2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng
2.3.2.4 Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của DNNVV
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của vốn tín dụng, một khoản tín dụng ngắn hạn hay trung dài hạn sẽ khơng thể coi là có chất lượng nếu khơng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy khả năng sinh lời, chất lượng tín dụng tốt, ngược lại thì hiệu quả khơng cao. Tuy nhiên chỉ tiêu này cũng mang tính tương đối bởi vì nó cịn chịu ảnh hưởng của chính sách tiền tệ, lãi suất huy động, chính sách quan hệkhách hàng.
Bảng 2.10: Chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của DNNVV
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Dư nợ cho vay DNNVV(Tỷ đồng) 12.560 19.350 25.397 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng
của DNNVV(Tỷ đồng) 299 439 312
Tỷ lệ % lợi nhuận từ HĐTD
DNNVV/Tổng dư nợ DNNVV 2,38% 2,26% 1,22% Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận(%) 46,8 % -28,9%
Nguồn: Tổng hợpsố liệu từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và các báo cáo dư nợ khối KHDN của DAB
Căn cứ vào bảng số liệu trên cho thấy chỉ tiêu lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV có nhiều biến động. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của DNNVV năm 2012 đạt 312 tỷ đồng tăng 13 tỷ đồng so với năm 2010 nhưng lại giảm 127 tỷ đồng so với năm 2011. Xét về tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV trên tổng dư nợ DNNVV, ta thấy tỷ lệ này bắt đầu giảm từ năm 2010. Cụ thể, tỷ lệ tương ứng với các năm 2010, 2011 và 2012 lần lượt là 2,38%; 2,26% và 1,22%.
Xét về tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ta thấy tốc độ tăng trưởng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng DNNVV cũng bắt đầu giảm từ năm 2010, đến năm 2012 là - 28,9%, giảm rất nhiều so với năm 2011. Nếu so sánh với tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV thì tốc độ tăng trưởng lợi nhuận giảm hơn rất nhiều. Tốc độ tăng
tăng trưởng lợi nhuận chỉ là -28,9%. Điều này cũng phản ánh nợ quá hạn của DNNVV trong năm 2012đã tăng rất nhiều.
Những bất ổn về kinh tế vỹ mô, cùng với hàng loạt chính sách mới từ NHNN, đặc biệt là chính sách tiền tệ thắt chặt bắt đầu từ năm 2010 và các quy định về tỷ lệ an toàn vốn, hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng nói chung và của DAB đang gặp rất nhiều khó khăn. Nhằm đảm bảo các tỷ lệ an toàn vốn theo quy định NHNN, DAB đã tập trung huy động vốn với lãi suất cao, kèm theo nhiều chương trình khuyến mãi do có sự cạnh tranh rất gay gắt về lãi suất huy động trên thị trường, do đó làm gia tăng chi phí vốn, ngồi ra để giữ chân những khách hàng có uy tín, có khả năng trả nợ và phương án kinh doanh hiệu quả, DAB đã giảm lãi suất cho vay một cách hợp lý để cạnh tranh với các ngân hàng khác, chênh lệch giữa lãi suất đầu vào - đầu ra đang thu hẹp, biên lợi nhuận từ huy động - cho vay tại DAB trung bình khoảng 3%, chưa trừ các chi phí khác. Chính vì những lý do trên đã làm cho lợi nhuận từ hoạt động tín dụng nói chung và lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV của DABgiảm đáng kể.