Một trong những yếu tố quyết định chất lượng và hiệu quả hoạt động Ngân hàng nói chung và đầu tư tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn nói riêng đem lại hiệu quả cao đó là yếu tố con người. Trong đó đội ngũ cán bộ tín dụng và thẩm định cho vay đóng vai trị quyết định. Chính vì vậy cần thực hiện:
- Tăng cường số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng. Địa bàn nông thôn rộng lớn, lực lượng cán bộ lại mỏng do đó, hiện nay đa số cán bộ tín dụng tại các NHTM trong tỉnh phải làm thêm giờ, làm ngày nghỉ cuối tuần luôn diễn ra dẫn đến hạn chế việc kiểm tra kiểm soát các khoản vay, hạn chế việc nghiên cứu trau dồi nâng cao kỹ năng
nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Chính vì vậy phải tăng cường thêm lực lượng cán bộ tín dụng cả về số lượng và chất lượng là nhiệm vụ cấp thiết.
- Cần phải thường xuyên đào tạo lại để cung cấp cho cán bộ tín dụng những kiến thức mới và chun sâu như tài chính nơng thơn, các kiến thức về sản xuất nông nghiệp, các cơ chế chính sách của Nhà nước về phát triển nơng nghiệp, nơng thơn để có thể đưa ra những đề xuất hiệu quả.
3.2.5 Các giảp pháp hỗ trợ khác
- Tổ chức các buổi hội thảo, những buổi tập huấn nhằm cung cấp thông tin cho các chủ doanh nghiệp, HTX, chủ trang trại về kiến thức kinh doanh, xây dựng và quản trị dự án. Thơng qua đó một mặt vừa nâng cao trình độ để tiếp cận và sử dụng vốn ngân hàng có hiệu quả, mặt khác quảng bá thương hiệu và hoạt động ngân hàng rộng ra công chúng.
- Các Ngân hàng cần thành lập phịng thơng tin và hỗ trợ tư vấn. Nhiệm vụ phịng này là thu thập các thơng tin kinh tế thị trường trong và ngoài tỉnh để đưa ra các dự báo giúp cho lãnh đạo ngân hàng định ra các chiến lược, sách luợc kinh doanh. Giúp cho các phịng tín dụng thẩm định các thơng tin quyết định cho vay hay không. Tư vấn giúp khách hàng trong việc xây dựng các dự án đảm bảo tính khả thi cao.
3.3 CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ
3.3.1 Đối với Chính phủ
- Tăng cường hỗ trợ nông dân, các doanh nghiệp trong việc xúc tiến thương mại, tìm kiếm thị trường, xây dựng sản phẩm nông sản đạt chất lượng quốc tế. Tăng cường cung cấp thơng tin, dự báo, phịng chống thiên tai, góp phần hạn chế tác động của thiên tai, dịch bệnh tới hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp.
- Tiếp tục nhân rộng các hình thức bảo hiểm trong nơng nghiệp (bảo hiểm vật nuôi, cây trồng...). Nhằm tạo điều kiện cho các chủ thể kinh tế và các TCTD hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn giảm thiểu rủi ro. Chính phủ cần có chính sách miễn
giảm thuế đối với các Cơng ty bảo hiểm, hỗ trợ phí bảo hiểm cho người dân để người dân quen dần với dịch vụ bảo hiểm.
- Bổ sung đối tượng là các hộ nơng dân có hộ khẩu ở thành thị có cơ sở sản xuất ở nơng thơn vào diện được vay vốn theo tinh thần Nghị định 41 và nâng mức vay tối đa đối với đối với cơng trình vệ sinh nước sạch và hộ nghèo về nhà ở để phù hợp với tình hình thực tế.
3.2.2 Đối với UBND tỉnh Vĩnh Long
- Hồn chỉnh quy hoạch và cơng khai hóa quy hoạch kế hoạch phát triển KT-XH chi tiết để nhân dân và các doanh nghiệp có cơ sở yên tâm đầu tư lâu dài, các NHTM có căn cứ để đáp ứng tốt hơn về nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng cho đời sống kinh tế - xã hội.
- Hàng năm xem xét bố trí nguồn vốn để ủy thác cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, cho vay hộ nghèo theo các chương trình mục tiêu của tỉnh.
- Cần sớm thành lập quỹ bảo lãnh Doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã và thành viên HTX vay vốn. Nguồn vốn hoạt động của hai quỹ trên một phần lấy từ ngân sách nhà nước - trong phần chi đầu tư phát triển, một phần hình thành từ vốn góp của các tổ chức tài chính tín dụng như các NHTM, Cơng ty bảo hiểm…
- Tạo điều kiện thuận lợi cho các HTX được cấp hoặc thuê đất dài hạn để xây dựng trụ sở và đất đai phục vụ sản xuất kinh doanh, thơng qua đó giúp cho các HTX tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng mở rộng sản xuất, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Nhanh chóng cấp quyền sử dụng đất và sở hữu nhà, quyền sở hữu tài sản là các dây chuyền máy móc thiết bị làm cơ sở cho các hộ nông dân, doanh nghiệp đem thế chấp cầm cố ngân hàng để vay vốn.
- Chỉ đạo Trung tâm khuyến nông chú trọng hơn chất lượng công tác khuyến nông để hỗ trợ về mặt khoa học kỹ thuật cho hộ nông dân dễ tiếp thu những cái mới đồng thời có chương trình đi thực tế để có thể vừa kiểm tra vừa hướng dẫn bà con nông dân trong
nuôi trồng, những giống cây, con mới. Bên cạnh đó cần nắm bắt những phong trào phát triển cây, con một cách tự phát để kịp thời tư vấn cho hộ nơng dân, trách tình trạng chạy theo phong trào nhiều rủi ro.
3.2.3 Đối với NHNN chi nhánh tỉnh Vĩnh Long
- Tiếp tục phát triển mạng lưới theo hướng chọn lọc, khuyến khích các Ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới về các huyện, nhất là các địa bàn nơng thơn, các địa bàn chưa có hoặc cịn ít các điểm giao dịch của các ngân hàng, tránh tình trạng nơi thừa nơi thiếu. Tiếp tục thẩm định, cấp phép thành lập các QTDNDCS, cho phép mở rộng địa bàn hoạt động đối với các Quỹ có điều kiện.
-Tổ chức triển khai và phối hợp với cơ quan truyền thơng thơng tin kịp thời chính sách về tín dụng nơng nghiệp nơng thơn. Đồng thời thường xuyên phân tích số liệu thống kê định kỳ, kết hợp với những định hướng để tham mưu cho Tỉnh ủy, UBND tỉnh trong việc đề ra những chương trình, chỉ tiêu định hướng liên quan đến tín dụng nơng nghiệp nơng thôn của các NHTM.
- Tiếp tục tổ chức những buổi tọa đàm, đối thoại kết nối các Ngân hàng, doanh nghiệp trên địa bàn để tháo gỡ khó khăn vướng mắc trong quan hệ tín dụng ngân hàng - khách hàng.
- Tăng cường thanh tra kiểm tra các NHTM đặc biệt là nâng cao chất lượng các cuộc thanh tra, tập trung vào việc thanh tra thực hiện các quy định của pháp luật về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp nông thôn. Kịp thời phát hiện và chấn chỉnh những sai sót, những vi phạm. Giúp cho các NHTM trong tỉnh đầu tư có hiệu quả, đúng mục tiêu và định hướng.
3.2.4 Đối với Hội sở chính các NHTM
Chú ý tạo điều kiện hỗ trợ vốn nhất là vốn trung, dài hạn đối với các chi nhánh ở những tỉnh nghèo đang có nhu cầu lớn nhưng lại gặp khó trong huy động về vốn trung, dài hạn để đầu tư phát triển kinh tế.
Kết luận chƣơng 3:
Phát triển nơng nghiệp, nơng thơn là một q trình phấn đấu, không những cần sự nỗ lực của các NHTM mà cịn có sự phối hợp chỉ đạo đồng bộ của lãnh đạo Tỉnh và các sở ban ngành. Phát triển nông nghiệp, nông thôn cần phải quán triệt tốt những quan điểm định hướng của Đảng và Nhà nước, đồng thời bám sát các mục tiêu đã đề ra cho hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, nếu những giải pháp, kiến nghị với các cơ quan được thực hiện tốt sẽ giúp cho việc đầu tư tín dụng phát triển nơng nghiệp, nông thơn của các NHTM sẽ tốt hơn, góp phần xây dựng nông thôn mới. Thúc đẩy kinh tế Tỉnh nhà ngày một phát triển, tăng trưởng cao.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng của hệ thống NHTM trong những năm qua đã đóng góp nhiều cho q trình phát triển nơng nghiệp, nơng thơn của cả nước theo hướng cơng nghiệp hóa hiện đại hóa. Tuy nhiên nó cũng bộc lộ những bất cập, hạn chế. Ngành ngân hàng đã có nhiều cuộc hội thảo khoa học, nhiều nhà kinh tế đã quan tâm nghiên cứu và đề xuất nhiều giải pháp để tăng cường hiệu quả đầu tư, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế phát triển.
Đảng và Nhà nước ta đã có những quan điểm và nhiều giải pháp lớn để phát triển nơng nghiệp, nơng thơn theo hướng cơng nghiệp hóa hiện đại hóa. Chính phủ và các bộ ngành liên quan đã từng bước ban hành nhiều chính sách quan trọng để thúc đẩy sự phát triển nông nghiệp, nông thôn.
Đối với tỉnh Vĩnh Long, lãnh đạo Đảng, chính quyền địa phương và các nhà nghiên cứu cũng đã đưa ra nhiều chủ trương giải pháp linh hoạt, phù hợp với điều kiện đặc thù của tỉnh để thúc đẩy phát triển nông nghiệp, nông thôn. Kết quả trong trong những năm qua tỉnh Vĩnh Long đã đạt được nhiều thành quả quan trọng. Kinh tế xã hội đã có bước phát triển khá rõ nét, đời sống nhân dân và bộ mặt nông thôn đã được cải thiện và từng bước nâng cao.
Qua nghiên cứu thực tiễn, kết hợp với những lý luận khoa học, luận văn đã nêu được một số vấn đề sau :
- Trình bày và phân tích một số lý luận chung về nơng nghiệp, nơng thơn, về tín dụng nói chung và tín dụng Ngân hàng nói riêng.
- Phân tích vai trị và hiệu quả của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển nơng nghiệp nông thôn
- Giới thiệu những đặc thù về kinh tế xã hội tỉnh Vĩnh Long và thực trạng phát triển nông nghiệp nông thôn trong thời gian qua.
- Phân tích các chính sách tín dụng tác động đến tăng trưởng dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn trên địa bàn tỉnh giai đoạn 2007-2011
- Đánh giá thực trạng đầu tư tín dụng nói chung và tín dụng của các NHTM đối với sự phát triển nông nghiệp, nông thôn của tỉnh giai đoạn 2007 - 2011.
- Trên cơ sở đánh giá những mặt được, những tồn tại hạn chế, những vướng mắc trong quá trình đầu tư tín dụng của các NHTM trong tỉnh. Luận văn đã nêu lên những nguyên nhân của những mặt tồn tại, hạn chế, từ đó đã đề xuất những giải pháp, góp phần nâng cao hiệu quả đầu tư tín dụng của Ngân hàng đối với sự phát triển nông nông nghiệp, nông thôn, thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà phát triển bền vững theo hướng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa.
Nhằm phát huy được hiệu quả thiết thực của đề tài nghiên cứu, cần có sự nỗ lực của các NHTM trong tỉnh, sự kiểm tra giám sát của NHNN chi nhánh tỉnh Vĩnh Long, sự chỉ đạo sâu sát kịp thời của Lãnh đạo Cấp ủy và Chính quyền địa phương và sự phối hợp toàn diện trong việc thực hiện đồng bộ các giải pháp của các sở ban ngành trong tỉnh.
Do trình độ nhận thức cịn có hạn, việc nghiên cứu trong phạm vi hẹp, trong khi đó hoạt động tín dụng ngân hàng và nông nghiệp nông thôn là lĩnh vực rộng lớn, phức tạp do vậy luận văn không sao tránh khỏi những mặt thiếu sót, hạn chế.
Chính vì vậy trong thời gian tới chắc chắn cần phải tiếp tục nghiên cứu sâu hơn nhằm khơng ngừng bổ sung và hồn thiện các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các NHTM đối với sự phát triển nông nghiệp, nông thôn; Thúc đẩy chuyển đổi cơ cấu kinh tế của Tỉnh theo hướng cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cục Thống kê tỉnh Vĩnh Long: Niên giám thống kê năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011
2. Chương trình hành động số 23-CTr/TU ngày 04 tháng 11 năm 2008 Thực hiện Nghị quyết Hội nghị lần thứ 7 Ban Chấp hành Trung ương, khóa X "về nơng nghiệp, nông dân, nông thôn".
3. Nguyễn Đăng Dờn (2008), Tín dụng ngân hàng - Nghiệp vụ ngân hàng thương
mại, NXB Thống Kê, Hà Nội.
4. Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị Ngân hàng, NXB Lao động Xã hội.
5. Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2004), Lý thuyết tài chính - tiền tệ, NXB Thống Kê, Hà Nội.
6. Ngân hàng Nhà nước tỉnh Vĩnh Long: Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng
các năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011.
7. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Các tạp chí ngân hàng số 4,8,9,11 năm 2011; số 2,4 5,8 năm 2012.
8. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: kỷ yếu hội thảo khoa học: phát triển thị
trường tài chính nông thôn Việt Nam lành mạnh và hiệu quả, NXB Văn hóa thơng tin năm 2010.
9. Nghị Định số 41/2010/NĐ-CP Ngày 12/4/2010 Của Chính Phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thôn.
10. Quyết định Số: 195/QĐ-TTg Hà Nội, ngày 16 tháng 02 năm 2012 Phê duyệt
Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Long đến năm 2020 11. Quyết định số 67/1999/QĐ-TT ngày 30 tháng 03 năm 1999 của Thủ Tướng
Chính Phủ về: Chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp -
12. Quyết định số 167/1999/QĐ-TT ngày 12 tháng 12 năm 2008 của Thủ Tướng Chính Phủ về: Chính sách hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở.
13. Nguyễn Kế Tuấn (2006), Cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa nơng nghiệp và nơng thơn ở Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
14. Thơng tư số 14/2010/TT-NHNN ngày 14/6/2010 hướng dẫn chi tiết thực hiện Nghị Định số 41/2010/NĐ-CP Ngày 12/4/2010 Của Chính Phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
15. Thông tư số 20/2010/TT-NHNN ngày 29/9/2010 hướng dẫn thực hiện các biện pháp điều hành cơng cụ chính sách tiền tệ để hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn.
16. Uỷ ban nhân dân tỉnh Vĩnh Long: Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2011 – 2015 và định hướng đến năm 2020 của tỉnh Vĩnh Long.