2.2 .1.1 Tình hình dư nợ tại chi nhánh
2.2.2. Thực trạng xử lý nợ quá hạn tại NHTMCP Công Thương ch
nhánh Nam Định
Trong năm 2015, hoạt động tín dụng tại chi nhánh có nhiều sự thay đổi. Thực hiện kế hoạch chuyển đổi mơ hình khối khách hàng của NHCT Việt Nam, tháng 4/2015 chi nhánh đã chính thức chuyển đổi mơ hình khối khách hàng, thành lập bộ phận hỗ trợ tín dụng mới trực thuộc NHCT Việt Nam, tuyển dụng nhiều cán bộ mới để đáp ứng yêu cầu nhân sự mô hình mới…. Khắc phục những khó khăn ban đầu khi thực hiện chuyển đổi mơ hình, cán bộ và lãnh đạo chi nhánh đã tập trung thực hiện tốt quy trình, quy định của NHCT Việt Nam theo mơ hình mới, đảm bảo đáp ứng kịp thời các nhu cầu giao dịch của khách hàng và đã thu được những kết quả bước đầu. Chỉ tính trong 3 năm gần đây, nợ quá hạn đã giảm từ 2% (năm 2013) xuống còn 0.7% (năm 2015).
Tuy nhiên, nợ quá hạn và nợ xấu của NH TMCP Công Thương – chi nhánh Nam Định đến nay vẫn chưa được giải quyết triệt để, nguy cơ phát sinh cịn rất lớn.Vì vậy, chi nhánh cần liên tục triển khai kế hoạch và biện pháp xử lý NQH. Trong năm 2015, NH TMCP Công Thương – chi nhánh Nam Định đã xác định phương hướng nhiệm vụ cơ bản trong công tác này.
Sau khi thẩm định lại toàn bộ khách hàng và sử dụng đồng bộ các biện pháp nghiệp vụ để xử lý nợ quá hạn, NH TMCP Công Thương – chi nhánh Nam Định đã rút ra những nhận xét về khó khăn trong công tác thu hồi nợ quá hạn trong năm 2016 như sau:
+Hầu hết các khách hàng có nợ quá hạn tại NH TMCP Công Thương đều do sử dụng vốn sai mục đích và làm ăn thua lỗ.
+Tài sản cầm cố thế chấp rất khó phát mại, khơng có người mua, giá bất động sản lại ln thay đổi, vì vậy có bán tài sản thế chấp cũng gặp rất nhiều rủi ro cho NH.
Từ những lý do trên, chi nhánh đã tập trung xử lý nợ quá hạn theo các hướng sau:
Những khách hàng còn số nợ gốc dưới 50 triệu VNĐ hay có thái độ trả
nợ gốc và lãi hàng tháng đúng thời hạn thì đốc thúc nợ và có u cầu cam kết trả nợ, tiếp tục duy trì quan hệ.
Tổ chức quản lý hoặc bàn giao khoản nợ xấu cho công ty quản lý nợ
trực thuộc để tiếp tục theo dõi các khoản nợ nhằm thực hiện thu hồi nợ thông qua việc xử lý các tài sản đảm bảo khoản nợ, khai thác tài sản đảm bảo, tiếp tục theo đuổi các vụ kiện để thu hồi một phần nợ từ thanh lý tài sản của DN phá sản...
Đối với khách hàng doanh nghiệp chi nhánh thực hiện biện pháp thu
nợ có chiết khấu. Đây là hình thức giảm giá trị khoản nợ phải trả cho DN khách nợ, giá trị triết khấu do chi nhánh và DN thoả thuận nhưng theo hướng có lợi cho DN nhằm thúc đẩy DN thanh toán dứt điểm khoản nợ, chi nhánh tuy chịu thiệt một chút nhưng cũng sớm thu hồi được một phần vốn và cắt bỏ được "cục nợ" dây dưa này.
Những khách hàng chưa khởi kiện thì tiếp tục hồn tất thủ tục khởi kiện
ra toà các cấp để tránh mất thời hiệu khởi kiện.
Những vụ kiện đã có kết quả của tồ (án đã có hiệu lực pháp luật) thì
địi thúc thi hành án, phát mại tài sản để thu nợ.
Dự kiến không để nợ quá hạn mới phát sinh, đồng thời nợ quá hạn thu
hồi bằng tiền khoảng từ 0,5 đến 0,8 tỷ VNĐ, nhận gán nợ bằng tài sản khoảng 750 triệu đồng và đưa nợ quá hạn xuống dưới mức 3 tỷ VNĐ.
Trong năm 2015, Bên cạnh việc đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng trong năm 2015 thì cơng tác thu hồi, xử lý nợ trong năm 2015 cũng được chi nhánh đặc biệt chú trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, thanh lọc các khách hàng có tình hình tài chính khơng lành mạnh…Thực hiện các chỉ đạo của NHCT Việt Nam, trong năm 2015 , chi nhánh đã thực hiện quyết liệt, triệt để nhiều biện pháp để xử lý nợ quá hạn. Chi nhánh đã điều chỉnh kỳ hạn nợ và gia hạn nợ cho 35 khách hàng có tổng dư nợ là 7200 triệu đồng. Việc thẩm định lại khách hàng của chi nhánh khá chính xác khi mà có đến 15 khách hàng có tổng dư nợ lên 4500 triệu đồng đã khắc phục được tình hình sản xuất kinh doanh của mình và trả được hồn tồn nợ gốc cho chi nhánh.