5. Nội dung nghiên cứu:
2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng chứng từ
2.3.1.1 Các nhân tố khách quan:
- Việt Nam đã là thành viên của tổ chức thương mại thếgiới (WTO) mở ra cơ hội cho các nhà doanh nghiệp tiếp cận và mở rộng hoạt động thương mại trên thị trường thế giới. Điều này làm tăng kim ngạch xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp, cũng
như doanh số thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng, trong đó có VPBank.
- Đồng USD mất giá tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có thể vay ngoại tệ để nhập khẩuhàng hóa với giá rẻ hơn phục vụ cơng cuộc cơng nghiệp hóa hiện đại hóa của đất nước.
- Các doanh nghiệp lớn đã có quan hệ với VPBank lâu năm vẫn tiếp tục sử dụng các sản phẩm thanh tốn của VPBank do thói quen và phương thức phục vụ khách hàng của VPBank.
- UCP600 và ISBP681 ra đời sửa đổi, bổ sung UCP500 và ISBP 645 tạo điều kiện
cho phương thức giao dịch tín dụng chứng từ thuận lợi hơn (quy định thời gian
thanh toán, lập chứng từ …)
2.3.1.2 Các nhân tố chủ quan:
- VPBank là ngân hàng thương mại cổ phần có uy tín và kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nên được đa số các doanh nghiệp tin cậy và thực hiện giao dịch.
Hơn nữa, trong nhiều năm liên tiếp, VPBank luôn được các ngân hàng lớn như
CitiBank, The Bank of New York... công nhận về chất lượng hoạt động trong các giao dịch thanh toán quốc tế.Tỷ lệ điện đạt chuẩn trong giao dịch với các ngân hàng
này luôn đạt trên 99%. Ngoài ra, một số khách hàng nước ngoài chỉ đồng ý thực
hiện giao dịch với khách hàng trong nước thơng qua thư tín dụng mở tại VPBank. - Mạng lướingân hàngđại lý ở nhiều nước trên thế giới. Do đó, mang lại sự an tâm, tin tưởng của khách hàng khi giao dịch với VPBank.Bên cạnh đó, trang thiết bị kỹ thuật và cơ sở vật chất hiện đại như hệ thống SWIFT và hệ thống T24 (Core Banking) giúp cho việc quản lý tài khoản, chuyển và nhận điện tự động … đã làm cho việc thực hiện nghiệp vụ một cách nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu giao dịch ngày càng đadạng phong phú của khách hàng.
- Một số chi nhánh lớn: Hồ Chí Minh, Sài Gòn … và Hội sở bộ phận thanh tốn quốc tế có đội ngũ nhân viên đơng đảo, trình độ chun mơn giỏi, nhiều năm kinh
nghiệm xử lý các giao dịch tín dụng chứng từ phức tạp và chính sách phục vụ khách
hàng lâu năm: Phí dịch vụ giảm, tỷ lệ ký quỹ thấp so với mức chuẩn.
- Đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu vay vốn cũng như mua ngoại tệ để thanh toán tiền hàng nhập khẩu và chiết khấu bộ chứng từ của doanh nghiệp.
2.3.2Ảnh hưởng tiêu cực
2.3.1.1 Các nhân tố khách quan:
- Hệ thống ngân hàng ngày càng đông đúc với sự ra đời của nhiều ngân hàng mới
như: Liên Việt, Dầu Khí, Bảo Việt … cùng với sự đổ bộ của các ngân hàng nước
ngoài sau khi Việt Nam gia nhập WTO cũng như các ngân hàng cũ như: ACB,
Sacombank … nên việc mở rộng mạng lưới giao dịch là một thách thức đối với VPBank và hệ thống ngân hàng. Do đó, vấn đề cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần,
khách hàng … là điều khơng thể tránh khỏi.
- Chính sách thắt chặt tiền tệ để kiểm soát lạm phát của Ngân hàng nhà nước: tăng dự trữ, mua trái phiếu bắt buộc ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động cho vay của hệ thống ngân hàng trong đó có VPBank. Bởi vì thiếu nguồn tiền để cho vay nên các ngân hàng phải tăng lãi suất huy động tiền gởi dẫn đến tăng lãi suất cho vay hoặc hạn chế cho vay nhất là đối với chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu. Do đó, doanh nghiệp xuất khẩu gặp khó khăn khi chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu để có vốn hoạt
động sản xuất kinh doanh.
- Giá dầu và lạm phát tăng caolàm chi phí sản xuất hàng xuấtkhẩu và chi phí nhập khẩu tăng ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
2.3.2.2 Các nhân tố chủ quan:
Dù có nhiều nỗ lực trong việc thu hút khách hàng mới nhưng vẫn gặp nhiều hạn chế so với các ngân hàng khác cụ thể như:
- Sự phối hợp giữa bộ phận tín dụng và thanh tốn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
chưa phát huy được hiệu quả. Bởi vì khách hàng giao dịch thanh tốn quốc tế (thư
tín dụng) có những đặc thù khác biệt so với khách hàng cho vay thông thường. Tuy nhiên, việc tiếp thị khách hàng thanh toán quốc tế mới lại do bộ phận tín dụng thực hiện nhưng bộ phận tín dụng lại khơng am hiểu sâu nghiệp vụ thanh toán quốc tế nên gặp khó khăn khi tư vấn cho khách hàng. Kế đó, khi khách hàng có nhu cầu thanh tốn hàng nhập khẩu thì bộ phận thanh toán quốc tế không thể trả lời ngay
được do khơng biết số lượng ngoại tệ đang có nên phải mất thời gian liên lạc với bộ
phận kinh doanh ngoại tệ sau đó mới thông báo cho khách hàng. Điều này làm chậm trễ việc xử lý các giao dịch và làm khách hàng mất thời gian chờ đợi.
- Giải pháp thu hút khách hàng mới chỉ dừng lại việc giảm phí giao dịch. Tuy nhiên, việc giảm phí giao dịch lại dẫn đến cuộc chạy đua về phí giao dịch giữa các ngân hàng khác Mặt khác, phí giao dịch lại chưa có sự linh hoạt thiếu hợp lý chẳng hạn
như: phí mở thư tín dụng trả ngay và trả chậm là bằng nhau nhưng mức độ rủi ro
của thư tín dụng trả chậm cao hơn trả ngay rất nhiều. Kế đó, với mức phí mở và thanh tốn tối đa 300 USD thì VPBank chỉ thu được mức phí tối đa là 300 USD đối với thư tín dụng trị giá > 200.000 USD vì thực tế nghĩa vụ thanh tốn của VPBank
cao hơn.
- Khơng có thơng tin về phí dịch vụ của bên ngân hàng nước ngồi để tư vấnvà giải thích cặn kẽ cho khách hàng nhằm tiết kiệm chi phí khi giao dịch mà chỉ quan tâm
đến việc thu tiền hàng cho khách hàng. Do đó, khi khách hàng khiếu nại phí ngân
hàng bị khấu trừ quá cao thì nhân viên chỉ có thể xuất trình điện của ngân hàng nước ngồi gởi cho mình và giải thích với khách hàng là other bank charge.
- Về đội ngũcán bộ thanh tốn quốc tế: có sự chênh lệch về trìnhđộ và kinh nghiệm
làm việc. Ngoài Hội sở và 2 chi nhánh lớn ở phía nam: Hồ Chí Minh và Sài Gịn có
đội ngũ nhân viên có nhiều năm kinh nghiệm làm việc. Bởi vì đây là hai trung tâm
đào tạo đội ngũ nhân viên cho các chi nhánh khác và được ưu tiên đầu tư công nghệ
phục vụ cơng tác thanh tốn quốc tế. Các chi nhánh khác cử người lên hội sở hoặc chi nhánh Hồ Chí Minh và Sài Gònđể đào tạo trong 2 tháng rồi về làm việc. Do đó,
kỹ năng nghiệp vụ nhận định những sai biệt trong việc soạn thảo thư tín dụng và kiểm tra chứng từ là điều không thể tránh khỏi.
- Hệ thống công nghệ thông tin giữa các chi nhánh cịn có sự chênh lệch: Để tiết kiệm chi phí chỉ có hội sở được trang bị hệ thống SWIFT để truyền điện trực tiếp ra
nước ngoài. Các chi nhánh còn lại chủ yếu soạn thư tín dụng trên phần mềm ứng
dụng rồi gởi ra hội sở. Tuy nhiên, chương trìnhứng dụng này vẫn chưa tương thích
cập nhật dữ liệu thủ công. Việc này làm Hội sở tốn thêm thời gian và chi phí xử lý
điện của chi nhánh và đơi khi khó tránh khỏi những sai sót.