Giải pháp công nghệ và nhân sự

3.3. GIẢI PHÁP TĂNG THU TỪ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG

3.3.2. Giải pháp công nghệ và nhân sự

3.3.2.1. Giải pháp công nghệ

Ngày nay, việc ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại vào hoạt động ngân

hàng ñã giúp các NHTM trong nước phát triển hơn về dịch vụ của mình. Khi ứng

dụng thành cơng các công nghệ tiên tiến sẽ giúp các ngân hàng nâng cao chất lượng và đa dạng hóa hơn các sản phẩm cũng như phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, gia tăng tiện ích cho khách hàng, tiết kiệm chi phí hoạt động, hạ giá thành dịch

vụ ñể thu hút khách hàng tăng thu cho hoạt ñộng ngân hàng ñồng thời tăng khả

năng cạnh tranh trong môi trường hội nhập.

Từ năm 2008 nhận biết được tầm quan trọng của cơng nghệ, AGRIBANK đã

đầu tư và ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện ñại và bước ngoặc lớn nhất là triển

khai thành công hệ thống IPCAS. Đây là hệ thống phần mềm “ngân hàng lõi - Core Banking” làm nền tảng để quản lý tồn bộ hoạt động ngân hàng từ quản lý thông tin khách hàng, quản lý các chi nhánh, thanh tốn, đến việc phát triển và cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng. Mặc dù vậy, trong thời gian qua cũng có những khó khăn nhất ñịnh như các giao dịch đơi lúc cịn chậm, mạng kết nối cịn lỗi, chưa hồn thiện ít nhiều cũng ñã gây phiền hà ñến khách hàng và ảnh hưởng ñến chất lượng

của các sản phẩm dịch vụ. Cho nên, ñể ñạt ñược mục tiêu trở thành tập đồn tài

chính ngân hàng kinh doanh ña năng và phát triển sản phẩm trong ñiều kiện hiện

nay, AGRIBANK cần có kế hoạch để ñầu tư và ứng dụng công nghệ về lâu dài. Về công nghệ ngân hàng AGRIBANK nên:

- Tiếp tục hoàn thiện và phát triển hệ thống công nghệ thơng tin theo mơ hình xử lý tập trung, hiện đại, trở thành hệ thống cơng nghệ thơng tin ngân hàng có quy mơ, tốc độ xử lý, tổng lượng giao dịch, mức độ hồn chỉnh và an toàn cao so

với các NHTM trong nước và khu vực nhằm hoàn thiện và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cũng như làm cơ sở cho việc phát triển những sản phẩm mới có những chức năng và tiện ích vượt trội ñể tăng lợi thế cạnh tranh của AGRIBANK.

- Tăng cường ñầu tư nâng cấp cơ sở hạ tầng cơng nghệ, mở rộng băng thơng, lắp đặt thêm đường truyền để đảm bảo chất lượng truyền thơng và truy cập dữ liệu

từ xa, tránh tình trạng mạng chập chờn như trước đây gây khó khăn trong giao dịch với khách hàng và thời gian giao dịch dài.

- Đảm bảo tính an tồn và thuận tiện cao trong việc bảo mật và an toàn cho

khách hàng ñồng thời ñáp ứng yêu cầu ngày càng cao của khách hàng. Nên tiến

hành ñánh giá hiện trạng an ninh thơng tin để có giải pháp hoàn thiện, cần thiết kế và xây dựng các chính sách và quy trình về an ninh thơng tin. Từ đó xây dựng giải pháp an ninh tổng thể từ đó nâng cao khả năng an ninh, bảo mật của hệ thống thông tin và chất lượng sản phẩm khi cung cấp cho khách hàng ln được đảm bảo.

- Bổ sung các ñường truyền dự phòng và trang bị các thiết bị phục hồi dữ

liệu khi có sự cố xảy ra ở mức cao nhất kể cả thiên tai, lũ lụt. AGRIBANK nên triển khai thêm trung tâm xử lý thứ 3 bên cạnh 2 trung tâm xử lý hiện có, đồng thời xây dựng chính sách an ninh và các kế hoạch chi tiết phục hồi dữ liệu để tăng tính an tồn.

- Thành lập các nhóm dự án cơng nghệ quản lý và phát triển như: nhóm dự án về mạng truyền thơng, cơ sở hạ tầng, nhóm an ninh thơng tin và quy trình cơng nghệ, nhóm hỗ trợ phát triển sản phẩm dịch vụ và thanh tốn,…đồng thời ñầu tư ñể xây dựng và ñào tạo một ñội ngũ cán bộ tin học chất lượng cao, có đủ trình độ và

khả năng xây dựng và làm chủ hệ thống công nghệ thông tin lớn và hiện ñại, hỗ trợ hiệu quả cho quá trình phát triển sản phẩm của AGRIBANK.

