6. Kết quả đạt được của luận văn
2.1. GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
2.1.4. Tình hình hoạt động của BIDV Hồ Chí Minh trong thời gian qua
2.1.4.1 Tình hình nguồn vốn - sử dụng vốn
Trong nguồn vốn của NHTM, nguồn vốn huy động vẫn là chủ yếu. Để đạt
hiệu quả hoạt động cao nhất, NH phải luôn theo dõi sự cân đối, sự hợp lý trong
công tác nguồn vốn-sử dụng vốn để điều hành công tác sử dụng vốn sao cho mang lại lợi nhuận cao nhất, nhưng vẫn đảm bảo khả năng thanh khoản. Dữ liệu trong
bảng 2.2 thể hiện cơ cấu nguồn vốn – sử dụng vốn của BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005 - 2007 như sau:
♦ Về nguồn vốn:
Năm 2006: So với năm 2005, tổng nguồn vốn tăng trưởng 21,2%. Trong tổng
nguồn vốn, nguồn vốn huy động vẫn ở vị trí chiếm tỷ trong cao nhất (79,8%) và có sự tăng trưởng mạnh nhất với qui mô tăng so với năm 2005 là 2.358 tỷ đồng (tương đương tăng 34,9%).
Trong nguồn vốn huy động, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất (chiếm 62% năm 2005, tăng lên 64% vào năm 2006). Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng 29% so với nguồn vốn huy động. Cơ cấu này tương đối thuận lợi cho BIDV Hồ Chí Minh trong việc đảm bảo hiệu quả kinh doanh vốn do đây là nguồn vốn có giá rẻ nhất. Số dư nguồn tiền gửi này cũng tăng theo thời gian khi BIDV Hồ Chí Minh ngày càng mở rộng quan hệ đến nhiều khách hàng hơn và đưa ra nhiều dịch vụ ngân hàng hộ trợ tiện ích từ tài khỏan tiền gửi thanh tốn. Số dư phát hành Giấy tờ có giá chiếm 5,5% trong tổng nguồn vốn, tăng 57,5% so với năm 2005. Nguồn vốn vay BIDV của chi nhánh BIDV Hồ Chí Minh giảm. Nguồn vốn Uỷ thác khác giảm so với năm 2005. Tiền gửi của tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng không đáng kể (1,74%).
Năm 2007: So với năm 2006, tổng nguồn vốn năm 2007 tăng 946 tỷ đồng (tăng
8,29%). Trong tổng nguồn vốn, nguồn vốn huy động vẫn ở vị trí chiếm tỷ trong cao nhất (84%), có tốc độ tăng trưởng 13,77% so với năm trước. Trong nguồn
vốn huy động, tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn của cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất (46%). Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tăng lên 34%. Số dư phát hành giấy tờ có giá giảm xuống cịn 3,4% trong tổng nguồn vốn, giảm 31% so với năm 2006. Nguồn vốn Uỷ thác khác giảm 5,6% so với năm 2006. Tiền gửi của tổ chức tín dụng vẫn chiếm tỷ trọng không
đáng kể (4%).
♦ Về sử dụng vốn:
Năm 2006: Từ dư nợ năm 2005 là 5.838 tỷ đồng, năm 2006 dư nợ tăng thêm
1.187 tỷ đồng , đạt 7.025 tỷ đồng (tăng trưởng 20,3%.) Trong đó tốc độ tăng
trưởng cho vay ngắn hạn là 12,7%, cho vay trung dài hạn là 49,7%. Tỷ trọng dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn chiếm 62%.
Năm 2007: So với 2006, dư nợ giảm 47 tỷ đồng (giảm 0,7%), đạt 6.978 tỷ đồng. Trong đó cho vay ngắn hạn có tốc độ tăng trưởng tăng 10%, cho vay trung
dài hạn giảm 9,94%. Ngược lại, cho vay theo kế hoạch nhà nước giảm do BIDV Hồ Chí Minh đã ngưng cho vay theo kế hoạch nhà nước. Tỷ trọng dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn chiếm 56%, giảm 0,67% so với năm 2006. Số trích dự phịng rủi ro của BIDV Hồ Chí Minh cũng giảm tương ứng theo qui mô tăng
Bảng số 2.2 : Tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn của BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005- 2007
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tỷ lệ tăng trưởng STT Chỉ tiêu
Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng 2006/2005 2007/2006 I Nguồn vốn 9.410,00 100,00% 11.406,00 100,00% 12.352.00 100,00% 21,21% 8,29% 1 Vốn huy động 6.749,00 71,72% 9.107,00 79,84% 10.359,70 83,87% 34,94% 13,77% TG2 không kỳ hạn 2.189,00 23,26% 2.629,00 23,05% 4.207,00 34,06% 20,10% 60,08% TG 2có kỳ hạn 4.162,00 44,23% 5.851,00 51,30% 5.723,00 46,33% 40,58% -2,19% Phát hành GTCG 398,00 4,23% 627,00 5,50% 429,70 3,48% 57,54% -31,47% 2 Vay BIDV 1.696,00 18,02% 780,00 6,84% 95,78 0,78% -54,01% -87,72% 3 Vốn Ủy thác 739,00 7,85% 707,00 6,20% 666,75 5,40% -4,33% -5,69% 4 TG 2 tổ chức tín dụng 40,00 0,43% 199,00 1,74% 522,47 4,23% 397,50% 162,55% 5 Vốn khác 100,00 1,06% 510,00 4,47% 288,97 2,34% 410,00% -43,45% 6 Thu nhập – Chi phí 86,00 0,91% 103,00 0,90% 418,33 3,39% 19,77% 306,15% II Sử dụng vốn 9.410,00 100,00% 11.406,00 100,00% 12.352.00 100.00% 21,21% 8,29%
