2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH
2.4.2 Những vấn đề còn tồn tại
Tuy kết quả đạt được những năm gần đây tương đối khả quan, trong quá trình hoạt động, Agribank chi nhánh Thổ Tang vẫn còn tồn tại một số hạn chế sau :
- Nợ xấu vẫn cịn tồn tại, thậm chí tồn tại nợ nhóm 5 , do đó chi nhánh vẫn cần phải chú ý hơn trong khâu thẩm định tín dụng và tăng cường giám sát sau khi cho vay để đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích, đem lại lợi nhuận cao nhất đồng thời hạn chế rủi ro xảy ra.
- Dư nợ khơng có tài sản đảm bảo vẫn còn tồn tại. Mặc dù đây là phương án của chi nhánh nhằm hỗ trợ cán bộ tín dụng vay vốn, tuy nhiên điều này sẽ gây khó khăn cho chi nhánh khi người đi vay mất khả năng thanh tốn, chi nhánh sẽ khơng có nguồn thu nợ thứ hai để bù đắp rủi ro
- Khâu thẩm định tín dụng của chi nhánh vẫn chưa được tốt. Vẫn có những phương án kinh doanh, dự án thiếu tính khả thi mà vẫn được cho vay, chưa đánh giá chính xác mức độ rủi ro của khách hàng trước khi cho vay.
- Cơ cấu tín dụng chưa thực sự hợp lý: Dư nợ tín dụng tập trung vào ngắn hạn và tín dụng VND. Hoạt động tín dụng trung dài hạn và tín dụng ngoại tệ có tỷ lệ thấp.
- Vấn đề kiểm tra kiểm soát chưa thực sự hiệu quả. Tại chi nhánh nói riêng và tình trạng chung của các ngân hàng thương mại trong quản lý nợ là chưa chú trọng đúng mức đến cơng tác kiểm tra, kiểm sốt khách hàng sử dụng vốn vay. Tình trạng này dẫn đến cán bộ tín dụng thường khơng phát hiện kịp thời các khoản nợ có vần đề, từ đó phát sinh rủi ro.
- Chi nhánh chưa tạo ra các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Danh mục cho vay của chi nhánh còn chưa phòng phú. Việc quản trị danh mục cho vay cịn chưa đa dạng hóa nhằm phân tán rủi ro, đồng
thời cũng cần chỉ ra tỷ suất sinh lời chấp nhận được thì tỷ trọng đầu tư tối ưu vào mỗi ngành, vùng để rủi ro là thấp nhất
- Hệ thống thơng tin của chi nhánh cịn chưa cập nhật, thiếu sự trao đổi thông tin với các ngân hàng, trao đổi với chi nhánh thuộc cùng hệ thống. Chi nhánh vẫn chưa có phịng thơng tin nên chưa thể cung cấp đầy đủ, chính xác và cập nhật thơng tin thường xuyên về tình hình của khách hàng.