3.2. Các giải pháp quản lý rủi ro trong hoạt động TTXNK tại NHCTVN
3.2.1.3. Quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu
- Tư vấn khi khách hàng yêu cầu sử dụng phương thức nhờ thu: phương thức này dù rẻ tiền, tiện lợi, song bản thân nĩ lại chứa đựng rủi ro lớn cho tất cả các bên, và khơng loại trừ cả các NH trong trường hợp NH đứng ra trả trước cho khách hàng. Phương thức này chỉ nên áp dụng khi hai bên mua bán hàng hĩa cĩ mối quan hệ mật thiết và tin cậy lẫn nhau. Cịn đối với các NH, do việc khơng cĩ một điều luật quốc tế nào về ràng buộc trách nhiệm của các NH, nên khi quyết định thanh tốn trước đối với BCT nhờ thu hàng xuất cần cĩ sự cân nhắc và thận trọng vì sự thất bại trong việc địi tiền cĩ thể xảy ra nằm ngồi khả năng kiểm sốt của NH.
- Ngân hàng cần kiểm tra ngay số lượng chứng từ thực nhận và số lượng được liệt kê trên Chỉ thị của NH gửi chứng từ (Covering letter), đặc biệt là kiểm tra cĩ đủ bản gốc chứng từ vận tải để thơng báo ngay cho nhà NK. Trường hợp cĩ mâu thuẫn, sai biệt giữa chỉ thị thanh tốn và các chứng từ phải thơng báo ngay cho nhà NK để đưa ra chỉ thị tiếp theo (trả lại chứng từ hay tra sốt NH chuyển chứng từ). Trong thực tế đã cĩ trường hợp người bán lừa đảo trực tiếp gửi chứng từ đến NHCTVN mà khơng thơng qua NH nhờ
58
thu, do đĩ nếu khơng cĩ thỏa thuận trước thì NHCTVN khơng nhận chứng từ do người bán gửi trực tiếp đến.
- NHCTVN chỉ giao BCT nhờ thu cho nhà NK đi nhận hàng khi nhà NK bổ sung đủ tài sản đảm bảo hợp pháp, hợp lệ (ký quỹ bổ sung 100% hoặc nhận nợ vay với tài sản thế chấp/cầm cố) để thanh tốn ngay cho nước ngồi nếu là thanh tốn D/P, và khi nhà NK ký chấp nhận hối phiếu và cam kết thanh tốn vào ngày đáo hạn đối với D/A. Ngày đáo hạn thanh tốn, nếu BCT nhờ thu nhận được thiếu chứng từ vận tải gốc thì nhà NK phải xuất trình tờ khai hải quan chứng minh hàng hĩa đã được thơng quan liên quan tới các thơng tin của BCT nhờ thu mà NHCTVN đã nhận.
- NHCTVN chỉ xem xét tài trợ cho các khách hàng đã được cấp hạn mức tín dụng trong thanh tốn XNK, cĩ tài sản đảm bảo và hợp đồng xuất nhập khẩu cĩ điều khoản quy định thanh tốn theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ. Trong đĩ trọn bộ (full set) vận đơn lập theo lệnh của NH thu tiền và được gửi cho NH phục vụ để gửi đi nước ngồi nhờ thu (nhà XK), hoặc tồn bộ vận đơn lập theo lệnh của NH thu hộ và được NH chuyển chứng từ gửi cho NH thu hộ để thu tiền (nhà NK) theo đúng Quy tắc thực hành & thống nhất về nhờ thu chứng từ của Phịng Thương Mại Quốc Tế (URC 522).
- NHCTVN phải luơn ghi rõ trên chỉ thị nhờ thu đi là “chứng từ khơng được giao cho nhà NK nếu nhà NK khơng thanh tốn các chi phí phát sinh theo như thỏa thuận” để tránh việc NH xuất trình vẫn giao BCT cho nhà NK và tự động khấu trừ vào tiền của BCT tồn bộ chi phí phát sinh mà nhà NK từ chối chịu.