2.3 Đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng của
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế
Nguyên nhân khách quan
- Đặc thù chung của DVNHBL là nhắm tới đối tượng khách hàng cá
nhân và DNNVV. Song người dân chưa biết nhiều về DVNH nói chung và DVNHBL nói riêng. Do trình độ dân trí thấp, mức thu nhập của phần lớn dân cư cịn thấp, thói quen cất giữ và sử dụng tiền mặt đã ăn sâu bám rễ vào tầng lớp dân cư khiến cho DVNH hiện đại khó lịng thâm nhập vào đời sống người dân. Tâm lý e sợ cái mới, ngại thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt, điều này đã gây khó khăn trong q trình phát triển dịch vụ thanh toán lương tự động cũng như người dân e ngại người khác biết thu nhập của mình vì cũng khiến người dân không “mặn mà ” lắm trong giao dịch mở tài khoản với Ngân hàng. Nhiều người dân vẫn chỉ biết đến Ngân hàng đơn thuần chỉ là nơi nhận tiền gửi và cho vay mà chưa biết đến các chức năng khác.
- Tâm lý người dân vẫn chưa thoát khỏi thoái quen sử dụng tiền mặt và các
doanh nghiệp vẫn chưa muốn công khai về thu nhập thực của nhân viên trong doanh nghiệp mình, điều đó cũng gây khó khăn trong q trình triển khai dịch vụ thanh tốn lương tự động.
- Môi trường pháp lý về hoạt động Ngân hàng chưa thực sự phù hợp với
được xây dựng trên cơ sở các giao dịch thủ cơng với nhiều giấy tờ và quy trình xử lý nghiệp vụ phức tạp.
- Chưa phát triển kịp các hệ thống phần mềm ứng dụng hiện đại để khai
thác thông tin khách hàng phục vụ công tác phát triển sản phẩm mới.
- Nguyên nhân còn xuất phát từ sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng
hiện nay. Không chỉ là sự cạnh tranh giữa các NHTMCP, mà cịn có sự tham gia của Ngân hàng quốc doanh, Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, điều này đã tạo nên một cuộc cạnh tranh gay gắt và khốc liệt. Chính vì thế buộc các Ngân hàng phải nỗ lực phấn đấu khơng ngừng để có thể tồn tại. Và trong cuộc cạnh tranh này, các Ngân hàng có quy mơ và thương hiệu lớn thường chiếm ưu thế nhiều hơn các Ngân hàng nhỏ. Với cùng mức lãi suất huy động, cùng chất lượng phục vụ, nhưng khách hàng thường có tâm lý ưa chuộng giao dịch với các Ngân hàng với quy mô lớn nhiều danh tiếng hơn. Đây cũng là một điểm bất lợi của PG Bank.
Nguyên nhân chủ quan
- Quy mô và mạng lưới hoạt động chưa lớn, hiệu quả hoạt động chưa cao, chi phí lớn. Hiện nay PG Bank đang trong giai đoạn đầu của quá trình phát triển, mạng lưới hoạt động chưa nhiều, đang từng bước được xây dựng. Hoạt động của PG Bank đạt hiệu quả cao tập trung ở một số địa bàn trọng điểm, một số khác vẫn chưa đạt được hiệu quả như mong đợi. Mặc khác, PG Bank vẫn đang gánh một chi phí đầu tư ban đầu khá lớn khi mở rộng mạng lưới.
- Sản phẩm, dịch vụ của PG Bank hiện nay vẫn tập trung vào sản phẩm và dịch vụ truyền thống, vốn đã và đang được nhiều Ngân hàng cung cấp. Sản phẩm chưa tạo được thế mạnh riêng để thu hút sự quan tâm đặc biệt của khách hàng. Ngân hàng triển khai sản phẩm thẻ Flexicard có thêm tính năng mới, được sử dụng để thanh toán xăng, rút tiền tại các trạm xăng dầu… Tuy nhiên do hệ thống hoạt động chưa ổn định, chất lượng dịch vụ bán hàng qua thẻ tại các cửa
hàng xăng dầu chưa tốt nên vẫn chưa tạo được sự yêu thích của khách hàng đối với dịch vụ này.
- Hiện tại số lượng máy ATM toàn hệ thống cịn q ít, nên chưa tạo được sự thuận tiện cho khách hàng. Đồng thời không phải tất cả cửa hàng xăng dầu của Petrolimex đều chấp nhận thẻ Flexicard trong thanh toán cũng như hoạt động rút tiền tại các cửa hàng xăng dầu cũng bị hạn chế.
- Vẫn còn rất thiếu những nhân sự cấp cao, những cán bộ đầu ngành chủ chốt, năng động, sáng tạo. Chế độ cho nhân viên đôi khi chưa thỏa đáng, dẫn đến tâm lý làm việc không ổn định.