1.2. Hoạt động rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
1.2.2. Điều kiện phát sinh rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
Thứ nhất, chính sách nới lỏng kiểm soát ngoại hối của nhiều quốc gia. Ở nhiều nƣớc, việc đổi nội tệ ra ngoại tệ và ngƣợc lại là hoàn toàn tự do. Một số quốc gia đã chính thức sử dụng chung một thứ tiền (đồng Euro), hoặc công nhận đô la Mỹ hay Euro nhƣ là nội tệ bán chính thức của họ. Một số cơng cụ tài chính mới xuất hiện. Nhờ thế, nhiều lƣợng tiền kể cả sạch và bẩn có thể đƣợc chuyển từ nƣớc này sang nƣớc khác trong nháy mắt, ngồi tầm kiểm sốt của cơ quan cơng quyền.
Thứ hai, tiến độ mở cửa kinh tế ở hầu hết các nước tăng vọt, nhất là từ 10-15 năm gần đây. Thị trƣờng vốn trở nên thơng thống hơn. Hầu nhƣ mọi ngân hàng, cơng ty tài chính, giao dịch chứng khốn…đều có đối tác quốc tế, thậm chí có thể là 100% vốn nƣớc ngồi. Số lƣợng tiền lƣu hành toàn cầu gia tăng gấp nhiều lần, càng làm cho mức độ phức tạp của nó cũng tăng lên. Hiển nhiên, càng nhiều loại hình dịch vụ, tài chính thì càng lắm cơ hội và cách thức chuyển tiền phi pháp hoặc đƣa tiền bẩn vào luồng tiền sạch.
Thứ ba, cạnh tranh thu hút vốn ngày càng kịch liệt giữa các nước, các công ty phát hành chứng khoán, các ngân hàng, và các tổ chức trung gian tài chính khác.
Đây cũng là sự kiện làm bọn tội phạm rửa tiền thích thú vì bọn chúng biết rằng sớm muộn gì cũng có ngân hàng, hay các cơng ty chứng khốn sẵn sàng nhận tiền mà khơng cần biết nguồn gốc. Chính phủ cũng nhƣ các công ty tƣ nhân ngày càng nổ lực thu hút vốn từ khắp nơi, dƣới dạng đầu tƣ trực tiếp lẫn gián tiếp.
Thứ tƣ, là tác động của cuộc cách mạng thông tin. Ngân hàng thƣờng là nơi đƣa ứng dụng của công nghệ thông tin vào sớm và nhanh nhất. Ngày nay, hầu hết dịch vụ tài chính đều có thể thực hiện trong nháy mắt từ bất cứ nơi nào trên thế giới thơng qua ngân hàng. Chi phí giao dịch cũng đƣợc hạ thấp đáng kể. Những thành quả này của cuộc cách mạng công nghệ thông tin đã đƣợc ngƣời rửa tiền tận dụng triệt để.
Thứ năm, hệ thống pháp luật về phòng, chống rửa tiền chưa đầy đủ. Rửa tiền là một vấn đề mang tính tồn cầu. Bọn tội phạm thƣờng lợi dụng những sơ hở trong các quy định về giám sát của ngân hàng để thực hiện hành vi rửa tiền. Do đó, điều đầu tiên phải kể đến đó là hệ thống tài chính tiền tệ đang trong giai đoạn phát triển với những quy định lỏng lẻo trong cơ chế giám sát từ phía các tổ chức tài chính là một trong những nguyên nhân tạo cơ hội thực hiện rửa tiền qua hệ thống ngân hàng. Thứ sáu, bộ máy tổ chức về phòng, chống rửa tiền còn nhiều hạn chế ở một số
nước.
Về phía ngân hàng trung ƣơng thiếu cơ quan đầu mối để có thể tiếp nhận thơng tin về các giao dịch đáng ngờ từ các NHTM trong nƣớc cũng nhƣ thế giới về phòng, chống rửa tiền.
Về phía NHTM, thiếu cán bộ, hệ thống cơng nghệ thơng tin cịn tƣơng đối lạc hậu và chƣa có quy trình về phịng, chống rửa tiền.
Hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng thƣờng phải đối mặt với nhiều rủi ro. Vì vậy, các ngân hàng phải xây dựng các quy trình giám sát, kiểm tốn nội bộ chặt chẽ. Tuy nhiên, trong hầu hết các ngân hàng, việc xây dựng quy trình giám sát về phòng, chống rửa tiền chƣa đƣợc quan tâm đúng mức.