.
1.2.2.4 .Hệ thống kênh phân phối
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG VÀ CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG
2.2.3.1. Thực trạng nguồn nhân lực của Eximbank
Hình 2.9: Cơ cấu nhân sự Eximbank Hình 2.10: Cơ cấu nhân sự Eximbank theo trình độ học vấn theo độ tuổi
(Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng Eximbank năm 2010)
Tổng số nhân sự của ngân hàng Eximbank đến thời điểm 31/12/2010 là 4,472
viên của Eximbank là có trình độ đại học chiếm 66% tổng số nhân viên, kế đến là
trình độ cao đẳng chiếm 14% và trình độ trên đại học chiếm 3%. Phần lớn cán bộ
nhân viên của Eximbank ở độ tuổi trẻ từ 18-35 tuổi chiếm 84%, là lực lượng lao
động tiềm năng và có chiều sâu của ngân hàng. Nếu so sánh với một số ngân hàng như Viecombank, Vietinbank, Sacombank và ACB thì quy mô nhân sự của Eximbank vẫn còn khá nhỏ. Cụ thể, tại ngày 30/06/2011, số cán bộ nhân viên của
Vietcombank: 11,018 người, Vietinbank: 17,243 người, Sacombank: 8,898 người, ACB: 7,421 người. Cơ cấu nhân sự theo trình độ học vấn của Eximbank so với các
ngân hàng trên được thể hiện ở biểu đồ dưới đây. Kết quả cho thấy, ACB là ngân hàng có tỷ lệ nhân sự trình độ trên và đại học cao nhất với 87.9% trong tổng nhân sự của ngân hàng, Eximbank chỉ đứng trên Sacombank về tỷ lệ này. Trong khi đó, tỷ lệ nhân sự trình độ cao đẳng trung cấp không chênh lệch nhiều giữa các ngân
hàng, trình độ khác bao gồm lao động phổ thông và hợp đồng ngắn hạn.
81% 9% 10% 72.45% 12% 15.55% 57.85% 19.51% 22.64% 87.90% 11.10% 1% 69.00% 14% 17% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% VCB CTG STB ACB EIB Khác Cao đẳng -Trung cấp Trên đại học - đại học
Hình 2.11: Cơ cấu nhân sự theo trình độ học vấn của các ngân hàng
(Nguồn: Bản cáo bạch của các ngân hàng:VCB, CTG, STB, ACB, EIB )
2.2.3.2. Các chính sách về nhân sự
Nhằm củng cố, xây dựng và phát triển một đội ngũ nhân viên có bản lĩnh nghề nghiệp, giỏi nghiệp vụ, yêu thích cơng việc và tâm huyết với sự phát triển của tổ chức. Eximbank luôn chú trọng đến việc nghiên cứu xây dựng, hoàn thiện và áp
dụng các chính sách để quản lý và phát triển nguồn nhân lực như: chế độ lương, phụ cấp; chính sách đãi ngộ; chế độ đào tạo, tập huấn; chế độ khen thưởng,...
Chế độ lương, phụ cấp
Eximbank luôn chú trọng đến đời sống cán bộ cơng nhân viên, xem đó là điều
quan trọng trong quá trình định hướng và phát triển một đội ngũ nhân sự hăng say
với công việc, tâm huyết với sự phát triển của Eximbank. Một trong những kế hoạch để thực hiện định hướng đó là ngay từ đầu năm 2010, Ngân hàng đã thuê
Công ty tư vấn để tư vấn và xây dựng cho Eximbank hệ thống lương mới với phương châm chế độ lương phải công bằng trong nội bộ, phản ánh sát với trình độ
chun mơn nghiệp vụ, kinh nghiệm cơng tác và mức độ đóng góp của từng vị trí cán bộ nhân viên, đồng thời phải có tính cạnh tranh tốt so với mặt bằng lương trên thị trường tài chính ngân hàng.
Chính sách đãi ngộ
Eximbank luôn chú trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn xây dựng và áp dụng các chính sách
đãi ngộ theo hướng quan tâm đến đời sống và sức khỏe của người lao động như
khám sức khỏe định kỳ; nghỉ mát hàng năm; cho vay ưu đãi cán bộ nhân viên; tặng quà sinh nhật, cưới hỏi; thai sản; thăm hỏi động viên gia đình cán bộ nhân viên có tang quyến, ốm đau,...
Với chính sách đãi ngộ trên, thời gian qua Eximbank đã thu hút người tài và duy trì được đội ngũ cán bộ nhân viên giỏi cộng tác với Eximbank. Đó cũng là nét
văn hóa đặc trưng của Eximbank, nó mang đến cho cán bộ nhân viên một cảm giác
thân thiện với mơi trường làm việc thân thiện, hịa đồng. Chế độ khen thưởng
Một trong những chế độ quan trọng trong chính sách quản lý và phát triển nguồn nhân lực của Eximbank là công tác thi đua khen thưởng trong toàn thể cán bộ nhân viên. Ngoài việc thưởng chung vào các dịp lễ, tết, kỷ niệm thành lập, các tập thể cá nhân còn được xét thưởng vào cuối quý, cuối năm do đạt thành tích xuất sắc
hoặc khen thưởng đột xuất do sáng kiến, đạt thành tích vượt trội đã phản ánh kịp thời sự đóng góp của từng đơn vị, cá nhân trong hệ thống.
Công tác bảo hiểm xã hội
Để chăm lo đời sống sức khỏe cho người lao động không những trong thời
gian cịn cơng tác cho Eximbank mà kể cả sau này. Eximbank đã thực hiện một
cách đầy đủ nhất các chế độ về bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất
nghiệp cho toàn thể cán bộ nhân viên. Đảm bảo tất cả cán bộ nhân viên đều được
hưởng các chế độ của người lao động theo quy định của pháp luật lao động. Trong sáu năm liền từ 2005 đến 2010. Eximbank vinh dự được cơ quan Bảo hiểm xã hội
Thành Phố Hồ Chí Minh trao tặng bằng khen thực hiện tốt chính sách bảo hiểm xã hội.
Chính sách đào tạo
Trong chiến lược phát triển của mình, chiến lược đầu tư phát triển nguồn nhân lực luôn được lãnh đạo Eximbank quan tâm. Về chủ trương, tất cả các nhân viên trong hệ thống Eximbank đều có cơ hội tham dự các lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ theo nhu cầu cơng việc bên trong và bên ngồi ngân hàng và được ngân hàng tài trợ mọi chi phí. Bên cạnh việc cử cán bộ, nhân viên đi đào tạo dài hạn và ngắn hạn
ở các viện, trường đại học chuyên ngành trong nước và nước ngồi, Ngân hàng cịn
tự tổ chức đào tạo và đào tạo lại các nghiệp vụ chuyên môn lẫn kỹ năng quản trị
ngân hàng để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho nhân viên.
2.2.3.3. Năng lực quản trị điều hành tại ngân hàng Eximbank
Chất lượng bộ máy quản trị của Eximbank được thể hiện qua một số chỉ tiêu hiệu quả hoạt động. Tỷ lệ chi phí hoạt động/thu nhập hoạt động của Eximbank cuối
năm 2011 khoảng 29.8%. Trong khi đó, tỷ lệ này của ACB: 29.4%, VCB: 51.2%, CTG: 45.6%, STB: 33%. Trong những năm qua, việc tăng mạnh một số chỉ tiêu hoạt động chính của ngân hàng cho thấy hiệu quả của việc quản lý và điều hành là
tương đối tốt. Cụ thể cuối năm 2011, lợi nhuận sau thuế tăng 67.5% so với 2010,
tổng tài sản tăng 40% so với năm 2010, tổng vốn chủ sở hữu tăng 20.7% so với 2010, tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức 1.61%, ROE đạt mức 20.38% vượt qua cả ngân
hàng VCB. Ban quản trị ngân hàng Eximbank không ngừng tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
2.2.4. Hệ thống mạng lưới hoạt động
Tính đến thời điểm 31/12/2011, Eximbank có 01 Hội sở chính, 01 Sở giao dịch, 40 chi nhánh, 142 phịng giao dịch và 01 cơng ty con tại 19 tỉnh thành cả nước bao gồm: Hà Nội, Hải Phòng, Nghệ An, Quảng Ninh, Quảng Ngãi, Đà Nẵng, Huế,
Nha Trang, Lâm Đồng, Đắc Lắc, Bình Dương, Đồng Nai, Bà Rịa Vũng Tàu, TP. Hồ
Chí Minh, Long An, An Giang, Tiền Giang, Cần Thơ và Bạc Liêu. Hiện nay,
Eximbank đã thiết lập được một mạng lưới rộng lớn với hơn 852 ngân hàng, chi
nhánh ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế giới.
15 24 66 111 121 183 203 0 50 100 150 200 250 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Số CN/PGD
Hình 2.12: Sơ đồ mạng lưới CN/PGD của Eximbank qua các năm
(Nguồn: số liệu từ BCTN của Eximbank qua các năm)
Tốc độ phát triển mạng lưới của Eximbank tăng liên tục qua các năm. Năm
2005, Ngân hàng chỉ có 15 Chi nhánh (CN), Phòng giao dịch (PGD) nhưng đến
năm cuối năm 2011 là 203 CN, PGD. Hiện nay, Eximbank đang cố gắng mở rộng
việc phát triển mạng lưới CN, PGD và mục tiêu đến năm 2015 ngân hàng sẽ có mạng lưới CN, PGD trãi rộng trên toàn quốc.
