CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG VỀ HOẠT đỘNG CỦA QUỸ CEP
2.2 Khái quát về hoạt ựộng của Quỹ CEP tại Thành phố Hồ Chắ Minh
2.2.5 Sản phẩm cho vay của CEP
CEP cung cấp ba sản phẩm vay chắnh: Cơng nhân viên, Nhân dân lao ựộng, Tiểu thương (buơn bán nhỏ) và ba sản phẩm tiết kiệm: bắt buộc, tự nguyện và ựịnh hướng với mục ựắch giúp khách hàng tạo cơng việc làm tăng thu nhập. Ngồi ra, CEP cũng cung cấp những sản phẩm vay khác như vay sửa chữa nhà, cải thiện mơi trường, và vay bổ sung. Các sản phẩm vay cĩ phương pháp hồn trả căn cứ theo ba sản phẩm vay chắnh, và ựược phân biệt theo mục ựắch sử dụng hơn là lãi suất hay thời hạn vay.
Tất cả các sản phẩm vay ựược thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng về cả mục ựắch sử dụng, nhu cầu vốn, và khả năng hồn trả. Các sản phẩm vay của CEP tập trung phục vụ ựối tượng nghèo và cung cấp cho khách hàng dựa theo cam kết hồn trả vốn vay, và khơng yêu cầu thế chấp.
Ba sản phẩm vay ựược phân loại theo chu kỳ hồn trả nợ vay: hồn trả vốn vay theo hàng ngày, hàng tuần hay hàng tháng. Thời hạn vay từ 60 ựến 90 ngày ựối với vay gĩp ngày, 40 ựến 60 tuần ựối với gĩp tuần, và 10 ựến 20 tháng ựối với vay gĩp tháng. Mỗi khách hàng chỉ cĩ thể ựược sử dụng một trong 3 loại sản phẩm vay chắnh, tuy nhiên mục ựắch sử dụng vốn vay cĩ thể thay ựổi tùy theo tắnh chất của hoạt ựộng tạo thu nhập.
Khách hàng sẽ thực hiện tiết kiệm bắt buộc trắch từ một phần của vốn vay trong suốt chu kỳ hồn trả, và ựược khuyến khắch thực hiện tiết kiệm tự
nguyện. CEP sẽ hồn trả lãi suất hàng tháng là 0,4% dựa trên dư nợ tiết kiệm. Khách hàng vay gĩp tháng ựược yêu cầu thực hiện tiết kiệm 1%/tháng trên vốn vay, ựối với khách hàng vay gĩp tuần là 1,2%. Khách hàng gĩp ngày khơng thực hiện tiết kiệm bắt buộc nhưng ựược khuyến khắch thực hiện tiết kiệm tự nguyện. Hơn nữa, thành viên cĩ thể gởi tiết kiệm tùy theo khả năng và ựịnh hướng, mục tiêu cụ thể.
Sản phẩm vay gĩp tháng phục vụ cho ựối tượng cơng nhân viên và cơng nhân làm việc ở nhà máy, khu cơng nghiệp, vay gĩp tuần dành cho ựồi tượng lao ựộng nghèo, ựặc biệt là phụ nữ, những người cần vốn ựể tự tạo việc làm và vay gĩp ngày dành cho ựối tượng tiểu thương buơn bán nhỏ.
Bảng 2.3: Sản phẩm cho vay của CEP
Sản phẩm Mơ tả sản phẩm
1. Vay gĩp ngày
điều kiện vay: 60 -90 ngày, lãi suất trần từ 2 ựến 2,5%/tháng, hồn trả hàng ngày, mức vay từ 65 ựến 650 USD.
