2.5 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại Sacombank
2.5.2 Những tồn tại và hạn chế
- Cơ cấu sản phẩm cịn đơn điệu , chưa mang tính chuyên biệt cho từng đối tượng KH. Các tiện ích từ các sản phẩm NH hiện đại chưa được nhiều KH tiếp cận, hầu hết chỉ dừng lại ở mức độ truy vấn thơng tin.
- Mức độ quan hệ tồn diện của KH (sử dụng sản phẩm trọn gĩi) đối với Sacombank cịn quá thấp. Chưa cĩ chương trình quản lý doanh số và thu nhập của các dịch vụ bán lẻ. Tất cả các mảng kinh doanh đều phụ thuộc quá nhiều vào một thiểu số KH VIP.
- Thị phần của một số dịch vụ sụt giảm mạnh, cơ cấu dư nợ cho vay chưa hợp lý. Doanh số thanh tốn quốc tế cịn phụ thuộc nhiều vào một số ngành hàng chủ lực. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ cịn gặp nhiều khĩ khăn do bị khống chế hạn mức bởi Hội sở chính của Sacombank.
- Sản phẩm bán lẻ cịn nhiều đơn điệu, nghèo nàn, đặc biệt là sản phẩm tín dụng cịn quá ít, các sản phẩm mới cĩ doanh số sử dụng cịn thấp .Thị phần một số hoạt động giảm mạnh trong đĩ cĩ thị phần thẻ ATM đang bị thu hẹp nhanh chĩng. Dư nợ bán lẻ, đặc biệt dư nợ của các DNNVV cịn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ và cĩ chiều hướng giảm.
- Việc cấp tín dụng bán lẻ cịn nhiều bất cập, năng lực quản lý, điều hành cịn nhiều hạn chế so với yêu cầu của NHTM hiện đại, bộ máy quản lý cồng kềnh, khơng hiệu quả . Chính sách xây dựng thương hiệu cịn kém . Chất lượng nguồn nhân lực kém, chính sách tiền lương chưa thỏa đáng, dễ dẫn đến chảy máu chất xám. Các tỷ lệ về chi phí nghiệp vụ và khả năng sinh lời của phần lớn các NHTM VN đều thua kém các NH trong khu vực.
- SPDV chưa đa dạng và chưa đáp ứng nhu cầu tồn diện của KH, thiếu sự liên kết giữa các NHTM với nhau. Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu là tín dụng, nợ quá hạn cao, nhiều rủi ro.
- Hệ thống pháp luật trong nước, thể chế thị trường chưa đầy đủ chưa đồng bộ nhất quán. Quy mơ vốn hoạt động cịn nhỏ nên chưa thực hiện được mục tiêu kinh doanh một cách hồn chỉnh.
- Việc thực hiện chương trình hiện đại hĩa của các NHTM VN chưa đồng đều nên sự phối kết hợp trong việc phát triển các sản phẩm dịch vụ chưa thuận
60
lợi, chưa tạo được nhiều tiện ích cho KH như kết nối sử dụng thẻ giữa các NH.