- Xây dựng kế hoạch ñầu tư phát triển công nghệ trong dài hạn. Tốc độ cơng nghệ nói chung và cơng nghệ ngân hàng nói riêng ngày nay phát triển rất nhanh nếu khơng đầu tư phát triển sẽ trở thành lạc hậu. Hoạt ñộng ñầu tư phát triển, cập nhật, ñổi mới trang thiết bị và công nghệ ngân hàng cần phải ñược tiến hành thường

xun do đó cần xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn cho việc đầu tư phát triển

cơng nghệ trong tương lai ñể duy trì lợi thế cạnh tranh và tránh tụt hậu về công

3.3.2.2. Giải pháp nhân sự

Trong giai ñoạn mới hiện nay, phát triển nguồn nhân lực là một trong những nhân tố quyết ñịnh sự thành cơng đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, nhất là trong

lĩnh vực ngân hàng nguồn nhân lực chất lượng cao lại càng cần thiết.

Trước tiên cần nâng cao hoạt ñộng quản trị ñiều hành. Trong ñiều kiện hội

nhập hiện nay, một trong những yêu cầu cấp thiết đối với AGRIBANK là khơng ngừng nâng cao năng lực quản trị ñiều hành từ ñó nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh với các ngân hàng khác. AGRIBANK phải:

- Phân biệt rõ các chức năng nhiệm vụ và quyền hạn của Hội ñồng thành

viên và Ban ñiều hành.

- Trang bị những kiến thức về quản trị ngân hàng hiện ñại.

- Nâng cao năng lực quản trị rủi ro nhằm ñảm bảo cho sự phát triển bền vững và an toàn của ngân hàng.

- Tổ chức tham quan học hỏi về mơ hình tổ chức, và kinh nghiệm của các NHTM lớn hoạt ñộng hiệu quả trong nước và nước ngồi.

- Đào tạo đội ngũ lãnh đạo kế cận, có chính sách đãi ngộ hợp lý nhằm giữ

chân cũng như thu hút cán bộ quản trị các cấp.

Bên cạnh việc chú trọng nâng cao hoạt ñộng ñiều hành cần phải ñào tạo ñội

ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vững nghiệp vụ, từ đó tạo nên sự khác biệt giữa

AGRIBANK và các NHTM khác. Để có được đội ngũ nhân viên có đủ sức cạnh

tranh và tạo ra nét văn hóa riêng của AGRIBANK cần phải:

- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thông qua cơng tác đào tạo và đào tạo lại.

- Có kế hoạch đào tạo, xây dựng lực lượng cán bộ chuyên gia ñầu ngành tại trụ sở chính, đội ngũ nhân viên giỏi và chuyên nghiệp ở các chi nhánh. Thường

xuyên tổ chức các lớp ngắn hạn, dài hạn ñể trang bị kiến thức từ cơ bản đến chun sâu về chun mơn nghiệp vụ cho cán bộ ở các chi nhánh. Hiện tại việc giao tiếp và chăm sóc khách hàng của nhân viên AGRIBANK có phần yếu kém hơn các NHTM cổ phần tại Việt Nam, do đó cần chú trọng hơn nữa việc đào tạo kỹ năng giao tiếp

và chăm sóc khách hàng, kỹ năng bán hàng, tư vấn cho khách hàng,… nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

- Động viên khuyến khích cán bộ cơng nhân viên tự học tập ñể nâng cao kiến thức, rèn luyện bản thân, tu dưỡng về ñạo ñức nghề nghiệp.

- Tạo môi trường làm việc thuận lợi giúp mỗi cá nhân có thể phát huy hết khả năng, sở trường của mình.

- Xây dựng chính sách lương, thưởng theo nguyên tắc tiền lương gắn với trình độ và năng suất lao động và có cơ chế khen thưởng, khích lệ kịp thời đối với

cán bộ có thành tích cao hay có sáng kiến góp phần phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh.

- Có chính sách tuyển dụng và chế độ đãi ngộ hợp lý để có thể giữ chân và

thu hút nhân tài.

