6 .Kết cấu của luận văn
1.3. Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng Phát triển
1.3.3.1 Nhân tố chủ quan
Lãi suất huy động
Khác với các NHTM, các TCTD khác là NHPT hoạt động khơng vì mục đích lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0%, không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, đƣợc Chính phủ đảm bảo khả năng thanh toán, đƣợc miễn nộp thuế và các khoản nộp NSNN theo quy định của pháp luật. Nhƣng cũng giống nhƣ các NHTM khác, để hoạt động tốt và có hiệu quả thì cần có một cơ chế điều hành lãi suất hợp lý nói chung và để hoạt động HĐV đạt hiệu quả thì phải xác định đƣợc mức lãi suất hợp lý. Lãi suất là yếu tố cơ bản để HĐV ngân hàng.
Lãi suất trong việc huy động nguồn vốn cho NHPT là lãi suất thị trƣờng, thực hiện thông qua việc đấu thầu chứng khốn Chính phủ trên các trung tâm hoặc sở giao dịch chứng khoán. Thực hiện cơ chế đấu thầu trong huy động vốn vừa giúp tập trung nguồn vốn nhanh, chi phí huy động thấp, vừa đảm bảo việc hình thành một mức lãi suất chỉ đạo trên thị trƣờng. Hơn nữa, việc thực hiện cơ chế đấu thầu còn là nền tảng cho sự phát triển thị trƣờng thứ cấp của trái phiếu Chính phủ, làm tăng tính thanh khoản của trái phiếu Chính phủ, củng cố quy mơ và thời hạn của loại chứng khoán này.
Lãi suất HĐV áp dụng trong từng thời kỳ đƣợc NHPT quyết định trên cơ cở nhu cầu nguồn vốn – sử dụng vốn và lãi suất thị trƣờng. Trên cơ sở lãi suất do Nhà nƣớc thơng báo, tình hình thị trƣờng tài chính tiền tệ, tình hình nguồn vốn của
NHPT, NHPT quyết định lãi suất HĐV theo các hình thức HĐV khác nhau. Riêng lãi suất HĐV thơng qua phát hành trái phiếu Chính phủ đƣợc thực hiện theo quyết định của Bộ Tài chính.
Hình ảnh và thƣơng hiệu ngân hàng
Thƣơng hiệu của ngân hàng chính là uy tín và hình ảnh của ngân hàng đƣợc tạo dựng qua quá trình hoạt động, là khối tài sản vơ hình nhƣng có giá trị nhất trong hoạt động của ngân hàng. Thƣơng hiệu của ngân hàng càng đƣợc nhiều khách hàng biết đến và tin tƣởng thì việc huy động vốn cho ngân hàng sẽ có rất nhiều thuận lợi, một thƣơng hiệu mạnh sẽ khiến khách hàng không ngần ngại khi quyết định gửi tiền.
NHPT là ngân hàng đƣợc Chính phủ đảm bảo khả năng thanh tốn, lợi điểm này cũng góp phần đáng kể trong việc thu hút khách hàng đến gửi tiền. Tuy nhiên, trong thời gian vừa qua, chủ yếu khách hàng biết đến NHPT qua các hình thức cho vay hỗ trợ … chứ khơng phải là hình ảnh một ngân hàng chính quy hiện đại, những khách hàng gửi tiền tại NHPT hầu nhƣ là những khách hàng đã từng có quan hệ tín dụng với NHPT. Trong thời gian tới, cơng tác quảng bá hình ảnh, xây dựng thƣơng hiệu NHPT cần đƣợc chú trọng nhiều hơn nữa.
Chất lƣợng dịch vụ của ngân hàng
Đối với NHTM, chất lƣợng dịch vụ Ngân hàng đƣợc đánh giá thông qua nhiều yếu tố: ngoài đội ngũ nhân viên đƣợc trang bị đầy đủ về trình độ chun mơn cũng nhƣ thái độ ứng xử, phục vụ khách hàng thì khách hàng cịn đánh giá cả các dịch vụ thanh toán, cơ sở vật chất và các dịch vụ khác. Tuy nhiên, với NHPT, khi các dịch vụ thanh tốn cịn chƣa đa dạng và hiện đại, cơ sở vật chất còn chƣa đƣợc đầu tƣ đúng mức thì chất lƣợng dịch vụ lại chủ yếu dựa trên đội ngũ nhân sự của Ngân hàng. Hầu hết khách hàng đến đều giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng, mọi cử chỉ, tác phong, hành động của nhân viên ngân hàng đều nằm trong mắt của khách hàng và thực tế điều này ảnh hƣởng rất lớn đến quyết định của khách hàng. Do đó đội ngũ nhân sự có tầm quan trọng rất lớn trong việc phát triển quan hệ giữa NHPT với khách hàng. Hình ảnh NHPT mà đại diện là đội ngũ ngân viên đƣợc đào
tạo chuyên nghiệp, có kỹ năng, trình độ, thái độ nghiêm túc, có trách nhiệm với