Mơ tả khách hàng: Sản phẩm vay gĩp ngày ựược cung cấp
cho khách hàng tiểu thương thực hiện các hoạt ựộng kinh doanh hàng ngày thường là ở các chợ khơng chắnh thức. Khách hàng chủ yếu là nữ thuộc các hộ cĩ ựiều kiện kinh tế xã hội nghèo, sống trong các ựiều kiện bất lợi và phải hỗ trợ nhiều người phụ thuộc. Khách hàng làm việc rất nhiều giờ từ sáng sớm ựến tối và thường cĩ sự hỗ trợ của các thành viên gia ựình. Thu nhập khách hàng ựược sử dụng ựể cung cấp thực phẩm và nhu yếu phẩm cho gia ựình và duy trì cơng việc kinh doanh nhỏ của họ. Khách hàng của sản phẩm vay này ắt bị thiếu hụt thực phẩm hơn những khách hàng khác do cơng việc kinh doanh của họ cĩ doanh thu cao hơn.
hàng hĩa mà khách hàng sẽ bán ở chợ. Tuy nhiên một phần vốn vay thường ựược sử dụng cho những nhu cầu trước mắt khơng liên quan kinh doanh như ựĩng học phắ, chăm sĩc sức khỏe cho các thành viên gia ựình. Cơng việc kinh doanh mà các khách hàng thực hiện bằng sản phẩm vay này bựiển hình là bán các sản phẩm thơ như gạo, trái cây, rau cải,.. ựược mua từ các nhà sản xuất.
Kết quả mong ựợi: Sau 2 năm, hy vọng khách hàng sẽ cĩ
thể mở rộng cơng việc bắt ựầu kinh doanh những hàng hĩa khác. Mục ựắch của khoản vay ựầu tiên là ngăn ngừa khách hàng khỏi việc vay mượn hàng hĩa từ các nhà sản xuất ở mức lãi cao và do ựĩ sẽ bán hàng cĩ lợi nhuận thấp. Nhìn chung, doanh thu cao hơn nhờ cơng việc kinh doanh kết hợp vay tắn dụng sẽ cung cấp cho khách hàng khả năng thực hiện tiết kiệm cao hơn hai nhĩm khách hàng khác và họ cĩ thể giảm nghèo nhanh chĩng hơn.
2. Vay gĩp tuần
điều kiện vay: 40 ựến 60 tuần, lãi suất trần 1% tháng, hồn
trả hàng tuần, mức vay từ 65 ựến 650 USD.
Mơ tả khách hàng: Sản phẩm vay gĩp tuần ựược cung cấp
cho những khách hàng nhân dân lao ựộng thực hiện sản xuất các sản phẩm làm bằng tay hay những hoạt ựộng sản xuất khác. Khách hàng nhận sản phẩm vay này là loại khách hàng nghịe nhất của CEP, chủ yếu là phụ nữ và gia ựình họ dễ bị tổn thương nhất liên quan ựến thiếu hụt thực phẩm và bệnh tật. Khách hàng làm việc nhiều giờ và thường phải ựi xa ựể kiếm tiền, hoạt ựộng tạo thu nhập thì ựa dạng và ựây là nhĩm lớn nhất trong ba nhĩm khach hàng CEP. Nhà cửa của khách hàng
thường cần phải thay sàn nhà, mái, tường mới, và thiếu hệ thống sinh hoạt. Nhĩm này cũng là nhĩm phần lớn di cư từ những vùng khác vào và do ựĩ sẽ khơng cĩ tình trạng cư trú ổn ựịnh vì vậy sẽ tốn nhiều chi phắ hơn cho chi phắ giáo dục và sức khỏe.
Sử dụng khoản vay: Sản phẩm vay gĩp tuần dành cho tạo
thu nhập và ựược sử dụng cho nhiều loại kinh doanh khác nhau từ mua xe ựạp ựể giúp khách hàng buơn bán giấy và nhựa tái chế ựến ựan rổ làm nhang, chổi và nuơi gia súc. Do ựây là nhĩm khách hàng nghèo nhất nên một phần vốn vay ựược sử dụng ựể cải thiện nhà ở, mua thực phẩm, nhu yếu phẩm và những chi phắ lớn khác. Chu kỳ vay của sản phẩm này dài và số tiền vay nhỏ hơn do khách hàng nhĩm này cĩ thu nhập và nhằm giúp giảm gánh nặng hồn trả.
