Chính sách tíndụng là kim chỉ nam cho hoạt động tín dụng của NHTM. Hiện nay các ngân hàng chưa thực sự chú ý xây dựng một chính sách tín dụng dành riêng cho DNNVV mà mới chỉ là chính sách tín dụng áp dụng chung cho các loại hình DN. Vì vậy để có thể thu hút khách hàng là các DNNVV và nâng cao chất lượng tín dụng đối với các DN này thì ngân hàng cần phải xây dựng một chính sách tín dụng phù hợp với DNNVV.
4.2.1.1 Chính sách tài sản đảm bảo
Hiện nay các DNNVV rất khó khắn trong vấn đề TSĐB khi vay vốn ngân hàng. Thực tế cho thấy, các DNNVV lần đầu vay vốn ngân hàng buộc phải có TSĐB, thơng thường giá trị khoản vay khơng vượt quá 70% giá trị tài sản đảm bảo khoản vay (tỷ lệ này còn tùy vào từng TSĐB cụ thể), mà vốn của DNNVV lại rất thấp. Do đó, ngân hàng nên nới lỏng quy định cho vay trên cơ sở đảm bảo các nguyên tắc tín dụng đối với các DN làm ăn hiệu quả nhưng lại thiếu TSĐB. Nếu xét thấy khách hàng có quan hệ tín dụng lâu năm và có uy tín, phương án kinh doanh
thể linh hoạt áp dụng quy định về TSĐB như một nửa là tín chấp, một nửa là thế chấp hay thế chấp hàng tồn kho, khoản phải thu, tài sản hình thành từ vốn vay. Như vậy vừa giải quyết được khó khăn cho DNNVV vừa đảm bảo chất lượng tín dụng cho ngân hàng.
4.2.1.2 Chính sách khách hàng
Chính sách khách hàng cũng là một phần của chính sách tín dụng. Xây dựng chính sách khách hàng DN, đặc biệt là chính sách khách hàng DNNVV trên cơ sở phân loại khách hàng để ngân hàng có chính sách cụ thể áp dụng với từng khách hàng theo hướng ưu đãi đối với khách hàng được xếp hạng chất lượng cao.
Hiện nay, đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng ngoài quốc doanh và các NHTM cổ phần có quy mơ lớn thì ngân hàng nên chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng hoạt động kinh doanh hiệu quả. Tổ chức nghiên cứu, tìm hiểu tâm lý của từng nhóm khách hàng thơng qua việc tiếp xúc trực tiếp với DN như tham gia vào các hội nghị của DNNVV, các hội chợ triễn lãm để biết được nhu cầu, nguyện vọng của khách hàng nhằm đáp ứng một cách kịp thời và có những mối quan hệ tốt đẹp và hữu ích cho ngân ngân hàng.
Xây dựng chính sách giá đồng bộ các sản phẩm, dịch vụ dành cho đối tượng DNNVV nhằm một mặt để bán chéo sản phẩm, mặt khác để giữ chân khách hàng, hạn chế tình trạng khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác và bị lôi kéo.
4.2.1.3Xây dựng và điều chỉnh danh mục cho vay phù hợp với từng thời kỳ
Xác định thị trường chủ đạo đối với DNNVV là các DN nằm trong khu công nghiệp, khu chế xuất tại các Tỉnh/Thành phố trong cả nước , chú trọng vào khu vực Tp. Hồ Chí Minh và các tỉnh lân cận.
Tập trung tài trợ những nhóm ngành kinh doanh được nhà nước khuyến khích xuất khẩu và bản thân ngành có nhiều lợi thế, phù hợp với DNNVV như xuất khẩu gạo, dệt may, da giày, thực phẩm, thủy sản, sản xuất các thiết bị phụ tùng công nghiệp như xe máy, ô tơ...
Tập trung các loại hình tín dụng ngắn hạn, đặc biệt là tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, bao thanh toán bên mua,...
4.2.1.4 Chínhsách lãi suất, phí
Trong mơi trường cạnh tranh hiện nay, khi lãi suất được kiểm soát bởi NHNN, nên xây dựng chính sách lãi suất dựa vào uy tín trả nợ của khách hàng, tính khả thi của phương án kinh doanh. Trên cơ sở đó, có chính sách ưu đãi lãi suất/phí cho những khách hàng có TSĐB có tính thanh khoản cao, doanh số giao dịch tài khoản, doanh số thanh toán quốc tế qua DAB cao, sử dụng nhiều dịch vụ của DAB, uy tín trả nợ tốt, hoạt động kinh doanh hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh, khách hàng tiềm năng của DAB