địa bàn Tp .Hồ Chí Minh
3.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp
3.1.2 Đẩy mạnh phát triển các dòng sản phẩm liên kết
Một loại hình sản phẩm liên kết nổi bật của NH là BANCASSURANCE (đây là một thuật ngữ tiếng Pháp dùng để chỉ việc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống NH cho cùng một cơ sở khách hàng). Mơ hình này ra đời và phát triển mạnh mẽ tại Mỹ và các nước Châu Âu. Ở Châu Á, Bancassurance cũng đang hình thành và phát triền tại các nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kông....
Phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua mạng lưới ngân hàng ở Việt Nam đã
có những bước phát triển và kết quả nhất định. Ban đầu, các ngân hàng đưa ra
những sản phẩm ngân hàng mang đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ như sản phẩm
Tiết kiệm định kỳ vì tương lai (Techcombank). Tiếp theo, các ngân hàng và các
công ty bảo hiểm ký các thoả thuận, theo đó ngân hàng là đối tác đóng vai trị như các đại lý bán sản phẩm bảo hiểm, ví dụ như sự liên kết giữa Bảo Việt với Agribank. Một hình thức Bancassurance cao hơn đó là các ngân hàng liên doanh với các cơng ty bảo hiểm trong nước và ngồi nước thành lập các cơng ty bảo hiểm, ví dụ như: Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) liên doanh với Công ty Bảo hiểm Châu Á Singapore thành lập Công ty liên doanh Bảo hiểm Châu Á – Ngân hàng Công thương, nay đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Công thương
(Vietinsco) trên cơ sở Ngân hàng Công thương mua lại tồn bộ vốn góp của đối tác nước ngồi. Các ngân hàng Việt Nam triển khai phân phối sản phẩm bảo hiểm trong bối cảnh hiện nay được đánh giá là có khá nhiều điểm thuận lợi do:
Các NHTMCP có hệ thống chi nhánh và phịng giao dịch rộng khắp, rất thuận
tiện cho việc đưa sản phẩm bảo hiểm đến với khách hàng, cũng như hỗ trợ
khách hàng trong việc thu phí bảo hiểm, thực hiện bồi thường khi sự cố được
bảo hiểm xảy ra.
Nhu cầu thụ hưởng nhiều dịch vụ tài chính tại một tổ chức của khách hàng ngày càng cao. Trong lĩnh vực tài chính, việc ngân hàng cung cấp các sản phẩm bảo
hiểm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, dần dần biến ngân hàng trở thành “siêu thị” cung cấp dịch vụ tài chính đa năng.
NH đang có sẵn cơ sở khách hàng truyền thống và không ngừng được mở rộng
có nhu cầu mua bảo hiểm cao. Đây là một trong những điểm thuận lợi nhất cho việc triển khai Bancassurance.
Kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng ở Việt Nam vẫn còn ở dạng tiềm năng, đây là cơ hội lớn cho các ngân hàng khai thác. Thực tế cho thấy, tại nhiều nước có hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại, doanh số bán bảo hiểm qua ngân hàng chiếm hơn 50% tổng doanh thu phí bảo hiểm. Cịn đối với Việt Nam, theo khảo sát của Tập đồn Tài chính Bảo Việt, con số này mới dừng lại ở mức khoảng 1,5%.
NH có cơ hội bán chéo sản phẩm. Ngoài việc giúp tăng nguồn vốn huy động từ hoạt động bảo hiểm, Bancassurance còn góp phần giúp ngân hàng tăng khả
năng duy trì khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Song song với cung cấp dịch vụ bảo hiểm, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ sẵn có của ngân hàng như mở tài khoản để thanh toán chuyển khoản, sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng,…
Nguồn: www.vietinbank.vn [23]
Bảng 3.1: Những lợi ích cơ bản của Bancassurance
NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG
Hưởng hoa hồng phí từ cơng ty bảo hiểm
Mua sản phẩm bảo hiểm với giá thấp (do tiêu dùng nhiều sản phẩm và người cung cấp sản phẩm tiết kiệm được chi phí
phân phối) Có thêm nguồn khách hàng mới (khách
hàng của cơng ty bảo hiểm)
Có thêm kênh để mua sản phẩm bảo
hiểm
Mở rộng danh mục sản phẩm Mua nhiều sản phẩm tại cùng một nơi Tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh
thu và có cơ hội bán chéo sản phẩm
Tăng thụ hưởng tiện ích của các sản phẩm: nộp phí, nhận bồi thường với thủ tục đơn giản, nhanh chóng
Gắn kết với các công ty bảo hiểm để
quảng bá thương hiệu -> tăng uy tín vị thế
Các sản phẩm bảo hiềm được cung ứng
qua kênh NH đã được NH xem xét, đánh giá -> khách hàng được "bảo hiểm hai
lần" Duy trì và phát triển cơ sở khách hàng do khách hàng tin tưởng, hài lòng và trung thành hơn
Tăng khả năng hiểu biết thêm về NH
Nguồn: Người viết tổng hợp Ngoài dịch vụ kết hợp với bảo hiểm, các NHTMCP hiện nay cũng mở rộng hợp tác với các doanh nghiệp khác. Cụ thể gần đây có những dịng sản phẩm đặc biệt
như:
Thẻ đồng thương hiệu Co.opmart cùng ba NH Vietcombank, BIDV và Đông Á.
Đây là thẻ được tích hợp quyền lợi giữa thẻ khách hàng thân thiết của hệ thống
siêu thị Co.opmart, Co.opXtra và thẻ ghi nợ nội địa định danh của ba ngân hàng thương mại trên. Được biết, tổng lượng thẻ hiện hành của các bên tham gia dự án thẻ đồng thương hiệu lần này là hơn 15 triệu thẻ. Khi sở hữu thẻ đồng
đại của ba ngân hàng trên như thanh toán hàng hóa, thanh tốn phí dịch vụ, rút
tiền mặt tại ATM, chuyển tiền qua thẻ…; đồng thời được hưởng các quyền lợi
từ chương trình khách hàng thân thiết của Co.opmart và Co.opXtra như tích
điểm, nhận chiết khấu thương mại, tham gia các chương trình khuyến mãi, mua
hàng với giá ưu đãi, nhận quà sinh nhật…Ngoài ra, chủ thẻ còn được hưởng
những ưu đãi và tham gia chương trình khuyến mãi dành riêng cho thẻ đồng
thương hiệu do Saigon Co.op và ba ngân hàng trên phối hợp thực hiện.
Tổng cơng ty dầu khí Việt Nam (PV Oil) và Visa hợp tác cùng Ngân hàng OceanBank lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ tại các cửa hàng xăng dầu. Trước mắt thẻ được chấp nhận thanh tốn thí điểm ở 16 đại lý xăng dầu của PV Oil tại
Thành phố Hồ Chí Minh và hai đại lý ở Hà Nội, sau đó sẽ được triển khai rộng rãi ở các đại lý khác.
Sản phẩm thẻ liên kết sinh viên của các trường đại học với các NHTMCP. Hiện nay có rất nhiều NH cung cấp dịch vụ này từ Đông Á, Agribank, Eximbank,
Kiên Long.......Thẻ liên kết sinh viên là loại thẻ kết hợp chức năng của thẻ ghi nợ nội địa và thẻ sinh viên theo quy định của trường. Dưới hình thức thẻ sinh
viên, thẻ giúp các trường đại học, cao đẳng quản lý việc ra vào của sinh viên
trong trường cũng như các hoạt động học tập và sinh hoạt khác của sinh viên
như: mượn sách thư viện, đóng học phí,v.v… Đồng thời cũng tích hợp đầy đủ
chức năng của một thẻ ghi nợ bình thường.
Việc mở rộng các sản phẩm cung ứng phần nào thể hiện sự quan tâm của NH
trong công tác xây dựng và thu hút nhóm đối tượng khách hàng cá nhân. Ngoài ra
các sản phẩm và dịch vụ mới đưa ra phải kịp thời và được giới thiệu rõ ràng, công
khai kèm với các chương trình khuyến mãi trên nhiều phương tiện thông tin. Các thông điệp quảng cáo cần dễ hiểu, ấn tượng, liên quan trực tiếp đến lợi ích của
khách hàng nhằm kích thích nhu cầu giao dịch của khách hàng. Tích cực tìm hiểu nhu cầu khách hàng để kịp thời tư vấn, bán chéo các sản phẩm dịch vụ, hướng
khách hàng từ việc sử dụng một sản phẩm sang gói sản phẩm với những dịch vụ có liên quan đến nhu cầu ban đầu, gia tăng chế độ hậu mãi, chế độ cho khách hàng
thân thiết, khách hàng lâu năm hay khách hàng VIP.