NHÁNH NĂM 2014
3.1.1 Phương hướng chung
Phướng hướng phát triển của Agribank chi nhánh Thổ Tang trong năm 2014 là phải bám sát vào mục tiêu phát triển của hệ thống Agribank, có sự vận dụng sáng tạo vào tình hình và khả năng phát triển của Ngân hàng.
- Giữ vững và nâng cao vị thế, thị phần, sức cạnh tranh của Ngân hàng. - Tăng trưởng ổn định, an toàn và phù hợp với nhu cầu vốn huy động. - Tăng huy động vốn, tăng số lượng khách hàng có uy tín, mở rộng hoạt động dịch vụ.
- Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng để nâng cao chất lượng phục vụ, giảm chi phí, đảm bảo tính an tồn và bảo mật thơng tin ngân hàng, để tăng sức canh tranh và nâng cao công tác điều hành.
- Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chun mơn của cán bộ.
Tình hình hoạt động kinh doanh trong thời gian tới được đánh giá là rất khó khăn đối với hoạt động Ngân hàng. Trong bối cảnh đó Agribank chi nhánh Thổ Tang đề ra một số chỉ tiêu thực hiện năm 2014 và biện pháp thực hiện như sau:
Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, lãi suất hợp lý
Tiếp tục phát huy những mặt mạnh của chi nhánh trong công tác huy động vốn. Thực hiện tốt những chính sách khách hàng, duy trì ổn định và khai thác tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ khách hàng đang giao dịch tại chi nhánh. Bám sát những đơn vị và cá nhân có nguồn tiền gửi lớn ổn định để khai thác
tối đa. Nâng cao tinh thần thái độ phục vụ, đẩy mạnh kênh huy động tiền gửi dân cư. Tăng cường tìm kiếm, khai thác những khách hàng mới có nguồn vốn lớn ổn định, đặc biệt là những đơn vị có nguồn tiền gửi giá rẻ, nhằm giảm bớt áp lực lãi suất đầu vào như hiện nay tại chi nhánh. Tiếp cận khai thác nguồn vốn từ các tổ chức mới và các tổ chức tài chính quốc tế.
Tăng trưởng tín dụng an tồn và hiệu quả
- Quan tâm chú trọng đến cơng tác tăng trưởng tín dụng trên cơ sở an toàn, hiệu quả. Chủ động tiếp cận, tìm kiếm dự án, phương án vay vốn khả thi để mở rộng cho vay ngay từ đầu năm.
- Đẩy mạnh tìm kiếm khai thác khách hàng có nhu cầu về vốn lưu động để phát triển mạnh cho vay ngắn hạn, cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay cá nhân, hộ gia đình có phương án kinh doanh hiệu quả.
- Tăng cường khai thác mua ngoại tệ giải quyết nhu cầu của khách hàng, nhất là khách hàng chiến lược của chi nhánh.
Nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ có vấn đề
- Thường xuyên theo dõi các khoản vay, thực hiện thu nợ gốc, lãi đúng hạn, không để phát sinh nợ gia hạn, nợ xấu.
- Tổ chức phân loại khách hàng thường xuyên theo quy định để có thái độ tín dụng đúng đắn với từng loại khách hàng vay, vừa đảm bảo chế độ, vừa đảm bảo cạnh tranh trong chiến lược khách hàng, thực hiện nghiêm túc cơng tác chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với các loại hình doanh nghiệp gắn với phân tích loại nợ hàng quý chính xác kịp thời, phản ánh đúng chất lượng tín dụng từng thời kỳ.
- Tiếp tục bám sát thu hồi nợ xấu, nợ 238. Tiếp tục rà soát lại nợ đến hạn, q hạn để tổ chức phân tích, tìm giải pháp thu hồi tích cực, tạo nguồn vốn quay vịng kết hợp với chuyển đổi mạnh mẽ cơ cấu dư nợ cho vay, hạn chế rủi ro ngay từ đầu năm.
- Cân đối năng suất lao động đến từng cán bộ tín dụng, ngăn ngừa rủi ro từ trong lịng các bộ phận tín dụng.
- Chủ động mọi điều kiện để tranh thủ giải ngân, quay vịng vốn khi có nguồn vốn và khi Trung ương cho phép hạch toán, giải ngân được càng sớm càng tốt, chú ý những hạn mức tín dụng đã ký kết nhưng phải giãn thời điểm giải ngân sang năm nay.
- Phải căn cứ vào nhu cầu của thị trường mà các đơn vị cần xác định khối lượng tín dụng tiêu dùng ở mức hợp lý, vừa đáp ứng nhu cầu cải thiện đời sống của khách hàng vừa điều chỉnh cơ cấu lãi suất đầu ra. Tuy nhiên cũng hết sức lưu ý tính hiệu quả của các dự án cải thiện đời sống, nguồn trả nợ và tài sản đảm bảo cho các khoản vay thuộc đối tượng này. (Lưu ý: phải vận dụng lãi suất thoả thuận đúng đắn, linh hoạt, tránh rủi ro lãi suất cho vay trong lĩnh vực này)
- Điều chỉnh kỳ hạn thu phù hợp nguồn vốn, phù hợp nguồn thu dùng để trả nợ của từng dự án, phương án là nên thu tối đa 3 tháng một lần. Đối với cho vay trung hạn phải thực hiện phân kỳ trả nợ gốc phù hợp với dự án vay vốn, nhưng kỳ trả không được quá 6 tháng/ lần, tạo thế cân bằng giữa hai đầu: thu và chi.
Mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ
- Cải tiến phương pháp làm việc, nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có nhằm tạo ra ưu thế cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác. Thường xuyên theo dõi, thực hiện các chính sách phí phù hợp, cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo được hiệu quả. Tận thu đầy đủ các khoản phí phát sinh.
- Đẩy mạnh phát triển dịch vụ về thẻ, tài trợ thương mại, nhằm nâng cao hơn nữa tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ trên tổng thu nhập của hoạt động Ngân hàng.
Công tác phát triển mạng lưới
Khẩn trương triển khai việc chuyển đổi mơ hình hệ thống mạng lưới theo quy định của Agribank. Sắp xếp lại, nâng cấp, thành lập một số phòng giao dịch loại 1, loại 2. Hồn thiện mơ hình tổ chức một số phịng ban tại chi nhánh cho phù hợp với định hướng phát triển mới.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Chú trọng xây dựng đội ngũ cán bộ có phẩm chất đạo đức, chính trị tốt, yêu ngành, yêu nghề, có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc. Đặc biệt chú trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức nhằm nâng cao trình độ cho cán bộ công nhân viên. Làm tốt công tác quy hoạch cán bộ gắn với đánh giá sử dụng cán bộ phù hợp với vị trí, năng lực chun mơn.
Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn mọi mặt hoạt động kinh doanh của chi nhánh
3.1.2 Mục tiêu cụ thể
Những chỉ tiêu kinh doanh cơ bản của Agribank chi nhánh Thổ Tang 2014: - Nguồn HĐV (gồm nội tệ và ngoại tệ quy đổi)
- Dư nợ cho vay nền kinh tế
- Nợ nhóm 3 (tối đa 5% tổng dư nợ) - Nợ xấu (tối đa 2% tổng dư nợ) - Thu nợ ngoại bảng
- Doanh thu dịch vụ Ngân hàng - Số lượng thẻ phát hành - Quỹ thu nhập : 65.000 Trđ : 300.000 Trđ : 2.000 Trđ : 4.000Trđ : 18 Trđ : 120 Trđ : 50.000 thẻ : 95-100 Trđ
3.2 GIẢI PHÁP NHẰM PHỊNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỔ TANG
Trên cơ sở định hướng hoạt động kinh doanh của của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Thổ Tang-Vĩnh Phúc giai đoạn 2010-2015 và trên cơ sở thưc trạng cơng tác phịng ngừa rủi ro tín dụng tại trong những năm qua, các tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại trong cơng tác phịng ngừa rủi ro tín dụng, em xin đề xuất một số giải pháp sau: