Mặc dù là một ngân hàng trẻ, MHB - CNLD khơng ngừng đa dạng hố danh mục dịch vụ nhằm mang lại cho khách hàng nhiều sự lựa chọn, cụ thể là:
2.1.2.1.Dịch vụ tín dụng
* Tiền gửi
- Tiền gửi thanh tốn
Sản phẩm dịch vụ tiền gửi thánh toán MHB - CNLD cung cấp giúp khách hàng có nhu cầu thanh tốn thường xun, khơng cố định có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả thơng qua các tiện ích như: Giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt; mở tài khoản một lần nhưng có thể rút hoặc gửi nhiều lần; chủ tài khoản được ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản theo quy định; được hưởng lãi suất và có quyền yêu cầu cung cấp thơng tin về những giao dịch thanh tốn hoặc số dư trên tài khoản của mình; được phục vụ nhanh chóng, đảm bảo an tồn tuyệt đối và cam kết giữ bí mật số dư trên tài khoản của khách hàng; được yêu cầu đóng, phong tỏa hoặc thay đổi cách thức sử dụng tài khoản khi cần thiết; được lựa chọn các dịch vụ thanh toán và tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh của MHB, khách hàng giao dịch thường xuyên được MHB - CNLD giảm phí chuyển tiền điện tử.
Hiện nay, sản phẩm dịch vụ tiền gửi thanh toán mà MHB - CNLD cung cấp chấp nhận giao dịch bằng 2 loại tiền là VND và USD.
- Tiền gửi có kỳ hạn
Giúp khách hàng có nhu cầu thanh tốn định kỳ có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả thông qua các tiện ích như: Giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt; xác nhận khả năng tài chính cho chủ tài khoản hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,… ở nước ngoài; hưởng lãi suất ưu đãi cao hơn tiền gửi thanh toán và có quyền u cầu cung cấp thơng tin về những giao dịch thanh toán hoặc số dư trên tài khoản của mình; được ủy quyền cho ngươi khác sử dụng tài khoản theo quy định; được phục vụ nhanh chóng, đảm bảo an tồn tuyệt đối và cam kết giữ bí mật số dư trên tài khoản của khách hàng; được yêu cầu đóng, phong tỏa hoặc thay đổi cách thức sử dụng tài khoản khi cần thiết.
Tương tự tiền gửi thanh toán, sản phẩm dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn MHB - CNLD cung cấp chấp nhận giao dịch bằng 2 loại tiền là VND và USD.
* Tiết kiệm
- Tiết kiệm không kỳ hạn
Tiết kiệm không kỳ hạn là sản phẩm dịch vụ MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng có nhu cầu gửi (rút) tiền thường xun, khơng cố định có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Thơng qua hình thức này, khách hàng mở sổ một lần nhưng có thể rút hoặc gửi nhiều lần, lãi suất mặc nhiên được thay đổi theo lãi suất được công bố, tiền lãi của khách hàng sẽ được tự động nhập gốc định kỳ cuối mỗi tháng tính trên số ngày thực gửi, loại tiền được chấp nhận trong giao dịch là VND và USD.
- Tiết kiệm có kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn là sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng có nhu cầu gửi tiền định kỳ bằng VND hay USD, giúp khách hàng có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả với nhiều tiện ích như: Lãi suất hấp dẫn và không thay đổi trong suốt thời gian gửi tiền; được rút vốn trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi; được mở sổ tiết kiệm đồng sở hữu; có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc gửi hộ tiền vào sổ tiết kiệm đã mở (áp dụng từ lần gửi thứ hai); xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,... ở nước ngoài; sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay, bảo lãnh, thấu chi thẻ tại MHB - CNLD; vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể yêu cầu MHB - CNLD chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu; hưởng lãi suất ưu đãi cao hơn tiết kiệm khơng kỳ hạn.
