1.5.1 Bài học kinh nghiệm tại Hàn Quốc
Hàn Quốc đã tích cực hỗ trợ sản xuất cơng nghiệp để tăng tích lũy về kỹ
thuật cũng như trình độ kỹ thuật của nhân cơng. Họ đã chuyển đổi từ nền kinh tế nhập khẩu dần sang nền kinh tế xuất khẩu, tăng cường sự hỗ trợ của chính phủ trong việc xúc tiến xuất khẩu, cơng nghệ, tài chính. Đó là sự tổng hợp các yếu tố
như mức độ tự do hóa tài chính, cấp hạn mức tín dụng tối thiếu cho DNXKVVN,
đầu tư cho nguồn nhân lực, hỗ trợ sử dụng lao động ở các nước có chi phí lao động
thấp. Ngồi ra, chính phủ cịn ấn định thời gian hỗ trợ, để buộc các DN được hỗ trợ nỗ lực chứng minh được khả năng cạnh tranh của họ trên thị trường quốc tế.
Ngân hàng xuất nhập khẩu của Hàn Quốc đã đưa ra các sản phẩm hỗ trợ xuất khẩu cho DNVVN để đáp ứng các mục tiêu của chính phủ với hạn mức vay dựa vào thành tích xuất khẩu của DNXKVVN với đồng tiền cho vay dựa vào loại tiền thanh toán trên hợp đồng xuất khẩu cùng với tài sản thế chấp đa dạng; thư bảo lãnh, L/C,
bất động sản hoặc bảo lãnh của chính phủ. Mức lãi suất áp dụng cho các
DNXKVVN dựa trên thành tích xuất khẩu các năm trước, thành tích càng tốt thì mức lãi suất càng ưu đãi.
1.5.2 Bài học kinh nghiệm tại Nhật Bản
Các DNVVN Nhật Bản chiếm 99,7% trong tổng số các doanh nghiệp và 70,2% của tổng số việc làm. Hiện nay, chính sách của Nhật Bản hưởng đến sự tự
chủ của các DNXKVVN, sáng tạo các hình thức kinh doanh mới và khuyến khích sự cạnh tranh và tạo những cơ hội việc làm hấp dẫn. Ngồi ra, chính phủ cịn nỗ lực cân bằng quyền lợi giữa doanh nghiệp lớn và DNXKVVN, và trong một số lĩnh vực dành riêng cho DNXKVVN các doanh nghiệp lớn còn bị cấm gia nhập ngành.
Nhật Bản còn áp dụng biện pháp khuyến khích xuất khẩu bằng cách đưa ra các tiêu chuẩn cơng nhận các DN có nhiều cống hiến cho xuất khẩu. Hàng năm kiểm điểm, đánh giá kết quả xuất khẩu để biểu dương, tặng thưởng bằng biện pháp cấp tín dụng với lãi suất thấp và miễn giảm thuế đặc biệt cho DNXKVVN. Các biện pháp hỗ trợ tài chính được thực hiện thơng qua hệ thống hỗ trợ tín dụng và các tổ chức tài chính tín dụng cơng cộng phục vụ DNXKVVN. Hệ thống hỗ trợ tín dụng giúp các DNXKVNN tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng, tạo điều kiện cho họ vay vốn của các tổ chức tín dụng tư nhân thông qua sự bảo lãnh của hiệp hội bảo lãnh tín dụng. Chính phủ cịn chú trọng gia tăng nguồn tín dụng trung và dài hạn để các DN đầu tư cải tiến máy móc thiết bị.
1.5.3 Bài học kinh nghiệm tại Trung Quốc
Sau khi gia nhập WTO, Trung Quốc thu hút được một lượng lớn vốn FDI và hiện nay đã là trung tâm sản xuất của thế giới. Trung Quốc đã gần như bùng nổ và là một hiện tượng cho sự hội nhập về sản xuất, kinh doanh, quản lý. Trung Quốc vượt Canada để trở thành quốc gia xuất khẩu số một vào Hoa Kỳ và gần như khơng có ngành hàng nào trên thế giới là không chịu ảnh hưởng và không mang mác
“made in China”. Rất nhiều công ty xuất phát điểm là DNVVN nay đã trở thành công ty tiếng tăm trên thị trường quốc tế.
