3.2. Giải pháp đẩy mạnh hoạt động marketing sản phẩm tín dụng doanh
3.2.7. Giải pháp về quy trình cung ứng dịch vụ
Rút ngắn thời gian từ lúc doanh nghiệp xin vay cho đến lúc giải ngân
Với quy trình cung ứng dịch vụ 5 bước đã nêu ở chương II thì Maritime Bank cần đưa ra quy trình cung ứng dịch vụ cho các doanh nghiệp khi đã sử dụng sản phẩm tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng từ lần thứ 3 trở đi. Với hai lần vay trước có tính thanh khoản cao thì với lần vay tiếp theo Maritime Bank chỉ cần thực
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
hiện 4 bước mà có thể sơ lược và bỏ qua bước thứ hai là bước thẩm định hồ sơ và quyết định số tiền được vay.
Bên cạnh đó cần thiết kế mẫu phiếu đơn giản và có sự hướng dẫn điền thơng tin khi khách hàng làm thủ tục. Mỗi khi khách hàng tới làm thủ tục xin vay vốn, quá trình điền thông tin và phiếu đăng ký sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng đơi khi cịn gặp nhiều khó khăn, vì trình độ của khách hàng là khác nhau. Vì thế, Maritime Bank cần thiết kế mẫu phiếu đơn giản hơn và cán bộ nhân viên có trách nhiệm hướng dẫn cụ thể và nhiệt tình cho khách hàng để tránh xảy ra sai sót và tốn nhiều thời gian gây cản trở cho cả ngân hàng và khách hàng.
Mặc dù thời gian xin vay vốn của các doanh nghiệp đã được cải thiện so với trước đây, tuy nhiên vẫn cịn khơng ít trường hợp kéo dài do những ngun nhân mang tính chủ quan từ phía NH, nên đã làm nản lịng và mất cơ hội kinh doanh của các doanh nghiệp xin vay vốn. Để rút ngắn thời gian xin vay, Maritime Bank có thể thực hiện như sau:
- Hướng dẫn và cung cấp đầy đủ các mẫu biểu về hồ sơ vay vốn thông qua
mạng thơng tin của NH.
- Doanh nghiệp có thể gửi hồ sơ vay vốn qua mạng.
- NH tiếp nhận hồ sơ có thể thẩm định sơ bộ, nếu thấy đạt u cầu thì thơng
báo cho doanh nghiệp chuẩn bị những hồ sơ cần thiết để tiến hành thẩm định thực tế tại doanh nghiệp, nếu hồ sơ thực tế khong có vấn đề gì thì tiến hành các thủ tục cần thiết để giải ngân cho doanh nghiệp ngay. Trường hợp hồ sơ khơng đạt u cầu thì thơng báo ngay cho doanh nghiệp để doanh nghiệp tìm nguồn vốn khác.
Quản lý và thẩm định chặt chẽ các yếu tố ảnh hưởng đến tính lành mạnh trong quan hệ tín dụng đối với doanh nghiệp .
Trong hoạt động tín dụng của NH tài sản , tài sản thế chấp thường là bất động sản như đất đai, nhà cửa. Các bất động sản thì phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế xã hội, các chính sách của Nhà nước, do đó có thể xảy ra những biến động lớn, những trường hợp lừa đảo hoặc có tiếp tay của cán bộ tín dụng NH làm cho NH khơng thu hồi được nợ. Vì vậy khi xem xét cấp tín dụng cho khách hàng, NH cần chú trọng vào các yếu tố như: tình hình tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp, năng lực quản lý và kinh nghiệm của ban
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
lãnh đạo, các yếu tố này mới quyết định khách hàng có trả được nợ cho NH hay không.Việc chú trọng vào các yếu tố đã nêu trên đây sẽ làm giảm được các khoản nợ xấu ( nợ xấu cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn), đồng thời cũng làm tăng khả năng quản lý rủi ro tín dụng cho NH và dần dần NH sẽ xây dựng được những tiêu chuẩn đối với các doanh nghiệp xin vay vốn tín chấp. Từ đó tăng khả năng tiếp cận vốn vay từ NH của các doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh hiệu quả, có dự án kinh doanh tốt nhưng khơng có tài sản đảm bảo.
Hồn thiện bước thẩm định tín dụng chặt chẽ và đảm bảo thực hiện đúng quy trình trước khi giải ngân.
Mục đích đầu tư tín dụng là bổ sung vốn cho khách hàng phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh, nhưng để chủ trương mở rộng tín dụng của các NHTMCP đối với các doanh nghiệp được thành cơng thì một trong những vấn đề cần được quan tâm là hoạt động tín dụng phải tn theo đúng quy trình, khơng bỏ qua, không làm tắt đặc biệt chú trọng vào cơng tác thẩm định dự án nhằm có được những đánh giá đúng đắn nhất về khách hàng, về dự án đầu tư.
Việc thẩm định tín dụng tập trung chủ yếu vào các vấn đề như: phương án, dự án vay vốn phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện, nguyên tắc tín dụng theo quy trình cụ thể đối với từng loại tín dụng đó, đảm bảo chắc chắn rằng sau khi giải ngân NH sẽ thu hồi được nợ cả gốc và lãi đúng kỳ hạn mà NH và khách hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng; hồ sơ, thủ tục vay vốn của khách hàng phải đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo chế độ quy định, nếu xảy ra tranh chấp tố tụng thì nó đảm bảo an toàn về mặt pháp lý cho NH.
Để công tác thẩm định được đầy đủ, chính xác, NHTMCP cần thu thập thơng tin từ nhiều phía, trên nhiều phương diện, ngồi những thơng tin từ bên ngồi như thông tin về chiến lược phát triển quy hoạch vùng, lãnh thổ, thông tin thị trường, bạn hàng, người thân quen…hoặc thông tin từ những cơ quan có liên quan với các doanh nghiệp, thơng qua đó, cán bộ tín dụng phân tích, xử lý thơng tin để có thể đưa ra quyết định đúng đắn nhất trong cơng tác tín dụng.
Trong hoạt động thẩm định tín dụng, các cán bộ ngân hàng phải triệt để tn thủ đúng quy trình thẩm định tín dụng nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra
Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU Hoi Can Su FTU
cho NH. Nếu cán bộ NH nào không tuẩn thủ, NH cần có biện pháp xử lý ngay dù sự việc chưa gây ra rủi ro nào cho NH.