25
M cădùălƠăph ngăth c mang l i hi u qu t iă uămƠăcácăNHTMămongămu n
đ c th c hi n nh t,ă tuyă nhiênă ph ngă th că nƠyă c ngă v p ph i nh ngă khóă kh nă
nh tăđ nh.ă ơyălƠăph ngăth c x lý tài s n th ch p theo th a thu n, vì th mà pháp lu t khơng có s đi u ch nh c th chi ti t. S can thi p c a pháp lu t đơyă
ch có th là t oăkhungăphápălýăđ h tr cho các bên trong quá trình x lý. Vì th , vi c th c hi n th a thu năđ năđơuăph thu c r t nhi u vào thi n chí c a các bên. Khó kh năđ uătiênăđ n t nh ngăquyăđ nh c a pháp lu tăch aărõărƠngăd năđ n khi x lý s ti m n nhi u r i ro cho NHTM. Khi x lý tài s n th ch p, NHTM có th g p s b t h p tác t phía bên có tài s n th ch p.ăThêmăvƠoăđó,ăvi c chuy nănh ng quy n s d ngăđ t và bán tài s n g n li n v iăđ t s khó th c hi n n uănh ătrongă đi u ki n th tr ng b tăđ ng s nă“đóng b ng”33.
2.3.1.2 Nh n chính tài s n b o đ m đ thay th cho vi c th c hi n ngh a v c a bên b o đ m
Pháp lu t hi n hành cho phép NHTM nh n chính quy n s d ngăđ t và tài s n g n li n v iăđ tăđ thay th cho vi c th c hi năngh aăv c a bên b oăđ m34.ă óălƠă
vi c bên nh n th ch p tr c ti p nh n tài s n th ch p, l y giá tr tài s năđ thay th cho vi c th c hi năngh aăv b oăđ m.ăTheoăquyăđnh t i Ngh đnh s 11/2012/N - CP v s aăđ i, b sung m t s đi u c a Ngh đnh s 163/2006/N -CP ngày 29
thángă12ăn mă2006ăc a Chính ph v giao d ch b oăđ m,ătr ng h p giá tr c a tài s n b oăđ m l năh năgiáătr c aăngh aăv đ c b oăđ m thì ngân hàng ph i thanh tốn s ti n chênh l chăđóăchoăbênăb oăđ m. Tuy nhiên, kinh nghi m th c ti n c a các TCTD cho th y,ăd ngănh ăhaiăbênăr tăkhóătìmăđ c s đ ng thu n v giá tr c a tài s n th ch pădùngăđ kh u tr ngh aăv n ,ăđ c bi t khi giá tr tài s n t i th i
đi m x lý th păh năgiáătr kho n vay. Trong nhi uătr ng h p, TCTD bu c ph i ch p nh n giá tr c a tài s năcaoăh năsoăv i giá tr th tr ngăđ có th thu h i d t
đi m kho n n . Khi th a thu n nh n chính tài s n th ch p thay th cho vi c th c hi năngh aăv thìăđóăchínhălƠăcamăk t chuy nănh ng chính th c tài s n th ch p cho bên nh n th ch p c a bên th ch p. Quy trình th c hi năph ngăth cănƠyănh ă
sau:
Th nh t, các bên có quy n t th a thu n ho c thơng qua t ch c có ch căn ngă
th măđnh giá tài s năđ cóăc ăs xácăđ nh giá tr c a tài s n b oăđ m.ăQuyăđnh này c a pháp lu t ngồi vi c tơn tr ng s t do ý chí c a các bên khi tham gia vào giao
33 Nguy n Th L Thu (2013), Ph ng th c x lý tài s n b o đ m là quy n s d ng đ t và tài s n g n li n v i đ t t i ngân hàng th ng m i, Khóa lu n t t nghi p,ăTr ngăđ i h c Lu t Tp. H Chí Minh, tr. 15 v i đ t t i ngân hàng th ng m i, Khóa lu n t t nghi p,ăTr ngăđ i h c Lu t Tp. H Chí Minh, tr. 15