● Thẻ giả: Thẻ bị làm giả bởi các cá nhân hoặc tổ chức tội phạm dựa theo
những thơng tin có được từ các chứng từ giao dịch của chủ thẻ hoặc thẻ bị đánh cắp. Theo qui định của tổ chức thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch sử dụng thẻ giả có mã số (PIN) của ngân hàng phát hành. Đây là rủi ro đặc biệt nguy hiểm, khó quản lý vì nằm ngồi sự tiên liệu của ngân hàng phát hành.
Loại thẻ giả thứ hai là loại thẻ được tạo băng từ giả. Đây là loại hình sử dụng cơng nghệ cao để làm giả thẻ: dựa vào những thông tin của khách hàng trên
băng từ của ĐVCNT, các tổ chức tội phạm dùng các phần mềm mã hoá, tạo ra băng từ giả trên thẻ và thực hiện các giao dịch. Điều này dẫn đến rủi ro cho cả ngân hàng phát hành lẫn ngân hàng thanh toán và chủ thẻ. Đây là hình thức lợi dụng rất tinh vi, vô cùng khó phát hiện, gây thiệt hại tương đối lớn cho ngân hàng. Và loại hình giả mạo này thường xuất hiện ở những nước có dịch vụ thẻ phát triển cao và đang tăng nhanh ở các nước tiên tiến.
● Khách hàng thiếu trung thực: Khách hàng cố tình sử dụng thẻ thanh tốn
tại các ĐVCNT khác nhau với các mức thanh toán thấp hơn hạn mức cho phép nhưng tổng số tiền cao hơn hạn mức cho phép. Điều này chỉ được phát hiện khi ngân hàng thanh tốn kiểm tra hóa đơn do các ĐVCNT gửi về và ngân hàng có thể chịu rủi ro khi chủ thẻ mất khả năng thanh toán. Hoặc chủ thẻ lợi dụng tính chất thanh tốn tồn cầu của thẻ thanh toán để thông đồng với một người khác, giao thẻ cho người đó sử dụng ở những nước khác nhau bằng chữ ký giả mạo và từ chối thanh toán khi bị ngân hàng phát hành địi tiền.
Ngồi ra, khách hàng cịn có thể cố tình lấy tiền của ngân hàng bằng cách thơng báo mất thẻ với ngân hàng nhưng sau đó lại sử dụng thẻ trong thời gian thẻ chưa kịp được đưa vào danh sách thẻ cấm lưu hành với chữ ký trên hóa đơn khác với chữ ký trên thẻ.
● Thẻ bị đánh cắp, thất lạc: Trường hợp này thường xảy ra. Khi thẻ bị mất,
khách hàng không kịp thông báo cho ngân hàng phát hành sẽ dẫn tới việc thẻ bị người khác lợi dụng gây ra các giao dịch giả mạo làm tổn thất cho khách hàng. Mặt khác, các tổ chức tội phạm có thể mã hoá những thẻ này, thực hiện giao dịch dẫn tới rủi ro cho ngân hàng phát hành. Loại rủi ro này chiếm tỷ lệ khá lớn trong các loại rủi ro xảy ra cho ngân hàng phát hành (khoảng 49%).