- Tiết kiệm tích lũy VND
Tiết kiệm tích lũy VND giúp khách hàng có nhu cầu gửi tiền bằng VND định kỳ có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả thơng qua các tiện ích như: Gửi nhiều lần, rút một lần, tiền lãi được tính theo số dư tiền gửi thực tế; được rút vốn trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi; có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc gửi hộ tiền vào sổ tiết kiệm đã mở (áp dụng từ lần gửi thứ hai); xác nhận khả năng tài chính cho khách
hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,... ở nước ngoài; đảm bảo cho các khoản vay, bảo lãnh, thấu chi thẻ tại MHB; nhận tiền chuyển khoản (trong và ngồi nước); vào ngày đáo hạn, khách có thể yêu cầu MHB - CNLD chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
- Tiết kiệm người cao tuổi VND
Tiết kiệm người cao tuổi VND là sản phẩm tiết kiệm đặc biệt ưu đãi dành cho khách hàng cao tuổi với lãi suất hấp dẫn. Khách hàng được rút vốn trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút tiền cho số ngày thực gửi; có thể ủy quyền cho người khác nhận tiền thay hoặc gửi hộ tiền vào sổ tiết kiệm đã mở (áp dụng từ lần gửi thứ hai); xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,... ở nước ngoài; sử dụng để đảm bảo cho các khoản vay, bảo lãnh, thấu chi thẻ tại MHB - CNLD; vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể yêu cầu MHB - CNLD chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
* Cho vay cầm cố
Cho vay cầm cố là sản phẩm tín dụng MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam có đủ năng lực hành vi dân sự, đang sở hữu hợp pháp tài sản như: Vàng, xe ơ tơ, xe gắn máy có bản chính giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cầm cố, khi có nhu cầu vay vốn phục vụ cho việc hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng hay một nhu cầu nào khác mà pháp luật Việt Nam hiện hành không cấm, được vay tiền VND dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố (vàng không vượt quá 85% giá trị; xe ô tô, xe gắn máy không vượt quá 60% giá trị MHB - CNLD định giá) theo lãi suất quy định hiện hành của MHB - CNLD; phương thức trả nợ là nợ gốc và lãi được thanh toán 1 hoặc nhiều lần trong thời hạn vay.
* Cho vay cầm cố chứng từ có giá
Chứng từ có giá bao gồm sổ tiết kiệm và các loại giấy tờ có giá như trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Các giấy tờ có giá do MHB và các ngân hàng thương mại quốc doanh khác hoặc các cơng ty tài chính của các tổng công ty nhà nước phát hành, giấy tờ có giá do tiết kiệm bưu điện phát hành, các giấy tờ có giá khác do Tổng Giám đốc MHB quy định trong từng thời kỳ.
cấp cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam; có đủ năng lực hành vi dân sự; sở hữu hợp pháp chứng từ có giá nêu trên, hoặc có văn bản uỷ quyền của chủ sở hữu (được công chứng viên Nhà nước cơng chứng hoặc UBND có thẩm quyền chứng thực) ủy quyền cho khách hàng được phép định đoạt các giấy tờ có giá; có nhu cầu cầm cố giấy tờ có giá này để vay vốn phục vụ cho việc hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng hay một nhu cầu nào khác mà pháp luật Việt Nam hiện hành không cấm; thỏa mãn điều kiện thời hạn cịn lại của giấy tờ có giá phải dài hơn thời hạn khách hàng vay vốn tại chi nhánh; được xét duyệt cho vay VND, USD theo quy định về quản lý ngoại hối trong thời gian phù hợp với nhu cầu của người vay; với mức vay dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố; theo lãi suất quy định hiện hành của MHB - CNLD; và phương thức trả nợ là nợ gốc và lãi vay được thanh toán một hoặc nhiều lần trong thời hạn vay.
* Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết
Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn mà MHB - CNLD dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam; có đủ năng lực hành vi dân sự; đang sở hữu chứng khốn niêm yết trên thị trường chính thức; có tài khoản giao dịch chứng khốn tại cơng ty chứng khốn mà MHB có liên kết; có nhu cầu sử dụng vốn vào việc đầu tư một số chứng khoán khác; được phép sử dụng chứng khoán niêm yết đã khớp lệnh mua để cầm cố, với điều kiện phải có thơng báo kết quả giao dịch mua chứng khốn chính thức của cơng ty chứng khốn, được MHB chấp nhận; và phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng hình thức cầm cố chứng khốn niêm yết.
* Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá
Về cơ bản, sản phẩm tín dụng cho vay chiết khấu giấy tờ có giá mà MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng giống sản phẩm tín dụng cho vay cầm cố chứng từ có giá về mục đích, hạn mức, đối tượng áp dụng, lãi suất, các loại giấy tờ có giá và xử lý thu hồi nợ bắt buộc. Tuy nhiên, sản phẩm tín dụng cho vay chiết khấu giấy tờ có giá khác sản phẩm tín dụng cho vay cầm cố chứng từ có giá ở 3 điểm sau:
đảm bảo tín dụng.
- Ngân hàng thu lãi trước khi phát tiền vay bằng cách khấu trừ vào mệnh giá.
- Qui trình xem xét cấp tín dụng đơn giản và nhanh chóng hơn so với cho vay cầm cố chứng từ có giá.
- Thường áp dụng với thương phiếu (hối phiếu, lệnh phiếu), gồm 2 loại là chiết khấu truy đổi và chiết khấu miễn truy đổi.
* Cho vay phục vụ nhà ở
Cho vay phục vụ nhà ở là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn bằng VND hay USD mà MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng là người Việt Nam; giúp khách hàng mua được nhà, nền nhà hoặc đất ở. xây dựng, sửa chữa nhà ở đúng theo mong muốn.
Điều kiện kèm theo là khách hàng phải có việc làm ổn định đảm bảo đủ khả năng trả nợ trong thời gian vay vốn tại tỉnh Lâm Đồng, có vốn tự có tham gia vào việc chuyển nhượng nhà, nền nhà, xây dựng sửa chữa nhà ở, có tài sản thế chấp.
Thời gian cho vay khơng quá 60 tháng đối với cho vay sửa chữa, nâng cấp nhà ở và tối đa 180 tháng đối với cho vay mua/ xây dựng nhà ở, đất ở, căn hộ chung cư; với mức vay dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế, trị giá của tài sản cầm cố, và khả năng trả nợ của khách hàng xin vay; theo lãi suất và phương thức trả nợ theo quy định hiện hành của MHB chi nhánh Lâm Đồng.
* Cho vay thấu chi
Cho vay thấu chi là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn bằng VND mà MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam, tuổi từ 22 đến 60, có hộ khẩu thường trú/ KT3 tại địa bàn hoạt động của MHB - CNLD và đang công tác tại đơn vị doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán lương qua các ngân hàng hoặc có giao dịch với MHB - CNLD. Sản phẩm tín dụng cho vay thấu chi cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền trên tài khoản cá nhân mở tại MHB với mức cho vay tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng (tối đa 1 tháng lương thực lãnh, có thể lên đến 200 triệu đồng); chỉ trả lãi trên số tiền và số ngày thực tế sử dụng với lãi suất và phí theo quy định của MHB tại từng thời điểm; thời hạn thấu chi tối đa là 12 tháng; hàng tháng MHB - CNLD sẽ tự động thu lãi và vốn từ tài khoản thanh toán của khách hàng.
Cho vay hạn mức là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng người Việt Nam; là các cá nhân, hộ gia đình đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp, nuôi trồng thủy sản... một cách ổn định, hiệu quả; có đảm bảo tiền vay theo quy định của MHB - CNLD; khi có nhu cầu vay để bổ sung nguồn vốn sẽ được MHB - CNLD xét duyệt cho vay trong thời gian bằng với thời gian một vòng quay vốn hay một chu kỳ sản xuất kinh doanh, tối đa 48 tháng; mức cho vay tùy vào nhu cầu, khả năng trả nợ của khách hàng; theo lãi suất quy định hiện hành của MHB - CNLD; và phương thức trả nợ theo thỏa thuận với số tiền mà khách hàng thu được để trả nợ trong thời hạn duy trì hạn mức tín dụng, được nêu cụ thể trong hợp đồng tín dụng.
* Cho vay mua xe ơ tơ
Về cơ bản, sản phẩm tín dụng cho vay mua xe ô tô giống sản phẩm cho vay phục vụ nhà ở về mục đích, đối tượng và điều kiện kèm theo; khác nhau ở thời gian cho vay (lên đến 48 tháng, trường hợp đặc biệt được 60 tháng) và mức cho vay, lãi suất và phương thức trả nợ tùy vào nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng trong từng trường hợp cụ thể.
* Cho vay nông lâm ngư nghiệp
Sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho vay nông lâm ngư nghiệp không khác so với sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho vay hạn mức. Tuy nhiên, sản phẩm này chuyên kết hợp với sản phẩm cho các hộ vừa vay vốn mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, vừa vay vốn để sản xuất nông, lâm nghiệp và nuôi trồng thủy sản mà không cần thực hiện công chứng hồ sơ đảm bảo; loại tiền cho vay là VND; mức cho vay tối đa 20 triệu đồng; theo lãi suất quy định hiện hành của MHB; trả nợ cuối kỳ.
* Cho vay tiêu dùng
Sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng tương tự các sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn khác mà MHB - CNLD cung cấp cho khách hàng, chỉ khác ở mục đích sử dụng vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, cải thiện sinh hoạt gia đình, mua sắm phương tiện đi lại, sửa chữa nhà ở (sửa chữa nhỏ), thanh tốn học phí, đi lao động trong và ngồi nước, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi . . . và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
* Cho vay hỗ trợ du học
Cho vay hỗ trợ du học giúp cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam có nhu cầu cho chính mình hoặc cho người thân liên quan của mình đi du học ở nước ngồi giải quyết vấn đề tài chính trước mắt bằng VND hay USD dưới nhiều hình thức: Cho vay hỗ trợ du học, xác nhận năng lực tài chính của cá nhân, xác nhận cấp tín dụng, bảo lãnh thanh tốn, chuyển tiền ra nước ngồi trong thời gian 48 tháng, trường hợp đặc biệt được 60 tháng; mức cho vay tùy theo nhu cầu vay vốn thực tế, trị giá của tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ của khách hàng; theo lãi suất quy định hiện hành của MHB; trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng.
2.1.2.2.Dịch vụ phi tín dụng
* Dịch vụ thẻ
Bắt kịp nhu cầu và xu thế phát triển chung của thị trường cùng với mục tiêu khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và hướng đến khách hàng, cuối năm 2007 MHB đã phát hành Thẻ ghi nợ e-cash đến khách hàng, đánh dấu một bước tiến quan trọng của MHB trong loại hình kinh doanh dịch vụ Ngân hàng bán lẻ.
Với vị thế xếp thứ 9 về mạng lưới điểm giao dịch, đứng trong top 12 về số lượng máy ATM và là thành viên chính thức của 2 liên minh Thẻ lớn nhất hiện nay tại Việt Nam là Banknetvn và Smartlink, chủ thẻ MHB - CNLD có thể giao dịch tại mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp và rút tiền tại tất cảcác máy ATM trên toàn quốc. Ngoài ra, máy ATM của MHB - CNLD chấp nhận thanh toán thẻ mang thương hiệu quốc tế Visa/Plus, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club, UnionPay; Đổi PIN tại các máy ATM và POS (Point of service: Điểm giao dịch); chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ tại ATM; tra cứu số dư tại ATM hoặc thông qua tin nhắn; xem và in sao kê các giao dịch gần nhất; xem sao kê hàng tháng; nạp tiền vào tài khoản thẻ tại máy ATM; số tiền trong tài khoản thẻ được hưởng lãi;