3.4. NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QLRRTD VÀ
3.4.2. Giải pháp đối với NHNN
3.4.2.1. Giải pháp về công tác QLRRTD tại các NHTM
a) Nâng cao chất lượng quản lý, điều hành
Nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn cho các NHTM thông qua việc thường xun tổng hợp, phân tích thơng tin thị trường, đưa ra các nhận định và dự báo khách quan, mang tính khoa học, đặc biệt là liên quan đến hoạt động tín dụng để các NHTM có cơ sở tham khảo, định hướng trong việc hoạch định chính sách tín dụng của mình sao cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phịng ngừa được rủi ro.
Tiếp tục hồn thiện quy chế cho vay, đảm bảo tiền vay trên cơ sở bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các NHTM, quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các NHTM về việc tuân thủ quy chế cho vay và bảo đảm tiền vay, hạn chế bớt các thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho các NHTM.
NHNN cần phối hợp với các bộ ngành có liên quan trong q trình xử lý nợ xấu, tập trung tháo gỡ những khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mãi tài sản. Nên có những hướng dẫn cụ thể về trình tự, thủ tục, trách nhiệm của TCTD, của cơ
quan Công an, của Chính quyền cơ sở, của Sở Tài nguyên Môi trường làm cơ sở pháp lý để đi đến ban hành thông tư liên ngành hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu quả công tác phối hợp đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa từng cơng việc trong thi hành án.
Nghiên cứu, ban hành các quy định cụ thể để các NHTM áp dụng chuẩn xác, kịp thời các cơng cụ bảo hiểm cho hoạt động tín dụng như: bảo hiểm tiền vay, quyền chọn và các công cụ tài chính phái sinh khác. Đồng thời, tổ chức đào tạo, hướng dẫn các nghiệp vụ trên để giúp các NHTM vừa đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng, vừa phòng ngừa và phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng.
b) Tăng cường cơng tác thanh tra, kiểm sốt
Thực hiện thường xuyên công tác thanh tra, kiểm sốt dưới nhiều hình thức để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng nhằm đưa hoạt động tín dụng của ngân hàng vào đúng quỹ đạo luật pháp.
Chương trình thanh tra cần được xây dựng chi tiết, khoa học, thông tin được thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức, nội dung thanh tra nên được cải tiến sao cho chương trình thanh tra đảm bảo kiểm sốt được NHTM, thể hiện được vai trị của mình là cảnh báo, ngăn chặn và phịng ngừa rủi ro và khơng gây ảnh hưởng đến các hoạt động của các NHTM.
Cần xây dựng phương án bổ sung hoặc hoán đổi cán bộ thanh tra giữa các chi nhánh NHNN để đảm bảo tính khách quan và tạo mơi trường hoạt động đa dạng cho cán bộ thanh tra, kiểm tra trau dồi nghiệp vụ.
Cần phải xây dựng đội ngũ thanh tra, giám sát chuẩn về nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt, được cập nhật thơng tin về chính sách, pháp luật, thị trường để một mặt thực hiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các NHTM, mặt khác có thể đưa ra các nhận định, kết luận giúp NHTM nâng cao hiệu quả hoạt động. NHNN phải theo dõi chặt chẽ việc sửa đổi, bổ sung những kiến nghị của Thanh tra NHNN nhằm đảm bảo hiệu lực và hiệu quả của công tác thanh tra.
tuân thủ pháp luật trong hoạt động của ngân hàng và đánh giá về sự an toàn của NHTM. Về việc đánh giá hệ thống kiểm sốt rủi ro của các NHTM thì Thanh tra NHNN chưa thực hiện việc này một cách có hệ thống, chưa có tiêu chí để thực hiện việc đánh giá này và chưa thực sự đánh giá toàn diện, kiến nghị cụ thể về hệ thống kiểm soát rủi ro của các NHTM qua các cuộc thanh tra. Vì vậy, để thanh tra NHNN thực hiện được vai trị đánh giá hệ thống kiểm sốt rủi ro của NHTM, cần phải xây dựng tiêu chí cụ thể về đánh giá rủi ro khi thực hiện thanh tra, nội dung hoạt động ngồi thanh tra tn thủ cần có sự giám sát, theo dõi rủi ro và tiến tới xây dựng hệ thống giám sát từ xa của Thanh tra ngân hàng thông qua mạng thông tin trực tuyến với các NHTM. Tuy nhiên, điều này địi hỏi cơng nghệ cao và quy chế nghiêm ngặt về bảo mật thơng tin để bảo vệ bí mật kinh doanh của các NHTM.
