2.3. Thực trạng rủi ro trong hoạt động TTXNK tại NHCTVN
2.3.3. Rủi ro từ phía đối tác nước ngồi
Trong bối cảnh suy thối tồn cầu hiện nay, rất nhiều DN nước ngồi lâm vào tình trạng khĩ khăn, mất khả năng thanh tốn dẫn đến thanh tốn chậm hoặc cố tình trì hỗn nhằm địi giảm giá hoặc từ chối nhận hàng và khơng thanh tốn các lơ hàng xuất khẩu của VN. Thêm vào đĩ, thương mại quốc tế ngày càng phức tạp, xuất hiện nhiều trường hợp lừa đảo chiếm đoạt hàng hĩa với các thủ đoạn khĩ lường trước. Các DN VN và NHCTVN đối mặt với các rủi ro từ đối tác nước ngồi như sau:
- Nhà XK nước ngồi khơng giao hàng theo hợp đồng, giao hàng muộn, thiếu hàng, hư hỏng, mất mát, hàng giả, lừa đảo, kém phẩm chất và khơng đúng quy cách,hoặc tài chính nhà XK khơng lành mạnh, khơng cĩ bảo hiểm.
38
- Nhà XK nước ngồi là đối tác khơng tin cậy hay cĩ chủ ý “lừa đảo”, địi tiền thanh tốn dựa trên chứng từ giả, khơng trung thực. Vấn đề mâu thuẫn giữa hàng hĩa và chứng từ cũng rất là quan trọng, bởi rất cĩ thể hàng hố khi nhập khẩu sẽ bị hải quan tịch thu do khơng cĩ sự trùng khớp với giấy tờ.
- Rủi ro từ phía NH nước ngồi: trong điều kiện cạnh tranh như hiện nay, một số NH cĩ thể bất chấp uy tín của mình, làm trái một số quy định gây rủi ro cho NH đối tác. Ví dụ, cĩ thể cố ý sai sĩt trong địi tiền, xuất trình chứng từ giả mạo khi biết chứng từ đĩ là cĩ dấu hiệu giả mạo, cố tình bắt những lỗi khơng xác đáng để trì hỗn thanh tốn hoặc từ chối thanh tốn BCT để yêu cầu nhà XK VN giảm giá, thay đổi hợp đồng đã ký kết theo hướng bất lợi cho nhà XK,…
- Thị trường mới hiện nay ở các nước châu Phi, Mỹ Latin hay Trung Đơng chứa đựng đầy những rủi ro khĩ lường, địi hỏi phải khơi thơng một hệ thống thanh tốn tin cậy. Đã cĩ trường hợp khi tàu về đến cảng VN, khách hàng địi mở L/C lấy hàng nhưng khơng cĩ hàng, kiểm tra mới biết khi quá cảnh tại các cảng trung chuyển, chủ tàu đã bỏ quên hàng ở cảng Đài Loan. Một trường hợp khác khi NHCTVN mở L/C cho một chuyến tàu nhập nguyên liệu từ nước ngồi nhưng khi đi qua Singapore đã bị giữ lại do chủ tàu vướng phải rắc rối pháp lý với chính quyền sở tại, bất chấp con tàu đĩ đang chở hàng cho DN VN.
- Rủi ro về tư cách pháp lý, tài chính của đối tác cũng như người đại diện của đối tác nước ngồi. Trong nhiều trường hợp, DN VN đã “bị lừa” khi giao kết với đối tác khơng cĩ đủ khả năng tài chính để tham gia giao dịch. Việc thẩm định tư cách pháp lý của đối tác là khơng hề dễ dàng, khơng phải DN VN nào cũng cĩ đủ kinh nghiệm để xác minh tư cách pháp lý của họ. Nhiều trường hợp, hợp đồng được ký kết bởi người khơng cĩ thẩm quyền đại diện dẫn đến bị vơ hiệu khi Bên VN đã chuyển tiền hoặc hàng hố cho phía nước ngồi. Các rủi ro này thường chỉ được phát hiện khi đã gặp sự cố. Do đĩ, việc lấy lại các khoản tiền đã trả hoặc hàng hố đã chuyển cũng khơng phải là dễ dàng vì cịn phải đợi các phán quyết của Tồ án hoặc Trọng tài.
