2.1 Giới thiệu về NH Đôn gÁ
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh các năm gần đây của Đôn gÁ
Cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu tuy đã diễn ra vào năm 2008 với sự sụp đổ và suy yếu của những định chế tài chính khổng lồ đã giúp cho ngành tài chính – ngân hàng trên tồn thế giới có dịp nhìn lại những vấn đề mang tính gốc rễ trong quá khứ và rút ra những bài học kinh nghiệm quý giá. Thực tế đã chỉ ra rằng việc mãi mê chạy theo những tăng trưởng và lợi nhuận trong ngắn hạn mà xem nhẹ các yếu tố nền tảng sẽ làm cho các định chế tài chính gặp những “khuyết tật mang tính cấu trúc” không dễ sửa chữa tạo ra những giới hạn cho sự tồn tại và phát triển lâu dài. Nhận ra được điều đó ngay từ cuối năm 2008 DongA Bank đã đưa ra định hướng phát triển hoạt động CHẤT LƯỢNG – BỀN VỮNG nhằm đảm bảo sự cân đối hài hòa giữa tốc độ tăng trưởng trong ngắn hạn và chất lượng cho sự phát triển bền vững trong dài hạn. Mở đầu năm 2010 Chính phủ chủ trương thắt chặt chính sách
tiền tệ, dẫn đến tăng trưởng tín dụng rất thấp, 6 tháng đầu năm chỉ ở mức 10.52%, những cải thiện sau đó của NHNN giúp nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng ổn định trở lại, lãi suất cho vay giảm dần. Nhưng trong những tháng cuối năm, NHNN lại thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, thu hẹp kỳ hạn trên thị trường mở, nâng lãi suất cơ bản lên 9% khiến mặt bằng lãi suất thị trường bị đẩy lên cao hơn, càng làm cho hoạt đơng của ngành ngân hàng thêm khó khăn. Cùng với Thơng tư 13 và 19 vẫn giữ nguyên thời hạn áp dụng từ ngày 01/10/2010 các ngân hàng buộc phải hạn chế tín dụng nhưng vẫn phải đẩy mạnh huy động, trong khi hoạt động huy động và cho vay trong những tháng cuối năm lại bị hạn chế theo Thông tư 22. Thêm vào đó là quyết định của NHNN đóng cửa sàn vàng và hạn chế giao dịch vàng trên tài khoản gây khơng ít trở ngại cho hoạt động của ngân hàng trong chủ động kinh doanh, và làm suy giảm lợi nhuận của ngân hàng. Sự bất ổn liên tục từ nền kinh tế vĩ mô cùng hàng loạt chính sách mới từ NHNN trong năm 2010 đã gây rất nhiều khó khăn cho hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên DongA Bank đã rất nổ lực để có sự tăng trưởng đáng kể trong năm 2010 và kết quả là liên tục 18 năm DongA Bank hoạt động hiệu quả thu lợi nhuận cho mình và làm hài lịng cổ đơng. Sau đây là chỉ tiêu và kết quả đạt được của DongA Bank trong các năm gần đây.
Bảng 2.1 Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2008 - 2010 ĐVT: Tỷ đồng
CHỈ TIÊU 2010 2009 2008
Tổng tài sản 55,873 42,520 34,713 Vốn điều lệ 4,500 3,400 2,880 Số dư huy đơng vốn bình quân 42,253 33,392 27,543 Dư nợ cho vay bình quân 36,562 29,464 23,463 Lợi nhuận trước thuế 858 788 703 Lợi nhuận sau thuế 659 588 539 Doanh số thanh toán quốc tế (Triệu USD) 2,500 2,533 2,383
Số lượng thẻ phát hành trong năm (thẻ) 700,000 1,483,993 755,887
(Nguồn báo cáo hoạt động kết quả kinh doanh DongA Bank 2010 )
Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh năm 2010 ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Thực hiện 2010 Kế hoạch 2010 Thực hiện/ Kế hoạch Tổng tài sản 55,873 60,000 93% Vốn điều lệ 4500 6000 75%
Số dư huy động vốn bình quân 42253 43000 98%
Số dư nợ tín dụng bình qn 36562 39000 93%
Doanh số thanh toán quốc tế (triệu
USD) 2500 2600 96%
Lợi nhuận trước thuế hợp nhất 858 1100 78%
(Nguồn báo cáo hoạt động kết quả kinh doanh DongA Bank 2010 )
Tổng tài sản: Đến cuối năm 2010, tổng tài sản đạt 55,873 tỷ đồng, tăng 31% so với
năm 2009 và đạt 93% kế hoạch, trong đó nguồn vốn huy động động đạt 47,756 tỷ đồng, tăng 30% so với đầu năm 2010 và quản lý thanh khoản ln được kiểm sốt chặt chẽ. Đồng thời ngân hàng đã tăng vốn điều lệ lên 4,500 tỷ đồng.
