3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và
3.2.1. Hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng sẵn có
* Dịch vụ thanh toán trong nước
- Tiếp tục tận dụng và phát huy tối đa ưu thế về mạng lưới để phát triển và mở rộng dịch vụ thanh toán như dịch vụ chuyển tiền đang là thế mạnh của NHNo&PTNT VN cần tiếp tục phát huy. Chú trọng phát triển dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt đi đôi với phát triển dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản thẻ. Để phát triển hơn nữa dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh toán NHNo&PTNT Sài Gòn cần kiến nghị với NHNo&PTNT VN gia tăng tính năng và tiện ích cho các dịch vụ hiện có, ví dụ như: thuận tiện hơn, nhanh chóng hơn trong gửi rút và thanh toán, tự động thanh toán hóa đơn định kỳ (điện, nước, điện thoại,…) cho khách hàng.
- Cần có chính sách và phương pháp thích hợp để tiếp cận các cơng ty, nhà máy, xí nghiệp, cơng sở để giới thiệu về dịch vụ thanh toán, dịch vụ tài khoản tiền gửi thanh toán, trong đó cần nhấn mạnh đến tính năng, tiện ích và chất lượng của dịch vụ và thế mạnh về mạng lưới của NHNo&PTNT VN sẽ tạo ra những thuận tiện
vượt trội khi khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán tại NHNo&PTNT Sài Gịn, qua đó thu hút không chỉ khách hàng cá nhân mà cả khách hàng là doanh
nghiệp, tổ chức.
- Tận dụng lợi thế là chi nhánh đầu mối thanh toán của hệ thống NHNo trên
địa bàn TPHCM, chi nhánh cần quảng bá và sử dụng rộng rải các kênh thanh toán
mà NHNo&PTNT VN đang triển khai như: thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh
toán song phương, kết nối thanh toán với khách hàng lớn, hệ thống Bill Payment… đến tất cả các đối tượng khách hàng của chi nhánh
- Theo dõi, đánh giá hiệu quả dịch vụ thanh toán tiền điện trong khu vực với Tổng Công ty Điện Lực Miền Nam, dịch vụ thanh toán tập trung vốn của Tổng Công ty CP Bảo Minh, dịch vụ bảo hiểm với ABIC, dịch vụ thu cước Internet cho Công ty TNHH FPT Miền Nam, dịch vụ bán vé máy bay cho Vietnam airline, dịch vụ gửi giữ hộ tài sản…để có hướng đi thích hợp.
- Tiếp tục kiến nghị với NHNoVN nghiên cứu và triển khai thêm các kênh thanh toán mới như: thanh tốn qua thẻ (thanh tốn hóa đơn qua ATM); thanh toán qua SMS (MobileBanking), Internetbanking nhằm phục vụ tối đa nhu cầu thanh toán của khách hàng.
* Dịch vụ thanh toán quốc tế
Dịch vụ thanh toán quốc tế là một trong những dịch vụ giúp cho các ngân
hàng thu được số phí khá lớn từ các khách hàng doanh nghiệp, đối với các ngân hàng có phục vụ khách hàng doanh nghiệp thì thường mức phí thanh tốn quốc tế chiếm 65%-70% trong tổng thu phí dịch vụ phi tín dụng từ các doanh nghiệp. Mặc dù vậy, không phải ngân hàng thương mại Việt Nam nào cũng chú trọng đến cơng tác này và cũng chính vì vậy thời gian vừa qua các chi nhánh hoặc liên doanh của
các ngân hàng nước ngoài đã thu hút được khá nhiều các doanh nghiệp lớn về giao
dịch thanh toán quốc tế dựa trên sự chuyên nghiệp, mạng lưới rộng khắp toàn cầu cũng như hệ thống xử lý và theo dõi giao dịch hiện đại.
Trước thực trạng này Agribank Sài Gịn cần có chương trình hành động quyết
liệt nhằm tận dụng tối đa cơ hội nâng cao số phí thanh tốn quốc tế có thể thu được trong bối cảnh các doanh nghiệp đang có hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng mạnh mẽ hơn. Một vài giải pháp cần thiết có thể kể đến như sau:
- Tăng cường phòng ngừa rủi ro về tỷ giá cho khách hàng và ngân hàng: triển khai áp dụng nghiệp vụ option – forward tiền tệ và các giao dịch hoán đổi tiền tệ, lãi suất.
- Theo dõi sát diễn biến ngoại tệ trên thị trường quốc tế và trong nước để xây dựng tỷ giá hàng ngày phù hợp và mang tính cạnh tranh.
- Mở rộng các giao dịch ngoại hối với các DNNVV, các doanh nghiệp ngồi quốc doanh, văn phịng đại diện, cơng ty nước ngồi, …
- Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế ra cho các đơn vị xuất, nhập khẩu có uy tín, có hiệu quả. Đặc biệt chú trọng những doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp có uy tín xuất khẩu để phối hợp đồng bộ giữa tín dụng và thanh toán quốc tế.
- Các giao dịch thanh toán quốc tế đòi hỏi sự tuân thủ rất cao với các tiêu chuẩn, quy ước thanh toán quốc tế như UCP, Incoterm… Để có thể thu hút cũng
như duy trì cơ sở khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của mình các ngân hàng thương mại cần thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn các quy ước, tiêu chuẩn TTQT cho khách hàng, qua đó phần nào cũng giảm đi các sai sót phát sinh từ phía
khách hàng gây mất thời gian điều chỉnh. * Dịch vụ chi trả kiều hối
Hiện nay, chi nhánh chưa có hình thức chi trả kiều hối tại nhà. Vì vậy chi nhánh nên cung cấp dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà đối với các khoản chuyển tiền kiều hối lớn nhằm tạo sự thuận lợi cho khách hàng. Đồng thời kiến nghị với NHNo &PTNT Việt Nam thiết lập thêm các kênh chuyển tiền kiều hối với các ngân hàng
đại lý, các Công ty chuyển tiền kiều hối ở các quốc gia có nhiều kiều bào và lao
động Việt Nam làm việc như Malaysia, Hàn Quốc, Đài Loan … Ngồi ra chi nhánh
cần đưa ra các mức phí ưu đãi đối với một số khách hàng truyền thống, các khách
hàng giao dịch thường xuyên với số tiền lớn. Tặng quà vào mỗi dịp cuối năm. * Dịch vụ thẻ
Để góp phần vào việc hội nhập quốc tế thành công của các NHTM Việt Nam,
hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt nói chung và hoạt động Thẻ Ngân hàng nói riêng cần phải được tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa. Bên cạnh việc tăng cường hiện
nền tảng công nghệ cao, cần phải chú trọng đẩy mạnh việc liên kết thống nhất giữa
các ngân hàng để tiến tới hình thành một hệ thống thanh toán Thẻ đồng nhất trên
tồn quốc nhằm tiết kiệm chi phí và tạo thuận lợi cho người sử dụng thẻ.
Để thực hiện được định hướng nói trên, Agribank Sài Gịn cần chú trọng một
số biện pháp cụ thể như sau:
- Cần tuyên truyền, khuyến khích các Doanh nghiệp và cá nhân sử dụng dịch vụ ngân hàng trong thanh toán để giảm lượng thanh toán tiền mặt trong lưu thông.
- Cần chủ động tuyên truyền, vận động các Doanh nghiệp cung ứng hàng hóa dịch vụ phối hợp thanh tốn Thẻ tại các điểm bán hàng hóa, dịch vụ, phát triển hệ thống các đơn vị chấp nhận Thẻ (POS) thành mạng lưới rộng khắp, tạo điều kiện cho mọi người dân có thể dùng Thẻ để mua hàng hóa, trả tiền dịch vụ (điện, nước,
điện thoại, internet, ăn uống, giải trí, du lịch ...)
- Cần lắp Camera tại các máy ATM để theo dõi được các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản.
- Nghiên cứu ứng dụng công nghệ hiện đại đối với việc quản lý rủi ro thẻ
trong điều kiện hội nhập quốc tế, tội phạm thẻ gia tăng.
- Kiến nghị với Agribank Việt Nam nghiên cứu đề án sử dụng thẻ chip điện tử thay thế thẻ từ để giảm thiểu thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện tượng làm giả thẻ đồng thời cần tăng cường quan hệ với các Tổ chức Thẻ quốc tế và các Ngân hàng phát hành, thanh toán thẻ để học hỏi trao đổi kinh nghiệm nhằm phát triển thẻ và cùng nhau phối hợp phòng chống tội phạm quốc tế trong lĩnh vực thẻ.
- Thường xuyên tổ chức hướng dẫn sử dụng thẻ và giải đáp thắc mắc cho khách hàng. Đảm bảo hệ thống máy ATM luôn vận hành tốt. Hệ thống mạng và đường truyền ổn định đảm bảo sự hoạt động thông suốt của hệ thống.
- Xác định thẻ ghi nợ nội địa là sản phẩm chủ lực, đem lại nguồn thu phí dịch vụ lớn và nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn ổn định với lãi suất thấp. Kiến nghị với NHNo Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện thêm các chức năng, tiện ích và giá trị gia tăng cho chủ thẻ như thanh tốn các hóa đơn định kỳ (tiền điện,
nước, điện thoại,…) tại ATM. Nghiên cứu, triển khai các chức năng, tiện ích mới ưu
việt để tạo sự khác biệt như chức năng gửi tiền vào tài khoản tại ATM, chức năng chuyển tiền liên ngân hàng tại ATM,…
- Tích cực phát hành các loại thẻ. Chú ý tập trung vào các trường, khu công nghiệp, cơng ty, các cơ quan hành chính, tổ chức chính trị, tổ chức chính trị xã hội,
đoàn thể.
* Dịch vụ ngân quỹ
Chi nhánh nên triển khai dịch vụ thu hộ, chi hộ cho các khách hàng của một số Ngân hàng nước ngồi đang có nhu cầu như HSBC, Standard Charter….để quảng
bá thương hiệu của Agribank cũng như tăng tỷ lệ thu dịch vụ cho chi nhánh. Ngoài
ra, chi nhánh cần phải phát triển dịch vụ cho thuê két sắt, giữ hộ tài sản, … Đây cũng là dịch vụ có thể đem lại nguồn thu cho chi nhánh.
Bên cạnh đó, vẫn cịn nhiều dịch vụ truyền thống nhưng chi nhánh chưa khai thác hết như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ ủy thác, … Trước những thay đổi của nền kinh tế - xã hội, chi nhánh cần khai thác tối đa khả năng sẵn có của mình để góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh, uy tín và đặc biệt là lợi nhuận.