Một hình thức lừa đảo phổ biến nhất hiện nay là các đối tác nước ngồi lợi dụng “sự bất cẩn của các doanh nghiệp Việt Nam” như: khơng yêu cầu tổ chức giám định cĩ TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
39
uy tín kiểm tra hàng trước khi giao hàng, khơng thẩm định các thơng tin về doanh nghiệp đối tác,…
Một tình huống đã xảy ra như sau: Giữa năm 2010, Cơng ty TNHH ANM Việt Nam ký hợp đồng mua bơng phế liệu từ một cơng ty nước ngồi là Niger Delta Development Commission, địa chỉ 167 Aba Road, Port Harcourt, Rivers State, Nigeria. Cơng ty TNHH ANM đã yêu cầu NHCTVN mở một L/C trị giá USD616,500.00 để trả tiền cho người bán. Khi NHCTVN nhận được BCT hợp lệ theo các điều kiện, điều khoản của L/C, Cơng ty ANM bổ sung đầy đủ số tiền BCT cho NHCTVN để thanh tốn. Tuy nhiên, sau khi Cơng ty ANM lấy BCT đi nhận hàng thì phát hiện trong container tồn là đá và rác… Cơng ty ANM lập tức mời giám định và gửi thư khiếu nại đến nhà XK là Niger Delta Development Commission thì khách hàng đã cắt đứt mọi liên lạc. Thực tế, Thương vụ tại địa bàn kiểm tra cho thấy, tên Cơng ty nước ngồi này là tên giả, địa chỉ Cơng ty là một địa chỉ cĩ thật nhưng đã chấm dứt th địa điểm.
Với hình thức lừa đảo này, phía nước ngồi buộc các doanh nghiệp Việt Nam thanh tốn bằng L/C khơng hủy ngang trả ngay 100% hĩa đơn khi nhận được chứng từ giao hàng hợp lệ. Trong các trường hợp này, bên nước ngồi thường lập chứng từ rất hợp lệ, đến mức ngân hàng Việt Nam khơng cịn cơ sở từ chối và phải “tháo khốn L/C” để thanh tốn cho nước ngồi và khi hàng đến thì cũng thành chuyện đã rồi, cịn người bán thì biến mất.
-> Qua tình huống này, chúng ta nhận thấy thật hết sức rủi ro khi DN trong nước
thiếu thơng tin về DN nước ngồi, thị trường, pháp luật nước ngồi. Nhà NK chịu rủi ro khơng nhận được hàng hoặc hàng hư hỏng trong khi đã thanh tốn cho nhà XK rồi. NHCTVN mặc dù miễn trách trong trường hợp này vì theo thơng lệ quốc tế, NHPH chỉ chịu trách nhiệm và thực hiện nghĩa vụ thanh tốn của mình trên cơ sở BCT hợp lệ, khơng chịu trách nhiệm về hàng hĩa của nhà NK, tuy nhiên nếu NHCTVN tài trợ thanh tốn lơ hàng này bằng việc thế chấp chính lơ hàng thì NHCTVN đã gặp rủi ro thanh tốn do khơng cĩ hàng để bồi thường.
-> Hình thức này thường nhằm vào đối tượng là một số DN vừa và nhỏ thiếu thơng tin về đối tác nước ngồi mà họ chào bán hàng giá rẻ nhằm kích thích sự ham lợi TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com
40
nhuận, muốn cĩ doanh thu xuất khẩu của một số DN. Để thực hiện hành vi lừa đảo trên, cơng ty nước ngồi thường cấu kết với các hãng tàu “ma” để lập chứng từ hồn hảo, giao hàng và thu tiền.
-> Cũng cĩ trường hợp các hãng tàu uy tín, cĩ giao nhận hàng và phát hành vận
đơn theo đúng quy định thì vẫn xảy ra rủi ro do sai lệch hàng hĩa mơ tả trên vận đơn và hàng hĩa thực giao. Hãng tàu chỉ xác nhận vận đơn giả hay thật chứ khơng xác nhận số lượng và chủng loại hàng hĩa vì họ chỉ nhận container từ người giao hàng (nhà XK) để chuyên chở. Ngay khi cĩ tờ khai thì vẫn cĩ thể cĩ sự khác biệt giữa hàng hĩa thực xuất với hàng hĩa mơ tả trên chứng từ hoặc thậm chí hàng hĩa vẫn chưa thật sự (hoặc cĩ thể khơng) được bốc lên tàu. Do đĩ phải đánh giá uy tín khách hàng khơng chỉ đối với NH mà cịn đối với bạn hàng của khách hàng.