1.5. Kinh nghiệm mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt từ một số ngân
1.5.1.2. Russia – Liên Bang Nga
Nga là quốc gia có thị trường thanh tốn khơng dùng tiền mặt lớn thứ 10 trên thế giới, và đang phát triển với tốc độ nhanh, với khối lượng giao dịch tăng 33,9% trong năm 2010, và tốc độ tăng trưởng này bền vững 26,3% mỗi năm trong giai đoạn từ năm 2001 đến năm 2010. Trong năm 2010, Chính phủ đã thành công khi nỗ lực ban hành các cơ sở pháp lý nhằm mở rộng hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt đến các khu vực nông thôn, giúp cho người dân có cơ hội tiếp cận vào hệ thống ngân hàng nhiều hơn.
Ở Liên Bang Nga, Ngân hàng Trung ương chiếm một vị trí đặc biệt trong hệ thống thanh toán. Như một nhà điều hành của hệ thống thanh tốn riêng của mình, Ngân hàng Trung ương Nga điều phối, giám sát các mối quan hệ cũng như hoạt động của hệ thống thanh toán tư nhân, ban hành các văn bản hướng dẫn cho các hoạt động của tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế, thiết lập các quy định, hình thức, điều kiện và tiêu chuẩn thanh tốn khơng dùng tiền mặt, cũng như tổ chức
lưu thơng tiền mặt. Ngồi ra, Ngân hàng Trung ương Nga ban hành các thủ tục lập và báo cáo thống kê cụ thể cho hệ thống thanh toán của Nga để làm cho nó minh bạch hơn.
Ngân hàng Trung ương Nga đặc biệt quan tâm đến việc nâng cấp khung pháp lý đảm bảo các chức năng của hệ thống thanh toán của Nga. Năm 2002, thông qua một phiên bản mới của Điều luật số 2-P "Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở Liên Bang Nga", trong đó quy định các thủ tục thanh tốn cho các khu dân cư nhằm bảo vệ người tham gia với rủi ro tài chính và làm cho hệ thống thanh tốn đáng tin cậy và an tồn hơn.
Để khuyến khích khách hàng sử dụng các phương tiện thông tin liên lạc tiên tiến và thanh toán điện tử, Ngân hàng Trung ương Nga xác định mức phí giao dịch thấp cho người sử dụng. Đồng thời, Ngân hàng Trung ương Nga cung cấp dịch vụ miễn phí cho các khách hàng thanh tốn khơng vượt q một số tiền nhất định. Căn cứ vào các luật đã ban hành, các ngân hàng thương mại của Nga đã tiến hành một số hoạt động miễn phí. Đây là những hoạt động chủ yếu bằng nguồn vốn ngân sách liên bang, khu vực, địa phương và các quỹ của Chính phủ.
Mới đây nhất, vào ngày 22 tháng 6 năm 2012, Bộ Tư pháp của Liên bang Nga đã ứng dụng các điều khoản mới của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga về các quy định chuyển giao tiền tệ. Cụ thể như:
Một, xác nhận danh sách đầy đủ các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt: các lệnh thanh tốn, tín dụng thư, thư chuyển tiền, séc, ghi nợ trực tiếp và các giao dịch thanh toán điện tử;
Hai, mô tả chi tiết các thủ tục thanh tốn khơng dùng tiền mặt;
Ba, lập danh sách và mô tả các chi tiết cho từng loại chứng từ thanh tốn đối với hình thức tương ứng của thanh tốn khơng dùng tiền mặt;
Văn bản này có hiệu lực vào ngày 09 tháng 07 năm 2012 và được xem xét bởi các ngân hàng và khách hàng khi thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Liên
bang Nga. Cụ thể, các ngân hàng sẽ kiểm tra sự cần thiết của việc sửa đổi tương ứng với các thỏa thuận về việc mở tài khoản ngân hàng, hợp đồng thanh toán qua ngân hàng. Văn bản này thay thế các quy định sau đây của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga:
- "Quy định Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở Liên Bang Nga" (số 2-P, ngày 03 tháng 10 năm 2002),
- "Quy định Thanh tốn khơng dùng tiền mặt của cá nhân ở Liên Bang Nga" (số 222-P, ngày 01 tháng 4 năm 2003).