c) Nâng cao chất lượng của Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC)
Cần tuyển chọn và đào tạo cán bộ làm công tác quản lý mạng CIC am hiểu về CNTT, khai thác thông tin qua mạng và các cơng cụ hỗ trợ khác, có khả năng thu thập thơng tin, phân tích, tổng hợp và đưa ra những nhận định, cảnh báo thích hợp thay vì những con số báo cáo thống kê khô khan cho các NHTM tham khảo.
Hiện nay, các ngân hàng chưa có sự hợp tác tích cực với CIC chủ yếu là do muốn giữ bí mật thơng tin về khách hàng để cạnh tranh. Vì vậy, NHNN nên có những biện pháp thích hợp để các NHTM nhận thức đúng đắn về quyền lợi và nghĩa vụ trong việc báo cáo và khai thác thơng tin tín dụng từ CIC nhằm góp phần ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích và đi dần đến quy định bắt buộc các NHTM hợp tác, cung cấp thông tin một cách đầy đủ cho trung tâm. Thanh tra NHNN nên kiểm tra việc báo cáo, khai thác thông tin của các NHTM, đồng thời có biện pháp xử lý kiên quyết, kịp thời đối với những NHTM vi phạm chế độ báo cáo thơng tin tín dụng như: báo cáo thiếu, báo cáo thông tin sai lệch. Đồng thời, NHNN cần phải có biện pháp khuyến khích các NHTM sử dụng thơng tin tín dụng từ CIC như là một tài liệu bắt buộc phải có trong q trình thẩm định cho vay.
3.4.2.2. Giải pháp về công tác KTNB và hỗ trợ công tác KTNB tại các NHTM
Là cơ quan chuyên trách quản lý Nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng, NHNN cần thực hiện những giải pháp để nâng cao tính hiệu lực, hiệu quả của hệ thống giám sát Ngân hàng của NHNN, hệ thống KTKSNB, bộ máy KTNB của các NHTM.
a) Hoàn thiện thể chế và hạ tầng cơ sở hỗ trợ hoạt động giám sát tài chính ngân hàng
• Hồn thiện các dự Luật về Ngân hàng theo hướng chính quy và phù hợp với mặt
bằng Luật pháp quốc tế:
− Hoàn thiện khung pháp lý về giám sát tài chính ngân hàng, những nội dung
đổi mới Thanh tra NHNN cần được cụ thể hóa trong Luật NHNN mới.
− Về lâu dài, cần có Luật Giám sát hoạt động ngân hàng, để có thể xây dựng hệ
thống giám sát ngân hàng dựa trên nền tảng của CNTT hiện đại.
− Luật TCTD mới cần quy định thành lập chức năng KTNB, chi tiết vai trò và
nhiệm vụ của KTNB của các TCTD.
• NHNN cần khẩn trương ban hành văn bản hướng dẫn các TCTD thực hiện QĐ
36/2006/QĐ-NHNN và 37/2006/QĐ-NHNN để các TCTD thực hiện các quy chế này một cách thơng suốt, từ đó có cơ sở xây dựng hệ thống KSNB đầy đủ, hiệu lực và hiệu quả, tiến tới xây dựng các mơ hình quản trị ngân hàng hiện đại tại Việt Nam, chuẩn bị tốt cho q trình hội nhập kinh tế quốc tế.
• Đẩy mạnh hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng trên cơ sở tăng cường áp dụng các
thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động NHTM, NHTW và giám sát ngân hàng.
• Hồn thiện quy chế kiểm tốn độc lập đối với các TCTD cho phù hợp với thực
tiễn Việt Nam và thơng lệ quốc tế. Hồn thiện quy chế về tổ chức và hoạt động của cơ quan KTNB và hệ thống KSNB trong các TCTD.
b) Xây dựng khn khổ quy trình và phương pháp thanh tra, giám sát:
• Sớm xây dựng và triển khai khn khổ quy trình và phương pháp thanh tra,
• Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các TCTD có vấn đề và các rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Ban hành quy định mới đánh giá, xếp hạng các TCTD theo tiêu chuẩn CAMELS 14.