Trong hoạt động tín dụng, cán bộ ngân hàng cần thực hiện đúng quy trình tín dụng, việc xét duyệt cho vay phải đảm bảo khả năng thu hồi vốn. Cán bộ tín dụng phải kiểm tra trước, trong và sau cho vay:
+Kiểm tra trước khi cho vay: kiểm tra các điều kiện vay vốn của khách hàng như hồ sơ pháp lý, tình hình tài chính, mục đích vay vốn,..
+Kiểm tra trong khi cho vay giúp cán bộ tín dụng cho vay đúng đối tượng, nhu cầu vay của khách hàng, việc kiểm tra trên thơng thường dưa vào các hóa đơn tài chính, hợp đồng kinh tế
+Kiểm tra sau khi cho vay: Sauk hi giải ngân, cán bộ tín dụng cần phải kiểm tra xem khách hàng có sử dụng tiền vay đúng mục đích đề nghị vay khơng, thường kiểm tra thực tế tài sản sau khi vay để tránh trường hợp khách hàng ký hợp đồng và hóa đơn khống để chuyển tiền vào tài khoản của người thụ hưởng rồi rút tiền mặt , khơng có tài sản thực tế.
Ngồi ra trong q trình cho vay phải thường xuyên kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, việc kiểm tra có thể định lý hay đột xuất. Việc kiểm tra giúp cán bộ tín dụng đánh giá được chính xác hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng và tránh việc bố trí khi có sự kiểm tra từ phía ngân hàng.
Đối với những khách hàng là doanh nghiệp vay lần đầu hay khách hàng cá nhân vay lớn đều phải thông qua hội đồng tín dụng, qua đó lựa chọn sàng lọc khách hàng có khả năng tài chính, kinh doanh hiệu quả đề hạn chế rủi ro.