2.6. NHỮNG NGUYÊN NHÂN ĐƯA ĐẾN TỒN TẠI
2.6.2. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân từ khách hàng vay
ngân hàng đều mong muốn khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có mục đích hợp lý, sử dụng hiệu quả để có thể tái sinh đủ bù đắp các khoản nợ vay. Đối với các doanh nghiệp, khi vay vốn đều có mục đích rõ ràng, phương án kinh doanh cụ thể và khả thi; đối với các thể nhân thì có kế hoạch trả nợ cụ thể và khả thi. Tuy nhiên khách hàng sau khi vay lại sử dụng vốn sai mục đích, khơng có thiện chí trả nợ sẽ làm cho các ngân hàng bị tổn thất và rủi ro trong vấn đề thu hồi nợ.
• Khả năng quản lý hoạch định chiến lược kinh doanh kém: Nếu chiến lược kinh
doanh không được quản lý hoạch định tốt sẽ ảnh hưởng đến nguồn trả nợ. Ngân hàng cho vay dựa trên kế hoạch, chiến lược kinh doanh vì đấy là nguồn trả nợ tốt nhất, tuy nhiên nếu sự quản lý hoạch định ấy yếu kém, sẽ làm cho phương án kinh doanh có thể đi vào phá sản.
• Tình hình tài chính doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch: Hiện nay báo cáo
tài chính của các doanh nghiệp cung cấp vẫn chưa phải là nguồn thông tin xác thực, mặc dù có những báo cáo tốt, có lợi nhuận nhưng bên trong tiềm ẩn, chứa đựng nhiều vấn đề, rủi ro. Do đó ngân hàng khơng có căn cứ chính xác đáng tin cậy dựa vào thông tin doanh nghiệp cung cấp mà phải dùng tài sản thế chấp làm chỗ dựa để phịng chống rủi ro tín dụng.
• Hiểu biết hạn chế về sản phẩm, cơng nghệ và thị trường.
• Hoạt động kinh doanh được mở rộng q khả năng kiểm sốt.
• Hạn chế về khả năng hoạch định và kiểm sốt chi phí Nghiên cứu và Phát triển
(R&D) sản phẩm.
• Sản phẩm được đưa ra thị trường quá sớm.
• Phụ thuộc quá lớn vào một hay vài khách hàng thị trường chủ chốt.
• Quá chú trọng đến tốc độ tăng trưởng và bỏ quên chất lượng tăng trưởng.
• Việc thực hiện dự án bị trì hỗn hoặc chậm tiến độ.