Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NHTM có vai trị quan trọng trong việc tìm ra các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động. Có thể khái quát một số nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của NHTM như sau:
1.3.1 Nhân tố khách quan
1.3.1.1 Mơi trường kinh doanh
Tình hình kinh tế trong và ngồi nước:
Các yếu tố chính phản ánh tình hình kinh tế trong nước như:
Nội lực của nền kinh tế trong nước được thể hiện qua quy mô và mức độ tăng trưởng của GDP, dự trữ ngoại hối,…
Độ ổn định của nền kinh tế vĩ mơ thơng qua các tiêu chí như chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế,…
Độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu,…
Hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp trên địa bàn trong nước cũng như xu thế chuyển hướng hoạt động của các doanh nghiệp nước ngoài vào trong nước.
Các yếu tố này tác động đến khả năng phân tích và đầu tư của người dân, khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển các sản phẩm của NHTM, khả năng mở rộng và thu hẹp mạng lưới hoạt động của các ngân hàng… Từ đó làm giảm hoặc tăng nhu cầu mở rộng tín dụng, triển khai các dịch vụ, mở rộng thị phần cũng như chính sách gia tăng hiệu quả hoạt động của mình.
Hệ thống pháp luật, mơi trường văn hóa, xã hội, chính trị và chính sách về tài chính của Chính phủ:
Với đặc điểm đặc biệt trong hoạt động kinh doanh của NHTM chịu chi phối và ảnh hưởng của rất nhiều hệ thống pháp luật khác nhau cũng như chịu sự quản lý chặt chẽ từ NHNN nên hiệu quả hoạt động của NHTM cũng phụ thuộc rất nhiều vào chính sách tiền tệ, tài chính của chính phủ và NHNN.
Ngồi những hệ thống và văn bản pháp luật trong nước, các NHTM còn phải chịu ảnh hưởng những quy định, chuẩn mực chung của tổ chức thương mại thế giới trong việc quản trị hoạt động kinh doanh của mình. Vì vậy, khi xây dựng chiến lược kinh doanh các NHTM phải xem xét đến sự tác động của quy định pháp luật, đường lối chiến lược và mức độ ảnh hưởng của các chính sách vĩ mơ đến xu hướng hoạt động của hệ thống NHTM trong nền kinh tế.
1.3.1.2 Sự phát triển của thị trường tài chính và các ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng quan với ngành ngân hàng
Thị trường tài chính trong nước phát triển mạnh là điều kiện để các ngân hàng phát triển và gia tăng cung vào một ngành có lợi nhuận, muốn vậy yêu cầu tiềm năng tài chính cũng phải gia tăng.
Mặt khác, đặc điểm hoạt động của các loại hình định chế tài chính có mối liên hệ rất chặt chẽ và có sự bổ trợ lẫn nhau, như ngành bảo hiểm và thị trường chứng khoán với ngành ngân hàng. Sự phát triển của thị trường bảo hiểm và thị trường chứng khoán, một mặt chia sẽ thị phần với ngân hàng, nhưng mặt khác cũng hỗ trợ cho sự tăng trưởng của ngành ngân hàng thơng qua việc cắt giảm chi phí và tạo điều kiện cho các NHTM đa dạng hóa các dịch vụ, tăng khả năng cạnh tranh nhờ tận dụng lợi thế theo phạm vi.
Sự phát triển của thị trường tài chính được thể hiện qua sự phát triển của cơng cụ thị trường tài chính và sự hồn thiện cơ chế hoạt động của thị trường tài chính.
Với sự phát triển của các cơng cụ tài chính sẽ tạo điều kiện cho các chủ thể trong nền kinh tế khi cần vốn có thể huy động từ các nguồn như: Phát hành cổ phiếu (Công ty, NHTM), trái phiếu (Kho bạc, ngân hàng, Công ty). Tạo điều kiện cho NHTM tăng vốn chủ sở hữu bằng phát hành cổ phiếu hoặc trái phiếu chuyển đổi. Mặt khác, người có tiền có cơ hội lựa chọn đầu tư ngồi gửi vào NHTM, từ đó làm thu hẹp thị phần huy động và cho vay của các NHTM dẫn đến ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và việc nâng cao hiệu quả hoạt động của NHTM Việt Nam.
Với cơ chế hoạt động của thị trường tài chính (chính sách tiền tệ, hoạt động của thị trường tiền tệ liên ngân hàng, chính sách tỷ giá, quản lý ngoại hối và lãi suất, sự phát triển của thị trường chứng khoán) ngày càng hoàn thiện đã tạo điều kiện cho NHTM đa dạng hóa các dịch vụ, tăng quyền chủ động trong kinh doanh, chủ động tìm kiếm dự án có hiệu quả, tự chịu trách nhiệm với các khoản vay,… từ đó tạo động lực cho các ngân hàng chủ động cạnh tranh, nâng cao hiệu quả hoạt động.
1.3.2 Nhân tố chủ quan từ phía NHTM
Chiến lược, chính sách kinh doanh của ngân hàng
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng là một chương trình hoạt động tổng thể và dài hạn nhằm tạo ra một bước phát triển nhất định của ngân hàng, là sự cam kết
trước về các mục tiêu cơ bản, toàn diện mà một ngân hàng cần phải đạt được và sự phân bổ các nguồn lực quan trọng để đạt các mục tiêu đó trong mơi trường hoạt động tương lai.
Như vậy, chiến lược kinh doanh của ngân hàng được xây dựng phải dựa trên cơ sở môi trường kinh doanh, sự phát triển của hệ thống tài chính và thực tế hoạt động kinh doanh của ngân hàng để đảm bảo tính kế thừa, phải dễ dàng thay đổi để thích ứng với những thay đổi của thị trường theo từng giai đoạn, từng thời kỳ cụ thể. Nội dung của chiến lược phải đảm bảo đầy đủ, rõ ràng, có tính thuyết phục và khả thi cao.
Khi một mục tiêu được đưa vào chiến lược kinh doanh của ngân hàng điều này có ý nghĩa: Thể hiện mục tiêu này đã được Ban lãnh đạo ngân hàng định hướng trong dài hạn; ngân hàng sẽ phải chuẩn bị yếu tố nguồn lực phù hợp với điều kiện và môi trường kinh doanh để đảm bảo mục tiêu được thực hiện; Chiến lược kinh doanh không phải những đường hướng vơ định mà ln hướng đến mục đích, mục tiêu nhất định với ý nghĩa là kết quả chung, khái quát nhất của quá trình kinh doanh mà ngân hàng cần đạt được trong tương lai. Vì vậy khi mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động được thể hiện trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng là một đảm bảo chắc chắn cho sự thành công.
Năng lực quản trị điều hành của đội ngũ lãnh đạo
Trong xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu, các ngân hàng Việt Nam đang đứng trước nhiều vận hội lẫn thách thức. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả hoạt động, tạo ra ưu thế cạnh tranh, tồn tại và phát triển trong khi tất cả các đối thủ đều tận dụng triệt để các cơ hội của thị trường từ khâu sản phẩm, lãi suất, phí, mạng lưới phân phối và quảng cáo tiếp thị. Như vậy chỉ có năng lực quản trị của con người mới quyết định được sự thành công của công việc. Đội ngũ lãnh đạo, ngồi u cầu phải có trình độ chuyên môn, khả năng giao tiếp cũng như khả năng ngoại ngữ tốt cịn phải có tầm và tâm mới đem đến hiệu quả hoạt động tốt cho ngân hàng, đưa ra những kế hoạch phát triển chính xác, hiệu quả cao và an toàn cũng như tạo ra mơi trường làm việc nghiêm túc và có văn hóa.
Nguồn nhân lực:
Con người là nhân tố quan trọng nhất cho quá trình cải cách và phát triển của NHTM. Nhân lực tốt không những làm chủ mạng lưới, cơng nghệ mà cịn là nhân tố quyết định cải tiến mạng lưới, cơng nghệ, quy trình… và điều quan trọng hơn là tạo ra và duy trì các mối quan hệ bền vững với khách hàng. Một NHTM chỉ có thể phát triển bền vững nếu có một nền tảng khách hàng bền vững, điều này thì máy móc, cơng nghệ, thiết bị khơng thể làm thay được cho con người. Nguồn nhân lực thể hiện trên hai khía cạnh, đó là số lượng và chất lượng:
Về số lượng: khi mở rộng mạng lưới nhằm tăng thị phần và phục vục tốt khách hàng, các NHTM cần phải có số lượng nhân sự nhất định.
Về chất lượng: nói đến chất lượng nguồn nhân lực thì trước tiên phải xét đến trình độ của đội ngũ lao động bao gồm trình độ năng lực chuyên môn và kỹ năng hỗ trợ như ngoại ngữ, tin học, khả năng giao tiếp, thuyết trình, ra quyết định, giải quyết vấn đề, làm việc theo nhóm… Tiêu chí này rất quan trọng vì nó là nền tảng thể hiện khả năng của người lao động trong ngân hàng có thể học hỏi, nắm bắt cơng việc để thực hiện tốt kỹ năng nghiệp vụ. Chất lượng nguồn nhân lực còn thể hiện ở đạo đức của từng người lao động trong tác nghiệp, đạo đức tốt sẽ hạn chế được rất nhiều những rủi ro cho ngân hàng.
Công nghệ ngân hàng:
Công nghệ thơng tin chính là một trong những yếu tố tạo nên sự khác biệt giữa các NHTM với nhau trong kinh doanh. Cơng nghệ tạo nên sự chuyển biến mang tính độc đáo và tính tiện ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Các NHTM ngày nay rất chú ý tới việc nâng cao công nghệ cho sản phẩm của mình cung cấp.