CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG HỖ TRỢ NGƯỜI NGHÈO
1.4.3 Khu vực phi chắnh thức
Tại khu vực phi chắnh thức, cĩ 3 loại hình các nhà cung cấp tắn dụng cho hộ nghèo:
Ớ Họ/hụi: Họ/hụi là hình thức phổ biến của các hội tắn dụng và tiết kiệm quay vịng tại Việt Nam, ựã tồn tại qua nhiều thế hệ nhưng chưa bao giờ ựược cơng nhận một cách chắnh thức. Họ/hụi là các nhĩm tiết kiệm và tắn dụng gồm 5 ựến 20 thành viên, ựược thiết lập trên cơ sở tự nguyện của các cá nhân tham gia. Mỗi nhĩm huy ựộng tiết kiệm từ chắnh sách các thành viên trong nhĩm và chỉ dùng ựể cung cấp vốn cho các thành viên trong nhĩm. Thành viên cĩ thể ựĩng họ bằng tiền mặt từ 50.000 ựồng (3,5USD) ựến 1.000.000 ựồng (64USD) hàng tháng hoặc bằng hiện vật theo mùa vụ khoảng từ 4-6 tháng/lần. Các quyết ựịnh về lãi suất, thành viên và mức vốn cĩ thể do tất cả thành viên thoả thuận, hay bằng cách bỏ thăm hay bỏ thầu, hoặc do người chủ họ hay hụi quy ựịnh. Hai hình thức chung của họ/hụi là hình thức Ộhình thức tắn dụngỢ và Ộhình thức hỗ trợỢ - loại thứ nhất nhằm kiếm thêm từ lãi, cịn loại thứ hai nhằm hỗ trợ lẫn nhau giữa các thành viên. Hiện tại khơng cĩ các số liệu chắnh thức nào về số lượng các nhĩm họ/hụi ựang tồn tại hoặc tổng số vốn do các nhĩm này huy ựộng.
Ớ Họ hàng, bạn bè, láng giềng. Các khoản vay từ bạn bè hay họ hàng cĩ hình thức linh hoạt, và thường khơng cĩ lãi, thường phụ thuộc vào quan hệ cá
nhân giữa người cho vay và người cho mượn, hoặc nguồn thu nhập của người vay.
Ớ Người cho vay lãi: cĩ 3 loại hình cho vay tư nhân. Kiểu cho vay Ộtruyền thốngỢ gồm việc cho vay trên cơ sở tin tưởng lẫn nhau, sử dụng các thủ tục ựơn giản mà khơng hề cĩ bất kỳ một hợp ựồng vay vốn bằng văn bản nào. Loại hình này thường là cho vay ngắn hạn bằng tiền mặt, ựơi khi chỉ trong vài ngày. Kiểu thứ hai là cho vay thơng qua các hiệu cầm ựồ, loại hình này cũng tương tự như kiểu thứ nhất, nhưng người cho vay thường yêu cầu người vay phải cầm cố tài sản hoặc ựất ựai. Kiểu thứ ba là hình thức cho vay của các tiểu thương, các nhà cung cấp vật tư và các ựại lý tiếp thị ở khu vực ựịa phương. Hình thức cho vay này ựang ngày càng trở nên thơng dụng và cĩ thể thực hiện bằng tiền mặt hoặc hàng hố. Những tư nhân cho vay tiền cĩ ựặc ựiểm hoạt ựộng ựa dạng và linh hoạt. Các khoản cho vay của họ thường nhỏ và ngắn hạn. Lãi suất cho vay thường dao ựộng từ 4-10%/tháng.