Kết quả mong ựợi: Mục tiêu của sản phẩm này là giúp
khách hàng tạo ra hay dựa vào cơng việc kinh doanh hiện tại ựể tạo thu nhập cho gia ựình nhằm ổn ựịnh kinh tế. Cụ thể là sau 2 năm tham gia CEP, khách hàng tăng thu nhập và cải thiện một số ựiều kiện sống thường liên quan ựến an tồn thực phẩm lát nền nhà hay sửa trần và tường.
3. Vay gĩp tháng
điều kiện vay: 40 Ờ 60 tuần, lãi suất trần 0.8% tháng, hồn
trả hàng háng, mức vay từ 130 Ờ 650 USD.
Mơ tả khách hàng: Sản phẩm vay gĩp tháng cung cấp cho
cơng nhân viên nam, nữ làm việc ở nhà máy là khu cơng nghiệp và bên khu cơng nghiệp cĩ lương thấp. Lương khách hàng nhận thường ựược bổ sung thêm bởi cơng việc thứ hai của khách hàng, một gánh nặng thêm cho khách hàng và gia ựình. Nhà của khách hàng thường gần nhà máy nơi họ làm việc và thường
khơng cố ựịnh. Tuy nhiên do tắnh ổn ựịnh của việc nhận lương hàng tháng, khách hàng khơng phải trải qua nhiều lần thiếu hụt thực phẩm như khách hàng gĩp tuần và thường tiếp cận ựược dịch vụ giáo dục và chăm sĩc sức khỏe.
Sử dụng khoản vay: Sản phẩm vay gĩp tháng dùng ựể
cung cấp vốn cho các cơng việc kinh doanh nhỏ mà khách hàng hay thành viên gia ựình thực hiện. Khách hàng ựược quyền sử dụng một phần vốn vay cho các hoạt ựộng khác ựặc biệt là sửa chữa và cải thiện nhà ở. Khách hàng của loại sản phẩm vay này sử dụng vốn vay cho các hoạt ựộng như nuơi gia súc, bán hàng trước cửa như kẹo và thuốc lá.
Kết quả mong ựợi: Mục ựắch của khoản vay là cung cấp
vốn cho khách hàng ựể tạo thêm cơng việc kinh doanh thứ 2 với sự hỗ trợ của thành viên gia ựình ựể cĩ thêm thu nhập. Sau 2 năm, cơng việc kinh doanh của khách hàng cĩ khả năng tạo thu nhập nhiều hơn và khả năng tạo vốn sửa chữa và cải thiện nhà ở.
Nguồn: Báo cáo hoạt ựộng của quỹ CEP năm 2008
Theo báo cáo ựánh giá tác ựộng năm 2006 của CEP cho biết, mức vay bình quân của khách hàng thể hiện qua bảng 2.4 sau:
Bảng 2.4: Mức vay bình quân phân theo ựối tượng khách hàng Mức vay bình quân 11/2003 (đồng) 12/2004 Mức vay bình quân 11/2003 (đồng) 12/2004 (đồng) % tăng Khách hàng gĩp ngày 4.402.000 5.314.000 20.7 Khách hàng gĩp tuần 2.988.000 4.256.000 42.4 Khách hàng gĩp tháng 4.448.000 5.362.000 20.5
đến năm 2008, mạng lưới hoạt ựộng của CEP ựã triển khai trên nhiều khu vực khác lân cận Tp.Hồ Chắ Minh như Long An, Bình Dương. Do ựĩ, CEP phục vụ khoảng hơn 87.000 thành viên ựang vay vốn, với mức vay bình quân 373 USD, tương ựương hơn 6.000.000 VND.