CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN
2.4. Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại Ngân hàng TMCP
2.4.3. Nguyên nhân của những hạn chế trong công tác thẩm định dự án
dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Trần Khát Chân.
➢ Nguyên nhân xuất phát từ phía Ngân hàng
Ngân hàng Ngân hàng TMCP An Bình đi vào hoạt động được hơn 29 năm, cũng là một ngân hàng trẻ so với các ngân hàng quốc doanh khác. Hệ thống văn bản, quy định chung cho toàn Ngân hàng vẫn từng ngày được hoàn thiện và đổi mới. Việc nắm bắt một cách rõ ràng và đồng bộ các nội dung đó cũng gây ra những sự khó khăn nhất định cho cán bộ thẩm định từ đó mà việc áp dụng đồng bộ các nội dung mới vào các dự án đa dạng khác nhau lại càng khó khăn và phức tạp hơn nữa. Ngoài ra, việc sử dụng đồng thời một quy định về thẩm định chung cho mọi quy mô dự án cũng là nguyên nhân gây ra sự không thống nhất giữa các cán bộ thẩm định và quy trình thẩm định.
Kết quả thẩm định doanh nghiệp và dự án, giám sát hoạt động của doanh nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào trình độ và năng lực của cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định. Do do đặc thù cán bộ ngân hàng đào tạo chủ yếu là khối ngành kinh tế nên chưa có nhiều kinh nghiệm chun mơn trong các lĩnh vực kỹ thuật nên công tác thẩm định cịn gặp nhiều khó khăn, sơ sài đặc biệt là các dự án nặng về chun mơn, kỹ thuật. Bên cạnh đó, sự chênh lệch trình độ giữa các cán bộ thẩm định cũng là nguyên nhân gây ra sự khó khăn trong q trình thẩm định của ngân hàng. Do một số cán bộ thẩm định cịn non trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm, chưa liên kết được những nội dung cần thẩm định vào dự án nên làm cho kết quả thẩm định còn chưa đồng đều, thống nhất với nhau.
Một trong những nguyên nhân xuất phát từ phía Ngân hàng nữa đó là hiệu quả sử dụng hệ thống thông tin trong Ngân hàng chưa cao. Các trang thiết bị ở Ngân hàng tuy đã được chú trọng đầu tư song vẫn chưa thực sự đáp
Luận văn tốt nghiệp 72 Học viện Tài chính
ứng đủ nhu cầu, tình trạng các lỗi kỹ thuật vẫn thường xảy ra. Hệ thống kỹ thuật được nhập từ nước ngoài vẫn chưa khai thác được triệt để do hạn chế về kỹ năng sử dụng máy tính và kỹ năng khai thác thông tin của cán bộ thẩm định, nhiều cán bộ thẩm định còn chưa sử dụng thành thạo, hiệu quả các phần mềm hiện đại vào công tác thẩm định.
➢ Nguyên nhân xuất phát từ phía khách hàng
Thơng tin thẩm định về khách hàng hầu hết do khách hàng cung cấp, tuy nhiên nhiều khi thông tin khách hàng cung cấp thông tin thiếu tính chân thực, gây nhiều khó khăn cho q trình thẩm định. Rất nhiều doanh nghiệp khơng muốn cơng khai tình hình tài chính của mình. Phần lớn các báo cáo tài chính của doanh nghiệp có quy mơ vừa và nhỏ thường chưa được kiểm toán nên số liệu không đáng tin cậy. Trong trường hợp các doanh nghiệp đã qua kiểm tốn cũng khơng đáng tin cậy 100%, do các đơn vị kiểm toán sử dụng thủ thuật để đảm bảo an toàn cho kết quả kiểm tốn của mình.
➢ Các nguyên nhân khác
Hệ thống văn bản, quy chế về nghiệp vụ tín dụng và thẩm định do Ngân hàng Nhà nước ban hành cịn chưa nhất qn, thiếu chặt chẽ và gây khó khăn cho cán bộ thẩm định trong việc sử dụng các vãn bản này làm căn cứ thẩm định. Khung pháp lý liên quan đến những tài sản bảo đảm là bất động sản còn nhiều vướng mắc, thủ tục chuyển nhượng rườm rà gây khó khăn cho cả Ngân hàng và khách hàng vay vốn.
Cơ sở hạ tầng thông tin về tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nhìn chung chưa tốt. NHNN đã có trung tâm tín dụng (CIC), nhưng trung tâm này hoạt động vẫn chưa hiệu quả, chưa đáp ứng được nhu cầu thông tin về tín dụng khách hàng mà cán bộ thẩm định cần. Chất lượng thông tin ở đây chưa có mức độ tin cậy cao, các chỉ tiêu cịn chung chung mang tính chất tham khảo. Trung tâm mới chỉ chỉ cung cấp được số dư nợ hiện tại và khách hàng đang có nợ quá hạn, nợ xấu ở ngân hàng nào; chưa cung cấp được lịch sử giao
Luận văn tốt nghiệp 73 Học viện Tài chính
dịch của khách hàng tại các tổ chức tín dụng khác, độ tin cậy của ban điều hành doanh nghiệp.
Luận văn tốt nghiệp 74 Học viện Tài chính
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Bằng các số liệu cụ thể kết hợp với thực tế, chương 2 luận văn đã tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Trần Khát Chân, từ đó thấy được các thành tựu đạt được đồng thời thấy rõ được các mặt còn hạn chế trong thời gian qua. Những phân tích, đánh giá thực trạng và cùng các lý giải trong chương 2 là cơ sở đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Trần Khát Chân.
Luận văn tốt nghiệp 75 Học viện Tài chính
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH –
PGD TRẦN KHÁT CHÂN.