6. Kết cấu của luận văn
3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng đối với khách hàng cá
3.2.2. Đa dạng hóa sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân
Trong điều kiện ngày nay, khi mà mức sống của ngƣời dân đƣợc cải thiện, thu nhập của ngƣời dân ngày càng nâng cao thì nhu cầu của ngƣời dân ngày càng phong phú đa dạng. Việc đa dạng hóa sản phẩm của ngân hàng là rất cần thiết. Một mặt nó là cơ sở để tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác, giúp cho ngân hàng củng cố, mở rộng thị trƣờng, tăng thị phần của mình. Mặt khác, nó hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Do đó, trƣớc mắt Chi nhánh cần tập trung đầu tƣ vào một số sản phẩm sau:
Cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa lớn nhà ở: Do đặc điểm của ngƣời Á Đơng nói chung và ngƣời Việt Nam nói riêng, với quan niệm “An cƣ rồi mới lạc nghiệp” nên việc mua đất, mua nhà, sửa chữa nhà là công việc trọng đại trong đời ngƣời. Vietcombank Quảng Nam cần tổ chức các cuộc điều tra xã hội rộng rãi để nắm bắt nhu cầu thực sự của ngƣời dân, từ đó xây dựng chiến lƣợc khách hàng và đề xuất với Vietcombank Hội sở các giải pháp để mở rộng cho vay với mục đích mua, xây dựng và sửa chữa lớn nhà để đáp ứng nhu cầu về nhà ở của ngƣời dân.
Cho vay qua thẻ: Thị trƣờng thẻ ở Quảng Nam đang phát triển với tốc độ nhanh, doanh số sử dụng thẻ tăng lên tƣơng ứng. Song số lƣợng thẻ phát hành và tỷ
trọng thanh tốn qua thẻ (khơng dùng tiền mặt) hiện cịn quá nhỏ bé với tiềm năng và so với các nƣớc trong khu vực cũng nhƣ quốc tế. Ngoài ra, đời sống của nhân dân trong tỉnh ngày một nâng cao, nhu cầu về học tập, chữa bệnh, đi du lịch nƣớc ngoài ngày càng nhiều, đó là thị trƣờng rất hấp dẫn để Vietcombank Quảng Nam mở rộng tín dụng bằng việc cho vay qua thẻ đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
Cho vay tiêu dùng thông thƣờng: Với mức sống ngày càng đƣợc nâng cao thì nhu cầu tiêu dùng của ngƣời dân ngày càng lớn: mua phƣơng tiện phục vụ phƣơng tiện đi lại, mua những đồ dùng tiện nghi,… Song trên thực tế, ngân hàng thực hiện cho vay phục vụ nhu cầu của ngƣời dân, chủ yếu tập trung ở thành phố Tam Kỳ và Hội An… và cũng chủ yếu là cho vay đối với cán bộ công viên chức nhà nƣớc với mức cho vay tƣơng đối thấp so với nhu cầu, các đối tƣợng khác hầu nhƣ chƣa tiếp cận đƣợc nguồn vốn ngân hàng. Trong những năm gần đây, khi ngân hàng triển khai cho vay tiêu dùng, số lƣợng khách hàng có nhu cầu đến ngân hàng để liên hệ vay rất lớn. Vì vậy, trong thời gian tới, Chi nhánh cần có chính sách và chiến lƣợc cụ thể để đáp ứng đƣợc nhu cầu của ngƣời dân.
Bên cạnh đó, để đa dạng hóa sản phẩm thành cơng thì Chi nhánh cần phải: Chủ động tăng cƣờng tìm kiếm khách hàng, cán bộ Chi nhánh cần tăng cƣờng tìm hiểu về nhu cầu của khách hàng, tiến hành phân loại khách hàng, lựa chọn những khách hàng mục tiêu. Từ đó Chi nhánh sẽ có cơ sở để đƣa ra những sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu của khách hàng về thời gian, lãi suất,… tạo đƣợc sự khác biệt hơn so với đối thủ cạnh tranh gay gắt nhƣ hiện nay.
Thực hiện chính sách giá cả hợp lý: Chi nhánh nên thực hiện việc phân loại khách hàng để từ đó có chính sách hợp lý với từng đối tƣợng. Đối với những khách hàng truyền thống, uy tín Chi nhánh nên có chính sách lãi suất phù hợp, nên áp dụng với mức lãi cho vay thấp hơn các nhóm khách hàng khác.
Tạo ra sự khác biệt trong sản phẩm: Chi nhánh có thể tạo ra sự khác biệt trong sản phẩm theo hƣớng thỏa mãn tối đa nhu cầu lợi ích của khách hàng. Ví dụ nhƣ tƣ vấn, giúp đỡ khách hàng thực hiện các phƣơng án chi tiêu tốt nhất, miễn phí các dịch vụ kèm theo,…
Phân tích đánh giá các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn: Chi nhánh cần phải nghiên cứu kỹ lƣỡng các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn để hiểu rõ đối thủ; từ đó xây dựng chiến lƣợc cạnh tranh có hiệu quả.