nhẹ, nhanh chóng bắt kịp với xu thế thị trường nhưng DNXKVVN cũng vấp phải khơng ít khó khăn, thách thức trong quá trình hội nhập để phát triển đặc biệt là khía cạnh vốn. Do đó cần hỗ trợ DNXKVVN để giúp DN hóa giải các đe dọa và khai thác cơ hội, tạo lợi thế cạnh tranh để tồn tại và phát triển là nhiệm vụ thiết yếu của nhà nước, ngân hàng và các hiệp hội ngành nghề.
1.3 Vai trị của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ nhỏ
Trong nền kinh tế thị trường cũng như các loại hình doanh nghiệp khác trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, các DNXKVVN cũng sử dụng nguồn
TDNH để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của
mình. TDNH chẳng những thúc đẩy sự phát triển của DNXKVVN mà thông qua đó tác động trở lại thúc đẩy ngân hàng phát triển.
TDNH góp phần đảm bảo cho hoạt động của các DNXKVVN được liên tục.
Trong nền kinh tế thị trường địi hỏi các DN ln cần phải cải tiến kỹ thuật, thay đổi mẫu mã mặt hàng, đổi mới cơng nghệ máy móc thiết bị để đứng vững và cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Nhưng trên thực tế không một DN nào đảm bảo đủ vốn tự có cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Do đó, TDNH đã tạo điều kiện cho các DN bổ sung nguồn vốn để mua máy móc, nguyên vật liệu sản xuất, trả lương nhân cơng
giúp q trình triển sản xuất kinh doanh của DN diễn ra liên tục.
Mặc khác, TDNH cịn góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của DNXKVVN. Khi sử dụng vốn ngân hàng các DN phải tôn trọng các điều khoản của hợp đồng tín dụng phải đảm bảo hồn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cho NH dù doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả hay khơng. Và để được NH giải ngân vốn DN phải lập được phương án kinh doanh khả thi. Vì vậy, ngồi việc đảm bảo thu hồi đủ vốn,
vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận phải lớn hơn lãi suất ngân hàng để hồn trả được nợ và có lợi nhuận. Ngồi ra, trong q trình cho vay, NH thực hiện kiểm soát trước, trong và sau khi giải ngân buộc DN phải sử dụng vốn đúng mục đích, minh bạch đây là yếu tố buộc DN chú trọng đến cách thức và hiệu quả sử dụng vốn. TDNH góp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho DNXKVVN. Trong nền
kinh tế thị trường hiếm DN nào dùng vốn tự có để sản xuất kinh doanh mà nguồn vốn vay chính là địn bẩy để họ tối ưu hoá hiệu quả sử dụng vốn. Đối với các
DNXKVVN do đặc thù ít vốn tự có nên nếu chỉ dựa hồn tồn vào nguồn vốn này cho hoạt động kinh doanh là điều hết sức khó cịn nếu sử dụng các nguồn vốn phi
chính thức thì chi phí vốn thường khá cao dẫn đến giá thành sản xuất cao và sản phẩm khó được thị trường chấp nhận. Trong khi nguồn vốn ngân hàng có ưu thế là lãi suất cạnh tranh giúp giảm chi phí nhờ đó DN có thể tối đa hố lợi nhuận tại mức giá vốn bình qn rẻ nhất. Bên cạnh đó, với khả năng linh hoạt về thời hạn của
TDNH sẽ khuyến khích sự chủ động và sáng tạo của các DN trong việc sử dụng vốn sao cho phù hợp với tình hình kinh doanh của DN trong mỗi thời kỳ khác nhau.
TDNH góp phần tập trung vốn sản xuất, nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNXKVVN. Cạnh tranh là một quy luật tất yếu của nền kinh tế thị trường, muốn tồn tại và đứng vững thì đòi hỏi các doanh nghiệp phải chiến thắng trong cạnh tranh. Đặc biệt đối với các DNXKVVN, do có một số hạn chế nhất định, việc chiếm lĩnh ưu thế trong cạnh tranh trước các doanh nghiệp lớn trong nước và nước ngồi là một vấn đề khó khăn. Xu hướng hiện nay các DNXKVVN tập trung vốn đầu tư mở rộng sản xuất, trang bị kỹ thuật hiện đại, nghiên cứu đổi mới sản phẩm để tăng sức cạnh tranh. Tuy nhiên để có một lượng vốn đủ lớn đầu tư cho sự phát triển
trong khi ít vốn tự có, khả năng tích lũy thấp thì phải mất nhiều năm mới thực hiện
được và khi đó cơ hội đầu tư phát triển khơng cịn nữa. Như vậy để được đáp ứng
kịp thời nhu cầu của mình các DNXKVVN tìm đến TDNH.
Xuất phát từ tính rủi ro cao trong hoạt động kinh doanh XNK do cách biệt về
địa lý, trình độ hạn chế của DNXKVVN nên thường xảy ra sự thiếu hiểu biết về
toán tiền hàng cho DN. Họ sẽ hạn chế được những rủi ro khơng được thanh tốn khi ngân hàng đứng ra đảm bảo cung cấp tín dụng cho nhà nhập khẩu và ngược lại nhờ nguồn tín dụng của ngân hàng mà phía nhà nhập khẩu thực hiện được việc nhập
hàng hóa trong khi khả năng tài chính của họ chưa đáp ứng được.
Ngoài ra, NH là một đầu mối tiếp nhận các nguồn tài trợ của nước ngoài cho hoạt động XNK. Bởi vì hiện nay phần lớn các nguồn tài trợ của các tổ chức tài
chính- tiền tệ quốc tế cho một quốc gia nào đó được thực hiện qua các NH của nước sở tại. Vai trò của TDNH đối với hoạt động XNK càng có ý nghĩa hơn khi NH thực hiện các chính sách của Nhà nước, trong đó có chính sách hướng về xuất khẩu và thay thế nhập khẩu. Ngân hàng sẽ cung cấp cho các DNXKVVN những khoản tín dụng lớn với lãi suất ưu đãi để thực hiện các mục tiêu kinh tế vĩ mơ nhờ đó DN có thể giải quyết vấn đề thiếu vốn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Như vậy, tín dụng ngân hàng là một nguồn vốn quan trọng đối với các
DNXKVVN để thu mua dự trữ, sản xuất, tiêu thụ hàng hố, mua sắm máy móc thiết bị... phục vụ cho quá trình sản xuất cũng như tái sản xuất của doanh nghiệp.