2.3. Đánh giá kết quả cơng tác phịng chống rửa tiền qua hệ thống ngân hàng
2.3.3.2. Do chính sách của các NHTM
- Trƣớc đây, có giai đoạn các NHTM thực hiện việc bổ sung vốn theo yêu cầu của NHNN trong chƣơng trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng. Từ đó, dẫn đến nguy cơ các NHTM dễ dàng chấp nhận việc góp vốn của bất kỳ ai mà không quan tâm đến nguồn gốc của các khoản vốn đó. Bọn tội phạm có thể lợi dụng đƣa tiền bẩn đầu tƣ vào ngân hàng và sau một thời gian tiền bẩn lúc này sẽ đƣợc hợp pháp hóa, trở thành tiền sạch một cách chính đáng. Có trƣờng hợp các cổ đơng lớn của ngân hàng giao dịch với số tiền rất lớn, những khoản tiền này có thể là tiền sạch cũng có thể là tiền bẩn, các khoản tiền đó có đƣợc báo cáo cho NHNN hay đƣợc lờ đi cũng chƣa đƣợc điều tra làm rõ.
- Hiện nay, các NHTM tập trung chủ yếu chỉ tiêu huy động vốn tiền gửi, sử dụng nhiều biện pháp khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền mà không quan tâm đến nguồn gốc của nó. Một ngân hàng có lẽ sẽ rất vui mừng khi nhận đƣợc một lƣợng tiền gửi lớn từ công chúng với một mức lãi suất huy động thấp hơn những đối thủ cạnh tranh khác. Với bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào có tiền bất hợp pháp, họ sẽ sẵn sàng đầu tƣ vào cả những nơi không sinh lợi cho chúng, miễn sao là tiền bẩn của chúng đƣợc biến thành tiền sạch càng nhanh càng tốt, và đặc biệt một khi tiền đƣợc rút ra từ ngân hàng thì hiển nhiên là tiền sạch.
- Việc thực hiện giám sát và báo cáo giao dịch đáng ngờ làm cho ngƣời dân và doanh nghiệp có thu nhập chân chính lo ngại, thậm chí khơng muốn giao dịch với ngân hàng và có cảm giác tài sản của mình ln bị theo dõi. Hệ quả có thể nhìn thấy trƣớc là, thay vì gửi tiền vào ngân hàng để hƣởng lãi tiết kiệm thì ngƣời dân sẽ đầu tƣ vào vàng, đô la Mỹ hay bất động sản để đảm bảo bí mật, nguồn kiều hối gửi về nƣớc vì thế cũng sẽ giảm đi nhanh chóng. Cịn các doanh nghiệp sẽ ƣu tiên phƣơng thức thanh toán bằng tiền mặt để khỏi bị “nhịm ngó” mỗi khi giao dịch qua ngân hàng với giá trị lớn. Bản thân các NHTM cũng rất miễn cƣỡng khi phải tuân thủ
hồn tồn, một phần vì lo ngại sẽ mất khách và tổng giá trị giao dịch của một khách hàng đạt 200 – 500 triệu đồng phải báo cáo là khối lƣợng vô cùng lớn.
- Trong năm 2011 hoạt động xuất nhập khẩu chiếm tới 200 tỷ USD, năm 2012 doanh số xuất nhập khẩu chuyển ra và chuyển vào để phục vụ cho hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu khoảng 228 tỷ USD. Doanh số hoạt động xuất nhập khẩu chuyển tiền ra vào Việt Nam là rất lớn, có thể là nơi ẩn náu của hoạt động rửa tiền. Thực tế việc hậu kiểm trong vấn đề thanh toán quốc tế - chuyển tiền xuất nhập khẩu cũng rất hạn chế. Các NHTM quan tâm nhiều đến khoản phí họ thu đƣợc trong hoạt động xuất nhập khẩu, cho nên có tình trạng có chứng từ là họ thanh tốn ngay, nhƣng sau đó hàng hóa có vào Việt Nam hay khơng thì chúng ta thấy khơng kiểm tra đƣợc. Hoặc hàng lậu, ma túy vào, nhƣng cuối cùng hợp thức hóa thơng qua các hợp đồng thanh tốn xuất nhập khẩu đó.