ứng các sản phẩm, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và ngân quỹ. - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các cá nhân, tổ chức.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc
Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức của VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc
Nguồn: Ngân hàng VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc
Qua sơ đồ trên có thể thấy được mơ hình tổ chức của VIB Vĩnh Phúc bao gồm: - Ban Giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 1 phó giám đốc là phịng bao qt tồn bộ phòng ban, kết hợp với các phòng ban trong việc giải quyết các nghiệp vụ phát sinh, phê duyệt những báo cáo, phương hướng hoạt động cho Chi nhánh, giám sát tình hình hoạt động của các phịng trực thuộc, đơn đốc việc thực hiện đúng quy chế đề ra.
- Phịng tín dụng: Thực hiện đa dạng hóa các nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn, kiểm tra, giám sát và đề ra kế hoạch kinh doanh cho từng thời kỳ.
- Phòng Quản lý Khách hàng ưu tiên: Quản lý trực tiếp các danh mục khách hàng ưu tiên được giao, tư vấn và cung cấp cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ưu tiên, quản lý mối quan hệ và xây dựng, phát triển quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng.
- Phòng Dịch vụ khách hàng: Làm đầu mối cung cấp các sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng, triển khai các tác nghiệp từ khâu tiếp xúc, hướng dẫn, giao dịch, tư vấn và chăm sóc khách hàng đến ngân hàng giao dịch.
- Phịng Kế tốn – Kho quỹ: Đây là phịng đóng vai trị hết sức quan trọng trong việc xử lý, hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, quản lý tài sản. Đồng thời chịu trách nhiệm thu, chi tiền mặt, đổi tiền cho khách hàng đến giao dịch, tổng hợp thu chi tiền tệ báo cáo ban lãnh đạo.
Ban Giám đốc Phịng Tín dụng Phịng Quản lý Khách hàng ưu tiên Phịng Dịch vụ khách hàng Phịng Kế tốn - Kho quỹ Phịng Tổ chức hành chính
- Phịng Tổ chức hành chính: Quản lý nhân sự, quản lý thanh toán tiền lương, giải quyết các chế độ, quyền lợi hoặc xử lý kỉ luật theo của Ban giám đốc.
2.1.3. Tình hình hoạt động và kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Chi
nhánh Vĩnh Phúc
2.1.3.1. Hoạt động tín dụng của VIB Vĩnh Phúc
Hoạt động tín dụng là một hoạt động quan trọng nhất để tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. Trong những năm qua, VIB Vĩnh Phúc đã xây dựng mức tăng trưởng tín dụng phù hợp với quy mô và tập trung nâng cao chất lượng tín dụng. Với nguồn vốn huy động khá lớn và ổn định, Chi nhánh đã thỏa mãn được những nhu cầu vay vốn hợp lý cho các đối tác chiến lược và các khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Điều đó được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động và sử dụng vốn của VIB Vĩnh Phúc
Đơn vị tính: triệu đồng,%
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Tổng vốn huy động – Tốc độ tăng 1.855.100 1.956.570 2.205.284 6,43% 5,47% 12,71% Dư nợ tín dụng – Tốc độ tăng 1.662.590 1.803.447 2.115.638 9,20% 8,47% 17,31% Hiệu suất sử dụng vốn 89,62% 92,17% 95,93% Tỷ lệ nợ xấu 1,09% 1,26% 1,69%
Nguồn: Ngân hàng VIB Chi nhánh Vĩnh Phúc
Nhìn vào bảng trên ta thấy:
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của VIB Vĩnh Phúc qua các năm ngày càng cao. Tổng nguồn vốn huy động năm 2021 là 2.205.284 triệu đồng cao hơn so với năm 2020 là 1.956.570 triệu đồng và năm 2019 là 1.855.100 triệu đồng. Điều này cho thấy sức vươn lên mạnh mẽ của VIB Vĩnh Phúc trong việc chiếm lĩnh thị phần.
Quy mô tăng trưởng vốn huy động của VIB Vĩnh Phúc ngày càng được mở rộng qua các năm. Giai đoạn năm 2019-2020 là một giai đoạn hết sức khó khăn khi mà Đại dịch Covid-19 bùng nổ, các ngành kinh tế đều chịu ảnh hưởng sâu sắc và ngành Ngân hàng cũng khơng ngoại lệ. Để khắc phục những khó khăn trên, theo chỉ thị Chính phủ và của Hội sở VIB, đã có sự điều chỉnh giảm lãi suất và các chương trình ưu đãi nhằm hỗ trợ các cá nhân và tổ chức. Tuy nhiên, ảnh hưởng của Đại dịch khiến cho tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn huy động năm 2020 chỉ tăng 5,47%. Đến giai đoạn 2020–2021, khi mà nền kinh tế có dấu hiệu hồi phục và tăng trưởng, VIB Vĩnh Phúc là một trong những Chi nhánh có tổng nguồn vốn huy động của năm 2021 so với năm 2020 tăng mạnh là 12,71%. Nhờ sự tăng cường công tác marketing, bám sát và vận dụng linh hoạt tốt chính sách lãi suất tiền gửi, nguồn vốn huy động của VIB Vĩnh Phúc vẫn giữ được ổn định và tăng trưởng ở mức khá, góp phần giúp VIB đa dạng hóa hoạt động kinh doanh.