Bài học từ Trung Quốc đó là kết hợp các quyết tâm về chính trị với nỗ lực hỗ trợ tài chính ngân hàng và có một tầm nhìn có hệ thống trong việc thành lập, tăng trưởng, phát triển vững chắc của DNXKVVN.
Chính phủ Trung Quốc tài trợ tài chính cho các sản phẩm xuất khẩu như tàu biển, cơ khí thơng dụng, cơng nghệ cao. Linh hoạt trong điều hành chính sách tài chính thơng qua vận hành các quỹ hỗ trợ xuất khẩu và chính sách ngoại hối, tỷ giá trong hỗ trợ và tạo điều kiện xuất khẩu.
Các ngân hàng thương mại Trung Quốc cấp các khoản vay ngắn hạn cho các nhà xuất khẩu vừa và nhỏ, nhằm giúp họ bán hàng hố ra nước ngồi vào thời điểm mà nền kinh tế tồn cầu đang trên đà suy thối để giúp các DNXKVVN đối phó với những khó khăn về tài chính. Ngồi ra, họ cịn đa dạng hóa các hình thức cấp tín dụng, nghiên cứu các đặc thù của DNXKVVN theo từng ngành nghề xuất khẩu để mở rộng hoạt động cho vay.
Tại các tỉnh thành lập quỹ phát triển nhằm tạo điều kiện cho các DNXKVVN phát triển cả vốn và kinh doanh. Quỹ phát triển này hướng đến việc giúp các DN lôi kéo các loại hình hợp tác xã (hợp tác xã chuyên ngành, hợp tác xã cung tiêu, hiệp hội chuyên ngành và ngành nghề nông nghiệp) cùng phát triển; giúp DN trong nước tiếp cận được nguồn vốn xuất khẩu, xử lý các vụ kiện về bán phá giá; tạo điều kiện
để các DN giao dịch thông qua thương mại điện tử; thành lập trung tâm giao dịch
đăng ký thương hiệu (nhằm sử dụng qui chế tối huệ quốc); hỗ trợ phát triển cơ sở hạ
tầng (thủy lợi, đường xá).
1.5.4 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam
Qua việc phân tích kinh nghiệm hỗ trợ tín dụng xuất khẩu cho DNVVN ở một số quốc gia trên thế giới đã cho thấy rằng thành công của các DNXKVVN có vai trị rất lớn của chính phủ, ngân hàng. Trong đó;
Chính phủ cần tạo sự bình đẳng và minh bạch thơng tin trong các chương trình hỗ trợ vốn cho DNXKVVN, tặng thưởng cho doanh nghiệp bằng các chương trình lãi suất thấp, thành lập các quỹ hỗ trợ tín dụng riêng cho DNXKVVN. Ngồi các hỗ trợ về vốn trực tiếp, chính phủ cịn có những ưu đãi về thuế, chương trình
xúc tiến xuất khẩu.
Các ngân hàng cần có những ưu đãi nhất định đối với DNXKVVN về lãi
suất, thời hạn cho vay, thủ tục cho vay, lượng vốn vay và tạo các sản phẩm vay mới. Khi tiến hành mở rộng tín dụng NH cho DNXKVVN thì các giải pháp đưa ra cần có tính đồng bộ, kịp thời.
KẾT LUẬN CHƯƠNG I
Qua việc phân tích những cơ sở lý luận về DNXKVVN cho thấy vai trò quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với sự tồn tại, phát triển của DNXKVVN. Thực tiễn cũng đã chứng minh tầm quan trọng của DNXKVVN đối với nền kinh tế. Tuy
nhiên, do đặc thù của loại hình này nên các DN gặp khơng ít khó khăn đặc biệt là khó khăn về vốn. Do đó mở rộng tín dụng ngân hàng để hỗ trợ vốn cho DNXKVVN là việc làm hết sức quan trọng mà hầu hết quốc gia trên thế giới đều quan tâm. Vì
vậy, nghiên cứu thực trạng hỗ trợ tín dụng tại các ngân hàng dành cho loại hình DNXKVVN tại Việt Nam để tìm ra nguyên nhân của những khó khăn và đưa ra giải pháp để mở rộng tín dụng cho DNXKVVN là việc làm thiết thực và ln mang tính thời sự.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU VỪA VÀ
NHỎ VIỆT NAM