1 Đảm bảo khả năng thanh toán 404,00 4,29% 875,00 7,67% 4.281,00 34,66% 116,58% 389,26%
2 Cho vay 5.838,00 62,04% 7.025,00 61,59% 6.978,20 56,49% 20,33% -0,67%
Cho vay ngắn hạn 3.061,00 32,53% 3.451,00 30,26% 3.799,91 30,76% 12,74% 10,11%
Cho vay trung dài hạn 1.536,00 16,32% 2.300,00 20,16% 2.071,29 16,77% 49,74% -9,94%
Cho vay Ủy thác đ ầu tư 700,00 7,44% 703,00 6,16% 752,00 6,09% 0,43% 6,97%
Cho vay KHNN 2 541,00 5,75% 421,00 3,69% 213,00 1,72% -22,18% -49,41%
Dự phòng rủi ro 0,00 0,00% 150,00 1,32% 142,00 1,15% -5,33%
3 Tài sản cố định 14,00 0,15% 14,00 0,12% 16,00 0,13% 0,00% 14,29%
4 Sử dụng vốn khác 3.558,00 37,81% 4.367,00 38,29% 1.076,80 8,72% 22,74% -75,34%
2.1.4.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hồ Chí Minh
Số liệu tại Bảng 2.3 thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hồ Chí Minh từ năm 2005 đến 2007 như sau:
Năm 2007, lợi nhuận mà BIDV Hồ Chí Minh thu được sau khi trừ thuế là 300 tỷ đồng. Trong đó, khoản thu chiếm tỷ trọng cao nhất (52%) là thu từ lãi vay, tiếp
đến là thu từ lãi tiền gửi. Thu dịch vụ vẫn chiếm tỷ trọng khiêm tốn trong tổng thu
(khoảng 6%), tuy nhiên nguồn thu này về qui mô cũng tăng dần theo thời gian là một dấu hiệu đáng khả quan cho BIDV Hồ Chí Minh, phù hợp với xu hướng của NH hiện đại là ngày càng tăng tỷ trọng thu dịch vụ. Năm 2007, thu dịch vụ ròng của BIDV Hồ Chí Minh tăng trưởng 94% so với năm 2006.
Hoạt động của BIDV Hồ Chí Minh và nhiều NHTM khác chủ yếu vẫn là huy
động vốn và cho vay. Do đó, trong chi phí hoạt động của các NHTM, phần chi trả
lãi tiền gửi thường chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng chi. Đối với BIDV Hồ Chí Minh cũng khơng nằm ngồi xu hướng đó - chi lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng từ 49% vào năm 2005, 55% vào năm 2006 và tăng lên 64% năm 2007. Đối với phần chi trả lãi tiền vay, tỷ trọng năm 2007 giảm so với 2006. Chi phí quản lý giảm đáng kể, do năm 2006 BIDV Hồ Chí Minh đã trích gần đủ dự phịng rủi ro, nên trong năm 2007 số trích dự phịng rủi ro có ít hơn các năm trước.
Năm 2007, lợi nhuận trước thuế và trước dự phịng rủi ro ước tính năm 2007 của BIDV Hồ Chí Minh tăng đáng kể so với năm 2006 - từ 248 tỷ đồng tăng lên
Bảng số 2.3 : Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hồ Chí Minh qua 3 năm 2005 – 2007
So sánh
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
2006/2005 2007/2006 Tăng/giảm Tăng/giảm STT Chỉ tiêu Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng Giá trị (tỷ đồng) Tỷ trọng (tỷ đồng) Tỷ lệ tăng trưởng (tỷ đồng) Tỷ lệ tăng trưởng 1 Tổng thu 497,00 100,00% 865,00 100,00% 1.71,65 92,37% 368,00 74,04% 306,65 35,45%
1.1 Thu lãi cho vay 396,00 79,68% 594,00 68,67% 636,00 51,68% 198,00 50,00% 42,00 7,07%
1.2 Thu lãi tiền gửi 72,00 14,49% 215,00 24,86% 368,00 33,06% 143,00 198,61% 153,00 71,16%
1.3 Thu dịch vụ 23,00 4,63% 48,00 5,55% 93,00 5,66% 25,00 108,70% 45,00 93,75%
1.4 Thu khác 6,00 1,21% 8,00 0,92% 74,65 1,97% 2,00 33,33% 66,65 833,13%
2 Tổng chi 419,80 84,47% 762,00 100,00% 754,24 82,41% 342,20 81,52% -7,76 -1,02%
2.1 Chi lãi tiền gửi 244,00 49,09% 422,00 55,38% 671,13 64,04% 178,00 72,95% 249,13 59,04%
2.2 Chi lãi vay 74,00 14,89% 136,00 17,85% 19,00 1,27% 62,00 83,78% -117,00 -86,03%
2.3 Chi dịch vụ 9,80 1,97% 9,80 1,29% 19,40 1,86% 0,00 0,00% 9,60 97,96% 2.4 Chi phí quản lý 85,00 17,10% 184,00 24,15% 43,00 9,06% 99,00 116,47% -141,00 -76,63% Trích DPRR 3 49,00 9,86% 145,00 19,03% -8,29 5,34% 96,00 195,92% -153,29 - 2.5 Chi khác 7,00 1,41% 10,20 1,34% 10,00 6,18% 3,20 45,71% -0,20 -1,96% 3 LN 4 trước thuế 88,00 103,00 417,41 15,00 17,05% 314,41 305,25% 4 Thuế lợi tức 24,64 28,84 116,87 4,20 17,05% 88,03 305,25% 5 LN 4 sau thuế 63,36 74,16 300,54 10,80 17,05% 226,38 305,25%