Tổng huy động vốn trong giai đoạn 2019 – 2021 tăng mạnh từ 6,43% năm 2019 lên 12,71% năm 2021, tuy năm 2020 tổng huy động vốn có sự giảm nhẹ do ảnh hưởng của Đại dịch Covid-19 nhưng đã nhanh chóng phục hồi và phát triển năm 2021. Hiệu suất sử dụng vốn trong giai đoạn trên rất cao, đều đạt trên 80%. Điều đó chứng tỏ hoạt động tín dụng là hoạt động chính yếu trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Năm 2019, hiệu suất sử dụng vốn là 89,62%; đến năm 2020 là 92,17% và năm 2021 là 95,93%. Hiệu suất sử dụng vốn càng cao chứng tỏ lợi nhuận thu được lớn hơn chi phí và tỷ suất lợi nhuận lớn hơn chi phí huy động trên thị trường và VIB Vĩnh Phúc đã vận dụng rất tốt trong việc tìm kiếm đầu ra (cho vay, đầu tư).
Mức dư nợ tín dụng của VIB Vĩnh Phúc trong 3 năm qua cũng có sự thay đổi theo tổng vốn huy động. Giai đoạn năm 2019 – 2020 tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đã có xu hướng giảm năm 2019 từ 9,20% (1.662.590 triệu đồng) xuống 8,47% (1.803.447 triệu đồng) năm 2020. Nhưng đến giai đoạn 2020 – 2021 do áp dụng chính sách tín dụng ổn định và hiệu quả cùng với nền kinh tế có dấu hiệu tăng trưởng nên dư nợ tín dụng VIB Vĩnh Phúc đã tăng mạnh với 2.115.638 triệu đồng
tương ứng với 17,31% năm 2021 (một phần nguyên nhân cũng là do tổng nguồn vốn huy động tăng nên dư nợ tín dụng cũng tăng theo). Trong giai đoạn này, tuy tốc độ tăng trưởng có giảm nhưng nhìn chung tốc độ tăng trưởng của VIB Vĩnh Phúc vẫn ở mức cao, quy mơ tín dụng lớn. Điều đó cho thấy Chi nhánh đã góp phần cung ứng vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả tới các thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc.
Bên cạnh đó, tuy đã được kiểm sốt rất chặt chẽ nhưng tỷ lệ nợ xấu của VIB Vĩnh Phúc vẫn tăng liên tục với năm 2019 là 1,09%; năm 2020 là 1,26% và đến năm 2021 con số này là 1,69%. Do tình hình dịch bệnh vẫn tiếp diễn làm cho vịng quay vốn chậm, dòng tiền đứt gãy, các cá nhân và tổ chức bị sụt giảm doanh thu, mất khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn, gia tăng rủi ro về thu hồi nợ… đã tác động mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và làm cho tỷ lệ nợ xấu tăng liên tục ở VIB Vĩnh Phúc.
2.1.3.2. Hoạt động kết quả kinh doanh
Giai đoạn từ 2019 – 2021 là một giai đoạn khó khăn của nền kinh tế và đã chịu ảnh hưởng rất nhiều của dịch Covid-19 nhưng VIB Vĩnh Phúc vẫn nỗ lực vươn lên, hoàn thành tốt các chỉ tiêu được giao làm cho LNTT của Chi nhánh tăng trong giai đoạn này. Điều này được thể hiện ở bảng dưới đây:
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Vĩnh Phúc
Đơn vị tính: triệu đồng,%
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Số tiền Số tiền 2020/2019 Số tiền 2021/2020 Số tiền % Số tiền % Tổng thu nhập 194.219 232.969 38.750 19,95 275.919 42.950 18,44 Tổng chi phí 119.752 159.745 39.993 33,40 196.825 37.080 23,21 LNTT 74.467 73.224 (1.243) (1,67) 79.094 5.870 8,02
Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB Vĩnh Phúc có những bước tiến vượt bậc. Điều này thể hiện rõ nét qua sự gia tăng liên tục của tổng thu nhập và chi phí qua các năm (tổng thu nhập tăng do VIB đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ, đa dạng hóa nguồn thu; tổng chi phí tăng chủ yếu là chi phí huy động vốn). Năm 2019, LNTT của Chi nhánh là 74.467 triệu đồng với tổng thu nhập và chi phí lần lượt là 194.219 triệu đồng và 119.219 triệu đồng.
Năm 2020, LNTT của VIB Vĩnh Phúc là 73.224 triệu đồng; giảm 1,67% (1.243 triệu đồng) so với năm 2019. Cũng trong năm này, tỷ trọng chi phí là 33,40% tương ứng với 39.993 triệu đồng cao hơn tỷ trọng thu nhập là 19,95% tương ứng với 38.750 triệu đồng so với năm 2019. Đây là năm không chỉ VIB Vĩnh Phúc mà nhiều ngân hàng khác cũng gặp tình trạng LNTT giảm so với năm trước, các ngành nghề kinh tế khác bị ảnh hưởng do Covid-19 cũng trực tiếp tác động lên hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các chính sách giảm lãi suất và các chương trình ưu đãi đã được áp dụng để làm giảm tình trạng nợ xấu và nợ quá hạn tăng cao, đây cũng là nguyên nhân làm cho tổng chi phí tăng mạnh.
Đến năm 2021, LNTT đã có sự tăng trưởng trở lại và đạt 79.094 triệu đồng, tăng 5.870 triệu đồng tương ứng với 8,02% so với năm 2020. Tổng thu nhập và chi phí của Chi nhánh lần lượt là 275.919 triệu đồng, tăng 42.950 triệu đồng (18,44%) và 196.825 triệu đồng, tăng 37.080 triệu đồng (23,21%) so với năm 2020. Đây là năm mà nhu cầu vay vốn để phục hồi kinh tế tăng đã làm cho tín dung tăng mạnh và nhiều ngân hàng trong đó có VIB được NHNN cấp thêm hạn mức tăng trưởng tín dụng, điều này đã tác động tích cực đến lợi nhuận của Chi nhánh.