trình hội nhập kinh tế quốc tế đến năm 2020.
Tham gia hội nhập quốc tế nghĩa là chấp nhận quy luật cạnh tranh, đặc biệt khi các hàng rào bảo hộ đã dần được dỡ bỏ cùng với việc thực thi các cam kết hội nhập quốc tế của ASEAN, Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, WTO…Thực tế đó đã đặt ra cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước những thách thức cạnh tranh cực kỳ gay gắt và càng gay gắt hơn khi Việt Nam đã trở thành thành viên WTO.
3.1.3.1. Những cơ hội.
Hội nhập quốc tế mang lại nhiều cơ hội cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trên cả hai phương diện trực tiếp và gián tiếp:
* Cơ hội trực tiếp:
Thứ nhất, trở thành thành viên chính thức của WTO, Việt Nam được hưởng chế độ đãi ngộ tối huệ quốc (MFN), và chế độ đãi ngộ quốc gia (NT) trong lĩnh vực dịch vụ theo các nguyên tắc của Hiệp định chung về thương mại dịch vụ (GATS), các nước thành viên WTO phải mở cửa thị trường dịch vụ tài chính cho các ngân hàng Việt Nam theo nguyên tắc không phân biệt đối xử. Nhờ vậy, NHTM Việt Nam có điều kiện mở rộng hoạt động tại nước ngồi, sau đó khi thế và lực đủ mạnh, NHTM Việt Nam có đủ điều kiện để phục vụ khách hàng ở trong và ngoài nước.
Thứ hai, các NHTM Việt Nam tiếp cận một cách dễ dàng những nguồn vốn với chi phí rẻ từ các thị trường tài chính quốc tế thơng quan việc phát hành trái phiếu, niêm yết cổ phiếu trên các thị trường chứng khoán quốc tế để thu hút nguồn vốn đầu tư gián tiếp từ nước ngoài. NHTM Việt Nam trở nên linh hoạt hơn trong việc phản ứng với các diễn biến của thị trường trong nước và quốc tế để tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Tự do hố tài chính làm giảm chi phí vốn do giảm mức độ rủi ro trên thị trường nội địa, thị trường tài chính trong nước trở nên thanh khoản hơn.
Thứ ba, theo các cam kết gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài được phép thiết lập hiện diện thương mại tại Việt Nam dưới các hình thức văn phịng đại diện, chi nhánh, ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nước ngoài, các ngân hàng nước ngoài cũng được phép nắm giữ tối đa 30% cổ phần tại các NHTM trong nước. Đây chính là cơ hội tốt để các NHTM Việt Nam tiếp thu công nghệ ngân hàng hiện đại và kinh nghiệm quản lý tiên tiến thông qua việc liên doanh liên kết, hợp tác kinh doanh, tiếp nhận hỗ trợ kỹ thuật từ phía ngân hàng nước ngồi. Sự tham gia góp vốn của các ngân hàng nước ngoài để trở thành đối tác chiến lược, đồng nghĩa với việc nhà đầu tư nước ngoài tham gia quản trị, điều hành các ngân hàng trong nước nhờ đó cải thiện và từng bước nâng cao kỹ năng quản trị tại các ngân hàng Việt Nam. Ngoài ra, NHTM Việt Nam cịn có điều kiện nhận được sự hỗ trợ về tư vấn, đào tạo và bồi dưỡng kiến thức, nhờ đó tăng cường khả năng quản trị rủi ro nhờ ứng dụng các kỹ năng quản trị hiện đại và tiên tiến của nước ngoài.
Thứ tư, mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính tại Việt Nam ngày càng tăng do sự tham gia ngày càng mạnh mẽ của các định chế tài chính nước ngồi vào thị trường trong nước. Sự cạnh tranh này buộc các ngân hàng trong nước phải hoạt động theo nguyên tắc thị trường, giảm dần sự bảo hộ của chính phủ. Qua đó thúc đẩy việc phân bổ nguồn lực một cách hợp lý hơn và cải thiện hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, mức độ chun mơn hố ngày càng sâu rộng và hình thành nên các ngân hàng hoạt động kinh doanh chuyên biệt, tập trung vào những lĩnh vực mà mình có lợi thế cạnh tranh so với đối thủ. Năng lực cạnh tranh của NHTM Việt Nam cũng sẽ được nâng cao do sự liên kết, hợp tác với các định chế tài chính nước ngoài để tiếp nhận chuyển giao cơng nghệ, phát triển sản phẩm mới. Q trình cạnh tranh cũng sẽ tạo ra những tập đồn tài chính có quy mơ lớn, tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động đa ngành, đa lĩnh vực và kinh doanh hiệu quả hơn.