3.3.3. Giải pháp hoàn thiện kênh phân phối và mạng lưới hoạt động

Là ngân hàng có mạng lưới rộng lớn bậc nhất ở Việt Nam, với hơn 2.300 Chi nhánh, Phòng giao dịch. Đây là lợi thế lớn cho việc phân phối sản phẩm dịch vụ ñến khách hàng ở khắp mọi miền ñất nước. Tuy nhiên với mạng lưới rộng lớn như vậy cũng tạo ra nhiều khó khăn, đó là:

- Sự phát triển q nhanh các Chi nhánh, Phòng giao dịch nhất là tại 2 thành phố lớn Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh dẫn ñến sự chồng chéo nhau trong quản lý. Hơn thế nữa đã gây ra tình trạng trong cùng một quận, huyện các Chi nhánh cấp 1, phòng giao dịch của AGRIBANK tự cạnh tranh với nhau.

- Việc triển khai cơng nghệ hiện đại đến các Phịng giao dịch tại các xã của

các tỉnh cũng là một trở ngại và tạo khó khăn cho khách hàng.

Do đó, để hồn thiện kênh phân phối và mạng lưới hoạt ñộng AGRIBANK

nên:

- Sắp xếp lại mạng lưới Chi nhánh, phòng giao dịch cho phù hợp nhất với xu hướng hiện tại, trước mắt sáp nhập hoặc giải thể các Phòng giao dịch hoạt ñộng

không hiệu quả. Tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh cần chuyển các Phịng giao dịch của các Chi nhánh khác quận, huyện về trực thuộc Chi

nhánh của quận, huyện đó, tiến ñến mỗi quận chỉ có một chi nhánh cấp 1 trược

thuộc trụ sở chính của AGRIBANK. Tạm thời không mở thêm chi nhánh, phòng giao dịch trong nước.

- Lập kế hoạch cho việc thành lập chi nhánh hay phòng giao dịch ở nước

ngoài nhằm tạo sự thuận tiện hơn cho hoạt động thanh tốn.

- Thiết lập các ñiểm giao dịch tự ñộng tại các trung tâm thương mại ở các

thành phố lớn nhưng phải ñảm bảo phù hợp với sự phát triển sản phẩm dịch vụ mới của AGRIBANK cũng như ñáp ứng nhu cầu của khách hàng.

3.3.4. Xây dựng thương hiệu

Việc xây dựng thương hiệu vững mạnh ñể tạo lòng tin trong mắt khách hàng là rất quan trọng nhằm cũng cố vị thế của AGRIBANK. Trong 2 năm 2010 và 2011

một vài Chi nhánh, Phòng giao dịch của AGRIBANK kinh doanh khơng hiệu quả đã

ảnh hưởng đến hình ảnh và thương hiệu AGRIBANK trong mắt dân chúng, vì vậy

xây dựng lại thương hiệu là cần thiết, sau ñây là một số giải pháp:

- AGRIBANK phải xác định được vị trí thương hiệu của ngân hàng mình trên thị trường trong nước và quốc tế từ đó có những kế hoạch cụ thể cho việc xây dựng thương hiệu một cách tốt nhất.

- Phát triển và mở rộng thế mạnh vốn có của AGRIBANK đó là thân thiện,

gần gũi, uy tín, bạn của nhà nông, mạng lưới giao dịch rộng khắp ñồng thời cần

phải chuyên nghiệp hóa đội ngũ cán bộ nhân viên, hiện đại hóa cơng nghệ ngân

hàng theo xu hướng hiện ñại, nhằm ñáp ứng ñầy ñủ các nhu cầu của khách hàng từ đó tạo dựng niềm tin với khách hàng, duy trì sự gắn bó, lịng trung thành của khách

hàng.

- Xây dựng hình ảnh thương hiệu nhất qn, hiện đại, phù hợp từ thành thị

đến nơng thơn.

- Tồn thể lãnh đạo và nhân viên phải thống nhất trong việc thể hiện hình ảnh của ngân hàng mình ra bên ngồi như là xây dựng slogan, bảng hiệu, trang phục

phải ñồng bộ sao cho ấn tượng, dễ nhớ, bên cạnh đó cần tạo được sự hài lịng và

cung cấp, xây dựng văn hóa doanh nghiệp,… để tạo được uy tín và lịng tin đối với khách hàng của mình.

3.3.5. Chiến lược maketing

Một trong những chiến lược mang lại thành cơng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng phải kể ñến đó là hoạt ñộng marketing, marketing là hoạt động

khơng thể thiếu đây là hoạt ñộng tất yếu và là một trong những giải pháp giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh và góp phần tăng thu nhập của AGRIBANK. AGRIBANK

nên thực hiện các việc sau ñây:

- Tuyên truyền, giới thiệu, hướng dẫn, tư vấn thật tốt những tiện ích cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ AGRIBANK hiện có trên các phương tiện thơng tin đại chúng nhưng phải thật dễ hiểu, ấn tượng và nổi bật. Tùy từng ñối

tượng khách hàng khác nhau sẽ có hình thức, cách thức quảng cáo khác nhau, ví dụ như nếu đối tượng khách hàng là cán bộ công nhân viên nên quảng cáo trên các báo tuổi trẻ, thanh niên, tiếp thị gia đình hoặc các trang web như vn.express.net,

muaban.com, nếu ñối tượng khách hàng là các doanh nghiệp nên quảng cáo sản

phẩm dịch vụ trên tạp chí Kinh tế Sài Gịn, Sài Gịn tiếp thị,... Ngồi ra, nhân viên AGRIBANK có thể trực tiếp giới thiệu và tư vấn cho khách hàng các sản phẩm của AGRIBANK nhất là khi có sản phẩm mới.

- Tham gia tài trợ cho các chương trình mang tính xã hội như ngơi nhà mơ

ước, chấp cánh ước mơ,… đây là các chương trình có sức ảnh hưởng và lan tỏa rất

lớn trong dân chúng.

- Ngồi các hoạt động tiếp thị, khuyến mãi của trụ sở chính AGRIBANK,

nhìn chung các chi nhánh chưa quan tâm đến hoạt động marketing, vì vậy các chi

nhánh cần chủ ñộng hoạch ñịnh chiến lược marketing cụ thể sao cho phù hợp với địa phương nơi chi nhánh mình đang hoạt động kinh doanh.

3.3.6. Các kiến nghị đối với Chính phủ, quản lý của ngân hàng nhà nước

- Một trong những hoạt ñộng ñể tăng nguồn thu cho hoạt ñộng dịch vụ của

NHTM trong những năm gần ñây là thu phí từ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Với sự hỗ trợ của Chính phủ tại Việt Nam thanh tốn khơng dùng tiền mặt ñã ñược quan

tâm ñến, tuy nhiên tỷ lệ sử dụng tài khoản và thanh tốn khơng dùng tiền mặt vẫn chiếm tỷ lệ kiêm tốn, chủ yếu người dân vẫn sử dụng tiền mặt trong mua sắm, chi tiêu của mình. Ngồi ra, các doanh nghiệp, hộ sản xuất, nhất là các tiểu thương vẫn cịn tâm lý thích sử dụng tiền mặt. Tỷ lệ tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán chiếm 14% vẫn là con số cao so với các nước như Trung Quốc 9,7%, Thái Lan 6,3%,...(1) Chính phủ và các bộ ngành liên quan nên có những quy định nhằm nâng cao ý thức của người dân như quy ñịnh các doanh nghiệp, tiểu thương, hộ sản xuất

mở tài khoản tại ngân hàng, trả lương nhân viên qua thẻ ngân hàng, thanh tốn tiền mua bán hàng hóa bằng chuyển khoản, miễn, giảm thuế cho các ñối tượng sử dụng dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt cụ thể là thanh toán bằng các loại thẻ ngân hàng.

- Đối với NHNN, NHNN nên cùng Hiệp hội ngân hàng thúc ñẩy mở rộng

việc kết nối thanh toán thẻ giữa các ngân hàng tạo sự thuận tiện cho người sử dụng thẻ khi thanh toán, giảm thiểu các hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Khuyến khích các NHTM mở rộng các điểm giao dịch thanh toán thẻ qua EDC.

- Mở rộng hợp tác quốc tế giúp cho các NHTM trong nước tiếp cận, tận dụng các nguồn vốn, công nghệ tiên tiến, trao đổi thơng tin, học hỏi kinh nghiệm cho cán bộ cả NHNN và NHTM.

- Xây dựng hệ thống thơng tin tài chính hiện đại, đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt

động an tồn, hiệu quả, giám sát ñược dễ dàng.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3

Từ thực trạng ñánh giá hoạt ñộng kinh doanh của AGRIBANK ở chương 2,

AGRIBANK đang phát huy tốt thế mạnh của mình đó là thế mạnh về thương hiệu

lớn tại Việt Nam, thế mạnh về mạng lưới, nhân sự dồi dào. Tuy nhiên cũng tồn tại những yếu kém nhất ñịnh. Trên cơ sở đó, ở Chương 3 tác giả đã ñưa ra giải pháp và kiến nghị cụ thể hơn ñể tăng thu nhập từ hoạt ñộng dịch vụ của AGRIBANK trong

tương lai.

Các giải pháp tác giả đề xuất đó là hồn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có, phát triển thêm những tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ, ñào tạo nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho nguồn nhân lực, ñầu tư vào công nghệ ngân hàng, thực hiện marketing các dịch vụ ngân hàng… Bên cạnh đó đề xuất một số kiến nghị với Chính phủ và NHNN nhằm tạo ñiều kiện cho NHTM Việt Nam nói chung và