Nếu như so với các ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, Sacombank, ACB thì có thể thấy Eximbank vẫn còn khá khiêm tốn về hệ thống mạng lưới CN, PGD. Chẳng hạn như vào thời điểm cuối năm 2010, ngân hàng Vietcombank có 357 CN, PGD trãi rộng khắp 43 tỉnh thành cả nước, hơn 1300 ngân hàng đại lý tại hơn 100 quốc gia trên thế giới; ngân hàng ACB có 285 CN, PGD trên cả nước và hơn
1003 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB -Western Union; ngân
hàng Vietinbank có 150 Sở giao dịch,chi nhánh và 900 PGD trên cả nước; ngân hàng Sacombank có 366 CN, PGD trên khắp 63 tỉnh thành trong nước.
Số CN/PGD 1 0 5 0 3 5 7 2 8 5 3 6 6 1 8 3 0 5 0 0 1 0 0 0 1 5 0 0 CTG VCB ACB STB EI B
Hình 2.13: Sơ đồ mạng lưới CN/PGD của các ngân hàng cuối năm 2010 2.2.5. Mức độ đa dạng hóa và chất lượng các sản phẩm,dịch vụ tại Eximbank
2.2.5.1. Mức độ đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ
Hiện nay, Eximbank đã và đang cung cấp tương đối đầy đủ các loại hình sản
phẩm, dịch vụ phục vụ khách hàng như các ngân hàng khác. Đó lá các sản phẩm
như: huy động tiền gửi, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất, nhập khẩu, phát
hành và thanh tốn các loại thẻ tín dụng, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ bảo lãnh… Tiền gửi tiết kiệm
Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Eximbank không những mang đến cho khách hàng
sinh lãi. Sản phẩm này dành cho khách hàng cá nhân là một trong những sản phẩm chủ lực của Eximbank với các ưu thế và đặc điểm vượt trội so với thị trường:
- Đa dạng dòng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm với số lượng 14 dòng sản phẩm
- Một số sản phẩm đặc trưng và chỉ có tại Eximbank: tiết kiệm qua đêm (kỳ hạn gửi 01 ngày), tiền gửi Call 48h (kỳ hạn gửi 02 ngày), tiết kiệm hỗn hợp (được gửi, rút nhiều lần với lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn)…
- Đa dạng kỳ hạn gửi tiền: 24 kỳ hạn huy động, đa dạng từ không kỳ hạn 01 ngày, 02 ngày, 01 tuần, 01 tháng đến 60 tháng, đứng đầu về số lượng kỳ hạn huy động trên thị trường.
- Gói sản phẩm tiền gửi, chuyển tiền, vay thẻ: trong năm 2011, Eximbank đã ra mắt
chương trình khuyến mại tích hợp giữa tiền gửi, chuyển tiền, vay thẻ đáp ứng nhu
cầu đa dạng của khách hàng.
Dịch vụ du học trọn gói
Sản phẩm này nhằm phục vụ cho khách hàng cá nhân có nhu cầu đi học nước ngoài. Eximbank là ngân hàng tiên phong cung cấp dịch vụ du học trọn gói, hỗ trợ du học sinh ngay từ những bước đầu tiên chuẩn bị hồ sơ du học đến khi hoàn tất việc học tập tại nước ngồi.
Thẻ Visa Platinum
Khách hàng có thể ứng trước tiền thanh tốn hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa; đặt mua hàng hóa dịch vụ qua Internet; thanh tốn hóa đơn
điện, nước, điện thoại tại website của Eximbank. Loại thẻ này chủ yếu dành cho các đối tượng khách hàng cá nhân, tổ chức cao cấp có thu nhập cao và có uy tín trên thị trường. Chủ thẻ trên được hưởng các ưu đãi:
- Bảo hiểm tai nạn tồn cầu: với thẻ tín dụng Eximbank - Visa Platinum, khi đi công tác du lịch, chủ thẻ được bảo hiểm tai nạn toàn cầu với mức bồi thường lên đến 500 ngàn USD.
Dịch vụ thanh toán quốc tế
Dịch vụ này nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong việc thanh toán giá trị của lô hàng giữa bên mua và bên bán trong hợp đồng ngoại thương. Ngân
hàng Eximbank luôn được các doanh nghiệp xuất nhập khẩu biết đến như một trong
những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc cung ứng các dịch vụ thanh tốn quốc tế. Trong đó, sản phẩm: chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất theo phương thức TTR áp dụng cho các doanh nghiệp xuất khẩu vàng là sản phẩm nổi trội của Eximbank.