Hoạt động tín dụng: Tổng dư nợ cho vay 31/12/2010 đạt 38,436 tỷ đồng, tăng 11%
so với cuối năm 2009, dư nợ tín dụng bình qn 36,562 đạt 93% kế hoạch đề ra. Tình hình nợ quá hạn được kiểm soát chặt chẽ và trong năm DongA Bank đã thực hiện nghiêm túc chuyển nợ quá hạn cũng như trích lập rủi ro tín dụng đúng quy định Ngân hàng Nhà Nước. Tỷ lệ nợ quá hạn chỉ chiếm 1.59% tổng dư nợ tại thời điểm 31/12/2010.
Hoạt động thanh toán quốc tế: Doanh số thanh toán quốc tế đạt 2,500 triệu USD
tương đương so với năm 2009 đạt 96% kế hoạch đề ra:
Riêng trong hoạt động thanh toán quốc tế DongA Bank đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng do các ngân hàng uy tín trao tặng như: giải thưởng Straight-Through Procressing (STP) do Standard Chartered Bank trao tặng năm 2009 nhằm ghi nhận những thành tích xuất sắc trong hoạt động thanh tốn quốc tế của DongA Bank, và một số giải thưởng khác do các ngân hàng Deutschebank, A.G, Standard Chartered Bank, The Bank of New York, American Express Bank (2007) và Wachovia Bank (2008) trao tặng.
Thẻ: DongA Bank tập trung phát triển thẻ với các chương trình “100% khách hàng
tiết kiệm có thẻ” và “Phủ sóng 1 KM” đã góp phần nâng tổng số thẻ phát hành năm 2010 là con số 700 ngàn thẻ, nâng số thẻ hơn 5 triệu và chiếm 11.69% thị phần tồn ngành. Tính theo số lượng thẻ tổng thể, số lượng thẻ còn hoạt động và doanh thu kinh doanh thẻ, DongA Bank nằm trong tốp ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam. Cùng trong năm Trung tâm điện tốn của Đơng Á đã triển khai thành cơng cơng nghệ ảo hóa hạ tầng máy chủ, giúp ngân hàng tránh lãng phí tài nguyên máy chủ, thực hiện các giao dịch nhanh chóng hơn, khơng dừng lại ở đây trung tâm điện tốn cịn triển khai cơng nghệ sao lưu trực tuyến RMAN của hãng Oracle và công nghệ Snapshot/mirrow view của hãng EMC cho hầu hết các dữ liệu chính của ngân hàng giảm thiểu tối đa việc hư hỏng, đảm bảo sự hoạt động ổn định an toàn của hệ thống Core banking, thẻ. Tiếp tục hổ trợ công ty VNBC trong việc vận hành hiệu quả hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin giúp cho việc phát triển các giao dịch ATM, Pos ở mức hiệu quả nhất giữa công ty VNBC và các tổ chức thẻ.
Chuyển tiền nhanh: Năm 2010 hoạt động chuyển tiền nhanh của DongA Bank
Dịch vụ thu chi hộ: Tổng doanh số thực hiện thu chi hộ trong năm 2010 đạt 44,313
tỷ đồng tăng 27% so với năm 2009 và số công ty thu chi hộ tăng từ 1,673 của năm 2009 tăng lên 2,338 trong năm 2010.
Bảng 2.3: Các chỉ số tài chính cơ bản năm 2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng
STT 2010 2009 2008
1 Tổng tài sản 55,873 42,520 34,713
2 Vốn điều lệ 4,500 3,400 2,880
3 Tỷ lệ an toàn vốn (%) 10.84% 10.64% 11.30%
4 Quỹ dự phịng rủi ro tín dụng 470 345 267
5 Lợi nhuận trước thuế 858 788 703
6 Lợi nhuận sau thuế 659 588 539
7 Lợi nhuận thuần/ Vốn cổ phần (%) 18.58% 18.06% 18.01%
8 Lợi nhuận thuần/ Tổng tài sản (%) 1.40% 1.49% 1.69%
9 Tỷ lệ cho vay/ Vốn huy động (%) 80.48% 94.48% 85.82%
10 Tỷ lệ cho vay/ Tổng ti sản (%) 68.79% 81.58% 73.66%
11 Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ (%) 1.59% 1.32% 2.55%
12 Tỷ lệ thu nhập phí tín dụng/ Tổng
thu nhập hoạt động (%)
28.79% 33.47% 42.92%
13 Thu nhập trên mỗi cổ phiếu (VND) 1,932 1,914 1,871
14 Tỷ lệ chi trả cổ tức (%) 14% 15% 21% (Nguồn báo cáo tài chính DongA Bank 2010)
Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2011
- Lợi nhuận trước thuế đạt 1,300 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2010 - Tổng tài sản đạt khoảng 70,000 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2010
- Tỷ lệ chi trả cổ tức năm 2011 đạt mức 12% - Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu duy trì ở mức 10%
- Mở rộng mạng lưới hoạt động bằng cách nâng cấp phòng giao dịch thành chi nhánh tại các tỉnh thành chưa có chi nhánh; thành lập thêm một số phòng giao dịch tại các tỉnh, thành.
- Tiếp tục đào tạo nguồn nhân lực chủ chốt và đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên.