về việc giả mạo thẻ cho nhân viên phát hành thẻ tại các phòng giao dịch: thường xuyên nắm bắt các thông tin về quản trị rủi ro ở các trung tâm thẻ quốc tế, từ đó cập nhật danh sách thẻ đen, biên soạn cẩm nang phổ biến các loại rủi ro đã và có thể xuất kiện trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, cách thức phát hiện và biện pháp phòng ngừa.
● Trong quá trình phát hành thẻ tín dụng, phải tuân thủ nghiêm ngặt qui định về phát hành thẻ (tài sản thế chấp hoặc nếu phát hành thẻ bằng hình thức tín chấp thì phải thực hiện nghiêm qui trình thẩm định như 1 khoản vay thơng thường). Ngồi ra, phải thường xuyên theo dõi hoạt động sử dụng thẻ cũng như việc chi tiêu của khách hàng.
● Chấp hành tốt các qui định nghiêm ngặt trong qui trình thanh toán thẻ đối với mỗi loại thẻ theo đúng qui định quốc tế để không xảy ra tranh chấp dẫn tới mất thời gian, công sức, tiền bạc cũng như giảm uy tín của Vietcombank nói chung, của Chi nhánh nói riêng.
● Chú trọng doanh số thanh toán cũng như số lượng giao dịch các các ĐVCNT để kịp thời phát hiện những thay đổi đột ngột nhằm tránh rủi ro trong thanh toán thẻ.
● Xây dựng một hệ thống quản trị rủi ro trong đó việc kiểm tra, kiểm soát cần được tiến hành nghiêm túc, thường xuyên bở những các bộ có chun mơn cao, đạo đức tốt.
● Xây dựng quỹ đảm bảo rủi ro bên cạnh việc xây dựng 1 hệ thống máy móc thiết bị dự phòng bên cạnh hệ thống đang hoạt động hiện nay, sẵn sàng khi có sự cố, hư hỏng xảy ra (dù việc này có thể làm tăng chi phí nhưng rất cần thiết).
● Cập nhật kịp thời danh sách thẻ đen: muốn vậy, Vietcombank HCM phải có sự liên hệ thường xuyên với Trung tâm thẻ Vietcombank, với các tổ chức thẻ quốc tế.
● Hạn chế rủi ro trong việc phát hành thẻ: đảm bảo nguyên tắc mã PIN phải được trao tận tay khách hàng, hướng dẫn khách hàng không sử dụng những con số đặt biệt để làm mã PIN (ngày tháng năm sinh, số Chứng minh thư, số điện thoại…), cách thanh tốn thẻ an tồn tránh bị skimminh thẻ, cảnh giác với những giao dịch thanh toán qua mạng bằng thẻ vì có thể bị ăn cắp thơng tin thẻ tránh kẻ xấu phát hiện lợi dụng. Đồng thời hướng dẫn khách hàng những việc cần thiết phải làm khi phát hiện có hiện nghi ngờ, gian lận trong thanh toán thẻ, các biện pháp giải quyết. Ngồi ra, Vietcombank nói chung và Vietcombank HCM nói riêng phải áp dụng các loại thẻ CHIP, thẻ thơng minh, có những tính năng hiện đại như : tính bảo mật cao, khó làm giả…
● Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ:
● Trước khi ký kết hợp đồng với các ĐVCNT phải tìm hiểu kỹ tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của những đơn vị này.
● Trong quá trình hoạt động cũng phải thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên trực tiếp bộ phận nhận thanh toán thẻ với khách hàng; đồng thời theo dõi hoạt động và tình hình tài chính của ĐVCNT để kịp thời phát hiện khó khăn bất thường nhằm có biện pháp kịp thời ngăn chặn rủi ro xảy ra.
● Thường xuyên kiểm tra các ĐVCNT xem các thiết bị thanh tốn có phù hợp với qui định không : các ĐVCNT không được sử dụng các thiết bị có khả năng lưu trữ thơng tin, thiết bị skimming thẻ).
hành và thanh toán thẻ. Do đó họ dễ dàng phát hiện lỗ hổng trong qui chế ngân hàng để tìm cách gian lận từ hoạt động thẻ bằng cách cấu kết với các nhân viên của ĐVCNT và các đối tượng khác. Vì vậy, Vietcombank HCM cần có những biện pháp sau:
● Hồn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ.
● Đảm bảo hệ thống thẻ hoạt động liên tục và ổn định.
● Xây dựng các khu bảo mật với sự kiểm soát chặt chẽ bằng các cửa từ và trang bị camera quan sát khu vực nhạy cảm này.
● Tuyển chọn nhân viên có đạo đức tốt, lối sống lành mạnh và kiểm soát chặt chẽ hành vi của họ trong thời gian làm việc ở những bộ phận quan trọng, bảo mật. Đồng thời thực hiện luân chuyển theo định kỳ nhân viên làm việc ở bộ phận phát hành thẻ.
3.3. Đối với Vietcombank: