Mối quan hệ Giả thuyết Kết quả
H1 PE – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận H2 EE – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận H3 SI – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận H4 FC – BI Ảnh hƣởng dƣơng Không chấp nhận H5 PCR – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận H6 PCO – BI Ảnh hƣởng âm Chấp nhận H7 GS – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận H8 UC – BI Ảnh hƣởng dƣơng Chấp nhận
Từ kết quả phân tích hồi quy lần 2 trong bảng 4.5, ta có thể viết đƣợc phƣơng trình hồi quy nhƣ sau:
Ý định sử dụng = 0.218*Hữu ích mong đợi + 0.217*Dễ sử dụng mong đợi
+ 0.191*Ảnh hƣởng xã hội + 0.298*Tin cậy cảm nhận – 0.139*Chi phí cảm nhận + 0.148* Hỗ trợ Chính phủ + 0.161*Cồng đồng ngƣời dùng (4.2)
Kết quả phân tích dữ liệu nghiên cứu cho thấy các nhân tố Hữu ích mong đợi (PE), Dễ sử dụng mong đợi (EE), Ảnh hƣởng xã hội (SI), Tin cậy cảm nhận (PCR), Chi phí cảm nhận (PCO), Hỗ trợ Chính phủ (GS), Cộng đồng ngƣời dùng (UC) tác động đến Ý định sử dụng; và nhân tố Điều kiện thuận lợi (FC) không tác động đến Ý định sử dụng VĐT của các khách hàng cá nhân. Cụ thể nhƣ sau:
- Tin cậy cảm nhận (PCR) tác động mạnh nhất đến Ý định sử dụng VĐT của
khác hàng (β = 0.289). Điều này phù hợp với kết quả các nghiên cứu trƣơc đây của (Wang et al., 2003; Yuen et al., 2011; Laurn & Lin, 2005; Amin et al., 2008 và Yu, 2012). Kết quả này cho thấy đối với các dịch vụ tài chính điện tử nói chung và dịch vụ VĐT nói riêng, khách hàng rất quan tâm đến tính an toan và bảo mật, họ lo sợ bị đánh cắp các thông tin cá nhân, thông tin tài khoản và nhƣ vậy có nhiều khả năng họ sẽ bị mất quyền riêng tƣ cá nhân và mất tiền trong tài khoản điện tử. Do đó, khi khách hàng có mức độ Tin cậy cảm nhận cao thì họ sẽ có Ý định sử dụng dịch vụ cao hơn.
- Hữu ích mong đợi (PE) là nhân tố tách động mạnh thứ hai đến Ý định sử
dụng VĐT của khách hàng (β = 0.218). Điều này phù hợp với các nghiên cứu trƣớc đây của (Venkatesh et al., 2003; Amin, 2009; Chong et al., 2010; Yu, 2012; Lê Phan Thị Diệu Thảo & Trần Minh Sáng, 2012 và Nguyễn Chí Hùng, 2012). Khi khách hàng có cảm nhận cao về hiệu quả và lợi ích của việc sử dụng VĐT mang lại thì họ sẽ có ý định sử dụng dịch vụ đó cao hơn.
- Dễ sử dụng mong đợi (EE) là nhân tố tác động mạnh thƣ ba đến Ý định sử
dụng VĐT của khách hàng (β = 0.217). Điều này phù hợp với các nghiên cứu trƣớc đây (Venkatesh et al., 2003; Amin, 2009; Chong et al., 2010; Yu, 2012; Lê Phan Thị Diệu Thảo & Trần Minh Sáng, 2012 và Nguyễn Chí Hùng, 2012). Khi khách hàng nhận thấy công nghệ mới dễ sử dụng thì họ sẽ có ý định sử dụng cơng nghệ đó cao hơn.
- Ảnh hƣởng xã hội (SI) tác động tích cực đến Ý định sử dụng VĐT của
khách hàng (β = 0.191). Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu trƣớc đây của (Venkatesh et al., 2003 và Yu, 2012) và phù hợp với xã hội có tính tập
thể cao với dân số trẻ nhƣ Việt Nam. Khi những ngƣời quan trọng, nhƣ ngƣời thân, bạn bè, đồng nghiệp và những ngƣời nổi tiếng, có uy tín khun dùng thì khách hàng sẽ có ý định sử dụng dịch vụ cao hơn.
- Cộng đồng ngƣời dùng (UC) tỷ lệ thuận với Ý định sử dụng VĐT của khách
hàng (β = 0.161). Điều này hồn tồn phù hợp vì tại Việt Nam VĐT là một sản phẩm công nghệ khá mới đới với ngƣời dùng, do đó số lƣợng ngƣời mua và ngƣời bán chấp nhận thanh toán chƣa nhiều và các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ VĐT chƣa liên thông, liên kết với nhau. Điều này đã và đang gây cản trở đối với ý định sử dụng của khách hàng. Vì vậy, nếu cảm nhận của khách hàng về Cộng đồng ngƣời dùng đƣợc nâng cao thì Ý định sử dụng VĐT của họ sẽ cao hơn.
- Hỗ trợ Chính phủ (GS) có tác động tích cực đến Ý định sử dụng VĐT của
khách hàng (β = 0.148). Điều này phù hợp với các nghiên cứu trƣớc đây (Tan & Teo, 2000; Jaruwachirathanakul and Fink, 2005; Chong et al., 2010). Khi khách hàng nhận thấy sự đảm bảo về chính sách, cơ sở hạ tầng thanh tốn và hành lang pháp lý từ phía cơ quan quản lý thì họ sẽ có Ý định sử dụng dịch vụ cao hơn.
- Chi phí cảm nhận (PCo) có tác động ngƣợc chiều đến Ý định sử dụng VĐT
của khách hàng (β = -0.139). Điều này phù hợp với kết quả của các nghiên cứu trƣơc (Tan & Teo, 2000; Sahut, 2009; Lê Phan Thị Diệu Thảo & Trần Minh Sáng, 2012). Khi khách hàng có Chi phí cảm nhận càng cao thì Ý định sử dụng VĐT càng thấp và ngƣợc lại.
- Kết quả nghiên cứu cho thấy Điều kiện thuận lợi (FC) không ảnh hƣởng đến
Ý định sử dụng VĐT của khách hàng cá nhân tại Việt Nam. Điều này là
hồn tồn có thể lý giải đƣợc, vì ngày nay các thiết bị cơng nghệ nhƣ máy vi tính, điện thoại thơng minh, internet đã trở nên phổ biến, rất dễ dàng tiếp cận và sử dụng đối với khách hàng. Và để quyết định sử dụng một dịch vụ tài chính điện tử nhƣ VĐT thì khách hàng thƣờng quan tâm đến các nhân tố khác nhƣ đã phân tích ở trên. Do đó, kết luận Điều kiện thuận lợi (FC) không ảnh hƣởng đến ý định sử dụng VĐT là hợp lý.
4.4. Phân tích sự khác biệt của các biến định tính
Sau khi phân tích hồi quy, giả thuyết H4 không đƣợc chấp nhận, còn các giả thuyết H1, H2, H3, H5, H6, H7, H8 đƣợc chấp nhận với mức ý nghĩa 95%. Các nhân tố trong các giả thuyết H1, H2, H3, H5, H6, H7, H8 đƣợc gọi là các nhân tố chính trong mơ hình hồi quy và sẽ đƣợc phân tích để khám phá thơng tin sâu hơn theo Giới tính, Kinh nghiệm, Độ tuổi, Trình độ và Thu nhập.
4.4.1. Phân tích sự khác biệt về Giới tính
Phân tích này đƣợc thực hiện bằng phép kiểm định Independent Samples T-Test để đánh giả sự khác biệt về giới tính đối với các nhân tố Hữu ích mong đợi, Dễ sử dụng mong đợi, Ảnh hƣởng xã hội, Tin cậy cảm nhận, Chi phí cảm nhận, Hỗ trợ Chính phủ, Cộng đồng ngƣời dùng và Ý định sử dụng.
Kết hợp kết quả phân tích T-Test trong bảng 4.10 và bảng 4.11, ta thấy: - Nhóm nữ có cảm nhận chi phí sử dụng VĐT cao hơn nhóm nam.
- Khơng có sự khác biệt giữa nhóm nam và nhóm nữ về Hữu ích mong đợi, Dễ sử dụng mong đợi, Ảnh hƣởng xã hội, Hỗ trợ Chính phủ, Cộng đồng ngƣời dùng và Ý định sử dụng.