2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank
2.2.1 Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1: Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank từ năm 2008-2012 ( ĐVT: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 Tổng tài sản 400,485 480,937 534,987 559,007 617,859 Tổng vốn chủ sở hữu 17,613 19,254 27,844 36,709 49,316 Tổng nguồn vốn huy động 363,001 434,331 474,941 482,792 540,378 Tổng dư nợ 294,697 354,112 414,775 443,476 480,453 Tổng dư nợ/ Tổng tài sản 81% 82% 87% 92% 89%
Thu nhập lãi thuần 14,441 11,489 16,859 25,640 29,684 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 19,540 17,128 22,104 30,916 26,310 Chi phí dự phịng rủi ro 7,410 4,891 7,548 10,743 10,945 Thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh 12,130 12,237 14,556 20,173 15,365 Chi phí hoạt động kinh doanh 9,341 9,442 12,338 15,184 11,619 Lợi nhuận trước thuế 2,789 2,795 2,218 4,989 3,746
Chi phí thuế 660 964 917 1,101 990
Lợi nhuận sau thuế 2,129 1,831 1,301 3,888 2,756
ROA (%) 0.5 0.4 0.2 0.7 0.4
ROE (%) 12.1 9.5 4.7 10.6 5.6
CAR (%) 7.90 4.69 6.40 8 9.49
Nguồn: Agribank (2008, 2009, 2010, 2011,2012)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng tài sản của Agribank từ năm 2008 đến 2012 tăng đều đặn với tốc độ tăng trung bình là 12 .
Tình hình tăng trưởng nguồn vốn huy động, dư nợ và lợi nhuận được thể hiện trong biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ tăng tƣởng nguồn vốn, dƣ nợ, lợi nhuận 2009-2012
(ĐVT: %) -50% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 2009 2010 2011 2012 Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ Tỷ lệ tăng trưởng lợi nhuận
Nhìn biểu đồ ta thấy từ năm 2009 đến 2012 tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ tương đối đồng đều. Chỉ có lợi nhuận năm 2011 cao đột biến.
Nguồn vốn huy động từ năm 2008-2012 tăng trưởng theo hướng ổn định, trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng tương đối cao. Năm 2012, vốn huy động từ các tổ chức và dân cư của Agribank đạt 540. 378 tỷ đồng, tăng 57.586 tỷ (tương đương tăng 12%) so với cuối năm 2011, đạt kế hoạch đề ra năm 2012 (tăng từ 10%- 12 ) đặc biệt tiền gửi dân cư tăng 28,8 .
Tuy nhiên, huy động vốn chưa gắn với sử dụng vốn, tỷ lệ dư nợ/ nguồn vốn luôn ở mức cao gây khó khăn cho cân đối vốn và thanh khoản. Đặc biệt năm 2011 tỷ lệ này là 92 làm ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản, khả năng thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, NHNN trong lĩnh vực cho vay nông nghiệp nông thơn, kích cầu, ... nhằm mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổm định nền kinh tế vĩ mô.
Lợi nhuận sau thuế năm 2009, 2010 giảm so với năm trước. Đến năm 2011 tăng là do nguồn thu từ hoạt động dịch vụ tăng. Thu nhập ngồi hoạt động tín dụng năm 2011đạt 2.089 tỷ đồng tăng 29 so với năm 2010 chủ yếu từ dịch vụ thanh toán trong nước (đạt 775 tỷ đồng, chiếm 37 ), hoạt động kinh doanh ngoại hối (đạt 640 tỷ đồng, chiếm 30,6 ), hoạt động thanh toán quốc tế (đạt 270 tỷ đồng, chiếm 13 ). Năm 2012 lợi nhuận giảm do trong năm lãi suất cho vay liên tục giảm làm cho nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng giảm, hơn nữa tình hình kinh tế khó khăn nên hoạt động thanh tốn của các doanh nghiệp cầm chừng, vì vậy nguồn thu ngồi tín dụng cũng giảm thêm vào đó chi phí trích lập dự phịng rủi ro tăng lên nên làm cho lợi nhuận 2012 giảm.
Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu từ năm 2008 đến 2010 tương đối thấp chưa đáp ứng được yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Đến năm 2011 tỷ lệ này là 8 , năm 2012 là 9,49 tăng so với 2011 là 1,49 đã đáp ứng được yêu cầu tối thiểu đặt ra là 9 .