Thứ năm, hội nhập quốc tế sẽ làm tăng tính minh bạch của các NHTM Việt Nam, các ngân hàng trong nước sẽ phải áp dụng các chuẩn mực quốc tế và chuẩn mực báo cáo tài chính quốc tế trong việc lập báo cáo tài chính và cơng bố thông tin. Nhờ vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM được đánh giá chính xác hơn và có thể so sánh được với các ngân hàng khác cùng quy mô, các ngân hàng cũng dễ dàng hơn trong việc nhìn nhận và đánh giá các điểm mạnh, điểm yếu của chính mình để đề ra hoặc thay đổi chiến lược kinh doanh phù hợp.
* Cơ hội gián tiếp.
Hội nhập quốc tế là cơ hội để các doanh nghiệp Việt Nam mở rộng thị trường xuất khẩu do các hàng rào thuế quan ngày càng bị cắt giảm, các doanh nghiệp này chính là đối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng, các doanh nghiệp phát triển kéo theo quy mô hoạt động tăng, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng (thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ…) ngày càng gia tăng, nhờ vậy hệ thống ngân hàng có điều kiện phát triển.
Mặt khác, cùng với việc mở cửa thị trường trong nước, sự tham gia của các doanh nghiệp nước ngoài vào thị trường trong nước ngày càng nhiều, cạnh tranh ngay trên thị trường nội địa sẽ diễn ra mạnh mẽ. Đây chính là động lực thúc đẩy các doanh nghiệp trong nước phải tự thay đổi, điều chỉnh nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh nếu muốn tồn tại. Nhờ vậy, mức độ rủi ro của mơi trường kinh doanh ngày càng giảm, góp phần làm cho hoạt động ngân hàng ngày càng an toàn và lành mạnh.
3.1.3.2. Những thách thức.
Một là, gia nhập WTO đặt NHTM Việt Nam trước thách thức cạnh tranh gay gắt, như đã đề cập ở trên, năng lực cạnh tranh của NHTM Việt Nam còn thấp do tiềm lực tài chính cịn yếu kém, chất lượng dịch vụ tài chính cịn thấp, sản phẩm dịch vụ cung cấp cịn đơn điệu, nền tảng cơng nghệ ngân hàng đang từng bước hội nhập, kỹ năng quản trị điều hành còn nhiều bất cập. Ngược lại các định chế tài chính nước ngồi vốn có thế mạnh về tiềm lực tài chính, kỹ năng quản trị tiên tiến, nền tảng công nghệ hiện đại, sản phẩm dịch vụ đa dạng và chất lượng dịch vụ cao. Các định chế tài chính nước ngồi cũng được hưởng đầy đủ các chế độ đãi ngộ quốc gia như một ngân hàng trong nước. Do vậy, các ngân hàng nước ngồi có nhiều lợi thế hơn trong cạnh tranh và thị phần của NHTM Việt Nam sẽ bị co hẹp lại nếu khơng có chiến lược kinh doanh hợp lý.
Hai là, minh bạch là một trong những nghĩa vụ bắt buộc theo quy định của GATS. Để đáp ứng yêu cầu này, NHTM Việt Nam phải đáp ứng được các chuẩn mực an toàn trong hoạt động của TCTD theo nguyên tắc Base II, cụ thể: tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR=8%); trích lập dự phịng rủi ro….
Ba là, gia nhập WTO cũng đặt ra cho NHTM Việt Nam trước nguy cơ phải đối mặt với nhiều rủi ro, đặt biệt là rủi ro thị trường (rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá…) và rủi ro hệ thống. Với việc mở cửa thị trường tài chính thì thị trường tài chính Việt Nam sẽ có mối liên hệ chặt chẽ và trở thành một bộ phận của thị trường tài chính tồn cầu. Như vậy, bất kỳ một sự biến động dù là nhỏ bé của thị trường tài chính tồn cầu cũng sẽ gây tác động đến thị trường tài chính trong nước. Để chứng minh cho điều này, có thể thấy bất kỳ động thái nào của Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) lên quan đến việc điều chỉnh lãi suất cơ bản cũng ngay lập tức tác động đến mặt bằng lãi suất ngoại tệ trong nước và gián tiếp tác động đến lãi suất nội tệ.
Bốn là, giống như NHTM Việt Nam năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nước còn nhiều hạn chế. Hội nhập WTO đặt các doanh nghiệp Việt Nam trước áp lực cạnh tranh mạnh mẽ, nếu không nhận thức được một cách đầy đủ thách thức từ áp lực cạnh tranh mang lại và đề ra chiến lược điều chỉnh cho phù hợp, nhiều doanh nghiệp Việt Nam sẽ đối mặt với nguy cơ phá sản, sát nhập, thất bại ngay trên sân nhà. Điều đó có thể dẫn đến hệ luỵ làm tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng cao, làm tăng rủi ro cho hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng.