17 -
1.3 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro thanh khoản tại một số ngân hàng trên thế giới và
1.3.2 Bài học đối với Việt Nam: 26
Rủi ro thanh khoản tại Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2003
Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) được thành lập năm 1993 và được đánh
giá là một trong những ngân hàng TMCP có uy tín cao, hoạt động lành mạnh.
Đầu tháng 10/2003 một số kẻ xấu đã tung tin ông Phạm Văn Thiệt, Tổng
Giám đốc ACB đã bỏ trốn vì xâm phạm cơng quỹ. Thậm chí cịn có kẻ gọi điện
thoại trực tiếp đến nhiều khách hàng của ACB rằng ngân hàng này sắp phá sản. Thế là từ ngày 12/10/2003 đến ngày 14/10/2003 dịng người gửi tiền có kỳ hạn ồ ạt đến ACB rút tiền gửi trước hạn ở các chi nhánh TP. HCM.
Ngày 14/10/2003, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh TP. HCM khẩn cấp tiếp vốn bằng tiền mặt cho ACB, trong đó có 50 tỷ VND và 5,6 triệu USD. Ngày 15/10/2003, NHNN tiếp tục điều thêm 450 tỷ đồng và Vietcombank điều
thêm 3,5 triệu USD.
Sau đó, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu xuất hiện trên truyền hình
Việt Nam, cải chính về tin đồn thất thiệt, từ đó mới dẹp được tình trạng khách hàng gửi tiền có kỳ hạn ồ ạt đến ACB rút tiền trước hạn. Thống đốc NHNN Lê Đức Thúy
đã có mặt tại ACB thông báo về tin đồn gây hậu quả nghiêm trọng và đảm bảo an
Trong vài ngày, NHNN Việt Nam tiếp hàng chục tỷ đồng tiền mặt cho ACB dưới hình thức chiết khấu có thời hạn cho các GTCG và cho vay tái cấp vốn theo các hồ sơ khách hàng vay nhưng chưa đến hạn trả nợ cho ACB.
Ngày 16/10/2003, sóng gió đã qua với ACB, mọi giao dịch đã trở lại bình
thường. ACB thực hiện chiến dịch hoàn lãi cho khách hàng nếu gửi lại và thưởng cho khách hàng không rút tiền tại ACB trong giai đoạn khó khăn trên.
Rủi ro thanh khoản tại ngân hàng TMCP Nơng thơn Ninh Bình năm 2005
Theo NHNN Việt Nam, Ngân hàng TMCP Nơng Thơn Ninh Bình có vốn
điều lệ ban đầu là 85 tỷ đồng, trụ sở chính đặt tại Phố Lê Hồng Phong – phường
Vân Giang – thị xã Ninh Bình, tỉnh Ninh Bình.
Ngân hàng TMCP Nơng thơn Ninh Bình vì một tin đồn thất thiệt là ngân hàng này đã cho một tên lừa đảo vay số tiền lên đến mấy chục triệu USD và không thu hồi được. Thế là người dân gửi tiền có kỳ hạn ồ ạt đến ngân hàng rút tiền trước hạn ngày một đông.
Ngân hàng Nhà nước tỉnh Ninh Bình phải ra tay cứu trợ, tiếp gần chục tỷ
đồng tiền mặt cho ngân hàng TMCP Nơng Thơn Ninh Bình, từ đó mới cứu nguy
cho ngân hàng thoát khỏi rủi ro thanh khoản trên.
Tuy nhiên, thật chất vụ việc này không xảy ra vì trước đó ngân hàng Ninh Bình đã khơng giải ngân cho tên lừa đảo này vì phát hiện ra người này đã dùng tài sản vay ở một ngân hàng khác.