Bên cạnh chất lượng dịch vụ cung cấp, Eximbank luôn theo dõi và điều
chỉnh phí dịch vụ đối với các khách hàng doanh nghiệp, nhất là phí dịch vụ thanh tốn quốc tế để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Ngoài ra, ưu thế của Eximbank cịn được khẳng định bởi nhiều tiện ích khác đi kèm như miễn phí tư vấn cho khách hàng về thủ tục xuất nhập khẩu, cung cấp thường xuyên thông tin cho doanh nghiệp về những rủi ro trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu…
Bảng 2.7: Biểu phí dịch vụ của một số sản phẩm của các ngân hàng Ngân hàng
Sản phẩm Eximbank ACB Vietcombank Đông Á
Nhờ thu gửi đi
nước ngoài
3 USD 5USD 10 USD 0.5%(10-150
USD)
Thông báo LC 15 USD/Lần 15 USD/Lần 30 USD/Lần 15 USD/Lần
Tu chỉnh LC 5USD 10USD 20USD 5USD
Hủy LC theo yêu cầu
10USD 20USD 15USD 10USD
Mở LC ký quỹ 100% 0.075%/trị giá LC 0.075%/trị giá LC 0.05%/trị giá LC 0.15%/trị giá LC Thanh toán LC 0.2%/LC 0.2%/LC 0.2%/LC 0.2%/LC Điện phí phát hành LC
20 USD 30-50 USD 30-50 USD 20 USD
Phí phát hành bảo lãnh 0.05% (min 15 USD) 0.05% (min 25 USD) 0.15% (min 50 USD) 0.05% (min 20 USD)
Bảng trên cho thấy các sản phẩm Eximbank có lợi thế cạnh tranh về phí dịch vụ đó là: nhờ thu gửi đi nước ngồi, tu chỉnh LC, hủy LC theo yêu cầu, điện phí phát hành LC.
Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu
Sản phẩm này nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập khẩu nguyên vật liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ sản xuất kinh doanh. Với một nền tảng khách hàng xuất nhập khẩu truyền thống vững mạnh trong hơn 20 năm qua và được xem là một trong những
ngân hàng hàng đầu hiện nay trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu. Bên cạnh đó,
Eximbank không ngừng thiết kế, nghiên cứu và đưa ra các sản phẩm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu cho phù hợp với từng lĩnh vực, từng đối tượng khách hàng. Cụ thể từ năm 2008 đến nay, Eximbank liên tục tung ra các chương trình tài trợ xuất nhập khẩu như: tài trợ xuất khẩu bằng VNĐ với lãi suất ưu đãi; cho vay kèm bảo hiểm rủi ro tỷ giá ngoại tệ; tài trợ xuất nhập khẩu bằng ngoại tệ có hỗ trợ lãi suất… Trong
đó, sản phẩm cho vay bằng ngoại tệ đối với các doanh nghiệp kiều hối mới chỉ có
tại Eximbank.
Dịch vụ chuyển tiền kiều hối
Hiện nay, Sacombank và EAB đang triển khai dịch vụ chi trả kiều hối tận nhà cho khách hàng tại khắp các tỉnh thành trên cả nước thông qua việc thành lập công ty kiều hối, ACB triển khai tại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh thơng qua việc th cơng ty chi trả kiều hối bên ngồi và khách hàng khơng phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khi nhận tiền tại nhà.
Trong khi đó, dịch vụ kiều hối tại Eximbank hiện nay chủ yếu là kênh chuyển
tiền của các công ty, cá nhân làm dịch vụ kiều hối, chưa có kênh chi trả kiều hối tận nhà thơng qua mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch đến các đối tượng khách hàng nhận tiền cuối cùng...
Dịch vụ Internet Banking
Eximbank triển khai dịch vụ này trên cơ sở tự xây dựng. Hiện nay, dịch vụ Internet Banking của Eximbank hầu như cung cấp khá đầy đủ các dịch vụ cơ bản
tiện ích như: truy vấn thơng tin các loại tài khoản; thanh tốn các loại hóa đơn; nạp tiền thuê bao di động VN-Topup; chuyển khoản trong hệ thống; chuyển khoản ngoài hệ thống... Tuy nhiên, còn một số dịch vụ Internet Banking mà Eximbank
chưa triển khai.
Bảng 2.8: Một số dịch vụ Internet Banking Eximbank chưa triển khai Các dịch vụ HSBC VCB ACB STB A. Sản phẩm DVKH:
- Dịch vụ chi lương online - Dịch vụ thanh tốn thẻ tín dụng - Dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài - Dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ trực tuyến
- Dịch vụ thanh toán tiền vay trực