Bài học kinh nghiệm rút ra từ sự cố rủi ro thanh khoản tại hai ngân hàng trên:
Sự cố rủi ro thanh khoản tại Ngân hàng TMCP Á Châu và ngân hàng TMCP Nơng Thơn Ninh Bình đều bắt nguồn từ việc tung tin đồn thất thiệt của những kẻ xấu. Nếu Ngân hàng Nhà nước khơng sớm có biện pháp tiếp vốn và lãnh đạo ngân hàng không kịp thời phát ngôn trước cơ quan báo chí và truyền hình nhằm trấn an tâm lý người dân thì ắt hẳn một khủng hoảng thanh khoản thật sự đã xảy ra và từ đó
lan truyền rộng trong hệ thống ngân hàng. Qua đó, ta thấy việc quản lý thơng tin sai lệch và chuẩn bị các biện pháp ứng phó trước các tình huống xấu xảy ra là rất quan trọng trong quản trị rủi ro thanh khoản. Ta có thể rút ra bài học sau trong quản lý thanh khoản của ngân hàng Nhà nước cũng như các ngân hàng thương mại :
* Đối với Ngân hàng Nhà nước : Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm đến
các vấn đề sau :
- Quản lý những thơng tin mang tính chất nhạy cảm, sai lệch. Vì hoạt động
ngân hàng dựa trên lòng tin nên chỉ cần quản lý khơng tốt tin đồn xấu thì người dân sẽ mất lòng tin ở ngân hàng và xảy ra tình trạng ồ ạt rút tiền trước hạn. Việc quản lý thơng tin địi hỏi Ban lãnh đạo ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên cập nhật và nắm rõ tình hình hoạt động kinh doanh hàng ngày của các NHTM, không những
qua các báo cáo định kỳ của các NHTM gửi NHNN mà cịn thơng qua các phương tiện thông tin đại chúng.
- Ngân hàng Nhà nước cần thường xuyên duy trì quỹ riêng nhằm tiếp ứng
vốn cho các NHTM trong trường hợp có khủng hoảng xảy ra. Đồng thời, việc tiếp
ứng vốn cần được thực hiện kịp thời nhằm bảo đảm nhu cầu thanh toán tức thời của
ngân hàng, tránh lây lan dây chuyền trong hệ thống ngân hàng.
* Đối với các NHTM: để tránh xảy ra khủng hoảng thanh khoản trong hoạt
động kinh doanh , các NHTM cần quan tâm đến những điều sau :
- Phối hợp chia sẻ thơng tin giữa các NHTM trong tồn hệ thống ngân hàng. Qua hai sự cố khủng hoảng thanh khoản trên, ta thấy việc này là vô cùng cần thiết. Hoạt động kinh doanh ngân hàng dựa trên niềm tin là điều chủ yếu, nếu người dân mất niềm tin ở một NHTM nào đó thì cũng sẽ dẫn đến phản ứng lây lan sang các
NHTM khác, từ đó làm giảm đi uy tín của người dân vào tồn bộ hệ thống ngân
hàng. Chỉ có phối hợp chia sẻ thơng tin thì hoạt động kinh doanh ngân hàng mới ổn
định và duy trì lâu dài. Cơng tác phối hợp chia sẻ thông tin cần được thực hiện
nhanh chóng, chính xác. Trước khi cung cấp và chia sẻ thông tin, các NHTM cần phải kiểm tra nguồn cung cấp và bảo đảm tính chính xác của thơng tin đó.
- Giải quyết nhanh chóng, đúng hướng khi có rủi ro thanh khoản xảy ra. Ngay khi có tin đồn xấu xảy ra, Ban lãnh đạo NHTM cần nhanh chóng và bình tĩnh trấn an dư luận trực tiếp tại trụ sở ngân hàng cũng như gián tiếp thơng qua các cơ quan báo chí.
- Khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm ngân hàng sao cho tạo được một hình ảnh uy tín trong người dân về một ngân hàng có tiềm lực tài
chính mạnh cũng như có phong cách phục vụ chuyên nghiệp hiện đại, ln vì lợi
ích của khách hàng. Có như vậy, khi có tin đồn xấu xảy ra thì người dân mới khơng có tâm lý lo lắng sợ ngân hàng sẽ giải thể phá sản và yên tâm rằng Ban lãnh đạo ngân hàng ln có những biện pháp kịp thời phù hợp để xử lý sự cố nhằm đảm bảo an toàn tiền gửi cho người dân.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã tìm hiểu về cơ sở lý luận của quản trị rủi ro kinh doanh và quản trị
rủi ro thanh khoản trong ngân hàng thương mại. Đồng thời, cũng nêu lên ý nghĩa của quản trị rủi ro thanh khoản trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại và bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro thanh khoản tại một số ngân hàng trên thế giới và một số ngân hàng tại Việt Nam. Trong thời gian qua, khi Ngân hàng Nhà nước thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt, tính thanh khoản của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam đã gặp những khó khăn nhất định. Chúng ta sẽ tìm hiểu vấn đề này ở Chương 2; qua đó, một số kiến nghị và gợi ý sẽ được đưa ra ở Chương 3, với mong muốn nhỏ góp phần hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trong thời gian tới.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM